κ. Ιωάννης Κυριακόπουλος Δικηγόρος κ. Ιωάννης Περιστέρης Αναλογιστής,
κ καθώς και ο συνδιαχειριστής της
Εταιρίας «OSMOSIS Ασφαλιστικοί Πράκτορες Ε.Π.Ε.» κ. Παντελής Καββάδας, εξέθεσαν
τις σκέψεις τους και τους προβληματισμούς τους για την τρέχουσα κατάσταση της
τοπικής μας ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς στον Γενικό Γραμματέα Εμπορίου και
Προστασίας Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης, αξιότιμο κύριο Σωτήρη
Αναγνωστόπουλο.

Ο κύριος Σωτήρης Αναγνωστόπουλος αφιέρωσε σχεδόν μιάμιση ώρα από τον πολύτιμο
χρόνο του ακούγοντας τα όσα του εξέθεταν οι παραπάνω αναφερόμενοι, απέδειξε πως
ήδη γνώριζε (και μάλιστα σε αρκετό βάθος) τουλάχιστον το κυριότερο από τα
προβλήματα που του ετέθησαν υπόψη, το οποίο σχετίζεται με τους ετήσιους «Δείκτες
Υγείας» του ΙΟΒΕ και το οποίο αφορούσε τις σημαντικές αυξήσεις των ετησίων
ασφαλίστρων κυρίως των τελευταίων 3 ετών στα «ατομικά» προγράμματα των τοπικών
ασφαλιστικών εταιριών, τα οποία καλύπτουν δαπάνες νοσηλείας των ασφαλισμένων
ατόμων, είτε αυτά είναι «ισόβιας», είτε «ετήσιας» διάρκειας ισχύος.

Παράλληλα ζήτησε από τους παριστάμενους να του προτείνουν έστω και μια εφικτή &
διαχρονική λύση στο ήδη πολύπλευρο και πολυσύνθετο αυτό πρόβλημα, η οποία να
είναι ταυτόχρονα και οικονομικά συμφέρουσα για τα κυριότερα εμπλεκόμενα μέρη,
δηλαδή τις τοπικές Ασφαλιστικές Εταιρίες, τις τοπικές Ιδιωτικές Κλινικές και την
συντριπτική πλειοψηφία των ιδιωτικά ασφαλισμένων ατόμων με προγράμματα που
καλύπτουν τις τυχόν μελλοντικές δαπάνες των νοσηλειών τους και πάντα βάσει των
όρων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων τους.

Αποτέλεσμα του θετικού κλίματος που επικράτησε σ’ αυτή την συνάντηση ήταν η
βεβαιότητα των παραπάνω παρισταμένων πως ο αξιότιμος κύριος Σωτήρης
Αναγνωστόπουλος έχει και την διάθεση και τις απαραίτητες γνώσεις & ικανότητες να
συνδράμει τις προσπάθειες της ΠΕΚΑΠ, αλλά πάντα στα πλαίσια των αρμοδιοτήτων του
ως Γενικός Γραμματέας Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή του Υπουργείου
Ανάπτυξης.

Σωτήρης Αναγνωστόπουλος

Γενικός Γραμματέας Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή, Υπουργείο Ανάπτυξης

Ο κ. Σωτήρης Αναγνωστόπουλος είναι διπλωματούχος Πολιτικός Μηχανικός του Εθνικού Μετσόβιου Πολυτεχνείου, απόφοιτος του Τμήματος Δημόσιας Διοίκησης (Δημόσια Οικονομική) του Παντείου Πανεπιστημίου και απόφοιτος της Εθνικής Σχολής Δημόσιας Διοίκησης και Αυτοδιοίκησης. Είναι κάτοχος μεταπτυχιακών τίτλων σπουδών, στο πεδίο του Δομοστατικού Σχεδιασμού των Κατασκευών και στο πεδίο της Διαχείρισης Έργων (Project Management) καθώς και υπότροφος του Ιδρύματος «Αλέξανδρος Ωνάσης».

Έχει εργαστεί ως Πολιτικός Μηχανικός σε σημαντικές μελετητικές τεχνικές εταιρίες όπου εκπόνησε στατικές μελέτες κτιρίων, μεγάλων ξενοδοχειακών και βιομηχανικών μονάδων, δημοσίων έργων, γεφυρών και κατασκευών με σύνθετες απαιτήσεις. Έχει επίσης διατελέσει ανώτερο υπηρεσιακό στέλεχος του υπουργείου Ανάπτυξης, κατόπιν της αποφοίτησής του από την Εθνική Σχολή Δημόσιας Διοίκησης και Αυτοδιοίκησης, στον τομέα των Δημοσίων Συμβάσεων συμμετέχοντας στο σχεδιασμό και τις διαδικασίες ανάθεσης σημαντικού πλήθους και υψηλού οικονομικού αντικειμένου δημοσίων συμβάσεων.

Από τον Ιούνιο του 2021 ο κ. Αναγνωστόπουλος είναι ο Γενικός Γραμματέας Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης

.

<p>The post Συνάντηση της ΠΕΚΑΠ με τον Γενικό Γραμματέα Εμπορίου και Προστασίας Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης αξιότιμο κύριο Σωτήρη Αναγνωστόπουλο, στο γραφείο του στις 21/10/2024 first appeared on Allgood.gr.</p>

15 Οκτωβρίου 2024 έφθασε στο Nextdeal.gr επιστολή που έστειλε ο Γιάννης Δ. Περιστέρης, αναλογιστής, προς τα μέλη του ΔΣ της ΕΑΕΕ και ίσως και σε άλλον σημαντικό αποδέκτη.

Την δημοισεύουμε χωρίς σχόλια!

Αγαπητά μέλη του ΔΣ της ΕΑΕΕ,

Με την παρούσα επιστολή μου σας θερμοπαρακαλώ, ως Αναλογιστής «παλαιάς κοπής», να συνεννοηθείτε μεταξύ σας & να συμβάλλετε ενεργά, έτσι ώστε να αντιμετωπισθούν στο εγγύς μέλλον με διαφορετικό, αλλά εμφανώς πληρέστερο/επιτυχέστερο/δικαιότερο τρόπο, αρκετά από τα προβλήματα που είμαι βέβαιος πως απασχολούν/προβληματίζουν τόσο εσάς, όσο και τα περισσότερα από τα ανώτερα και ανώτατα διοικητικά στελέχη όλων των τοπικών μας ασφαλιστικών εταιριών, χωρίς ταυτόχρονα να θέσετε σε οποιονδήποτε ρίσκο τον καλώς εννοημένο ανταγωνισμό μεταξύ των Ασφαλιστικών Εταιριών, των οποίων ηγείστε.

«Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ

Η πρώτη μου παράκληση αφορά τους ισχύοντες «Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ, τα πρώτα δεδομένα/data των οποίων αφορούν το έτος 2010 και οι οποίοι «Δείκτες Υγείας» ήδη έχετε αντιληφθεί πως χρειάζονται τις παρακάτω προσθήκες & αναβαθμίσεις για να παραμείνουν διαχρονικά αξιόπιστοι.

α. Την προσθήκη στα μέχρι σήμερα επεξεργαζόμενα δεδομένα/data, τα αντίστοιχα, που αφορούν καλύψεις δαπανών νοσηλείας που συνδέονται με τα ατομικά/οικογενειακά ασφαλιστήρια συμβόλαια ετήσιας διάρκειας ισχύος.

β. Τον μηδενισμό της αύξησης των αντίστοιχων ετησίων ασφαλίστρων μετά την ηλικία των 80 ετών, κάτι που τουλάχιστον έμμεσα αποτυπώνεται και στα σχεδιαγράμματα όσων «Δεικτών Υγείας» του ΙΟΒΕ λαμβάνουν υπόψη και την ηλικία των ασφαλισμένων, μια και τα δεδομένα/data όλων των ετών που του έχετε στείλει για επεξεργασία και αφορούν ασφαλισμένους ηλικίας άνω των 80 ετών, είναι ελάχιστα, άρα αναλογιστικά/στατιστικά μη αξιόπιστα για επέκταση της όποιας «ηλικιακής» αύξησης των αντίστοιχων ετησίων ασφαλίστρων μετά την ηλικία των 80 ετών.

γ. Την, κατά τα πρότυπα του «Αρχείο Αποζημιώσεων», προσθήκη ενός νέου «Αρχείων Συνολικού/Τελικού Κόστους ανά Νοσηλεία», το οποίο λογικά θα αναλύετε στα χρήματα που διεκδικεί καθεμιά Ιδιωτική Κλινική από την εμπλεκόμενη Ασφαλιστική Εταιρία, από τον Νοσηλευόμενο και από τον «Κύριο Φορέα Υγείας» του (π.χ. ΕΟΠΥΥ, ΤΕΑ Υγείας, κλπ), καθώς και τα χρήματα που διεκδικούν/εισπράττουν οι Χειρουργοί, οι Αναισθησιολόγοι και το επιστημονικό τους επιτελείο για να εμπλακούν σε κάποια χειρουργική επέμβαση ιδιωτικά ασφαλισμένου ατόμου.

Εξυπακούεται πως όλοι αντιλαμβανόμαστε πως γι’ αυτή την προσθήκη προαπαιτούνται σημαντικές & αρκετά χρονοβόρες ενέργειες, οι οποίες εμπλέκουν και τις τοπικές μας Ιδιωτικές Κλινικές (κυρίως τις «συμβεβλημένες»), αλλά μόνο έτσι οι νέοι «Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ θα αποκτήσουν πλήρη πληροφόρηση & αξιοπιστία, μη δυνάμενη να αμφισβητηθεί από όσους έχουν την απαραίτητη γνώση& επιστημονική παιδεία να τους καταλάβουν.

Διαδικασίες Αποζημιώσεων

Η δεύτερη παράκλησή μου αφορά τους υπαλλήλους και τα στελέχη που εμπλέκονται στις εκκαθαρίσεις αποζημιώσεων πάσης φύσεως (και όχι μόνο εκείνες που αφορούν δαπάνες νοσηλείας), μια και αρκούν μερικές ατυχείς τελικές τους ενέργειες/αποφάσεις για να αμαυρώσουν «σε λίγα δευτερόλεπτα» την «Καλή Φήμη» (Brand Name) μιας Ασφαλιστικής Εταιρίες, για την οποία έχουν πασχίσει πάρα πολλά χρόνια, πάρα πολλά άτομα, είτε εργαζόμενα σ’ αυτήν, είτε συνεργαζόμενα μαζί της.

Σ’ αυτό το σημείο σας παρακαλώ θερμά να προσέξετε ιδιαίτερα και την εμπλοκή της «Τεχνητής Νοημοσύνης» (Artificial Intelligence), κάτι που άλλωστε ήδη γνωρίζετε πως απασχολεί και τα αρμόδια όργανα/επιτροπές της ΕΕ.

Μακάρι να είχα να σας προτείνω κάτι συγκεκριμένο, αλλά είμαι βέβαιος πως οι ενέργειες που έκανα προς αυτή την κατεύθυνση πριν από αρκετά χρόνια (1991 – 2005) ως Δ/ντης Κλάδου Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής, ήδη (οφείλουν να) είναι αρκετά απαρχαιωμένες!

Με εκτίμηση,
Γιάννης Περιστέρης

ΥΓ: Όσοι ήδη είστε «κάποιας ηλικίας» και με έχετε γνωρίσει από κοντά, γνωρίζω πως αντιλαμβάνεστε τα κίνητρά μου, κάθε φορά που διατυπώνω δημόσια μια άποψη/θέση μου.
Όλοι οι υπόλοιποι νομιμοποιείστε να συμπεράνετε οτιδήποτε σας εκφράζει/ταιριάζει περισσότερο.

Βιογραφικό Ιωάννη Περιστέρη

Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972).
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978).

Επαγγελματική Εμπειρία στην Ασφαλιστική Βιομηχανία
3ος 2014 – σήμερα: South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
3ος 2018 – 4ος 2019: PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 – 5ος 2018: Eurolife FFH (πρώην ERB) Insurance Company, ως Σύμβουλος Αναλογιστής στις Πωλήσεις.
11ος 2008 – 2ος 2014: La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 – 2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2014).
3ος  2005 – 10ος  2008: Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και

Υπεύθυνος Αναλογιστής.
9ος 1991 – 3ος 2005: Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
1ος 1973 – 8ος 1991: Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση Αναλογισμού (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών Προσώπων, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του ανθρώπινου δυναμικού Agency («διαμεσολαβούντες», αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την ημερομηνία ίδρυσής της (1979).
Σχολιασμός επίκαιρων θεμάτων σημαντικού ασφαλιστικού ενδιαφέροντος.

Αναδημοσίευση απο nextdeal.gr 16/10/2024

<p>The post Γιάννης Περιστέρης: Θερμές παρακλήσεις προς τα μέλη του ΔΣ της ΕΑΕΕ σχετικά με “Δείκτες Υγείας” του ΙΟΒΕ και διαδικασίες αποζημιώσεων! first appeared on Allgood.gr.</p>

Το πρωτότυπο είχε δημοσιευθεί στο facebook στην ομάδα των  Ενεργών Ασφαλιστών 22 Απριλίου 2020

Θέμα : «Δικαίωμα συμβολαίου» & «καθαρά ασφάλιστρα»
Ένας επιεικώς άκαιρος προσωπικός προβληματισμός

21 Απριλίου 2020

Υφιστάμενη Νομοθεσία
Το άρθρο 18 του Νόμου 4364/2026 αναφέρει ρητά ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες που λειτουργούν
στην Ελλάδα διαμορφώνουν τα τιμολόγια, τους γενικούς και τους ειδικούς όρους ασφάλισης
σύμφωνα με τις τεχνοοικονομικές τους ανάγκες και κανένα από αυτά (τιμολόγια, όροι) δεν
υπόκειται σε προηγούμενη έγκριση, ούτε κοινοποιείται συστηματικά σε κάποια διοικητική αρχή.

Επίσης η υφιστάμενη ασφαλιστική νομοθεσία πουθενά δεν καθορίζει το τι οφείλει να
συμπεριλαμβάνει μια ασφαλιστική εταιρία σε εκείνο το τμήμα του εκάστοτε εισπρακτέου
ασφαλίστρου που το ονομάζει «ασφάλιστρο κινδύνου» (risk premium) ή «καθαρό ασφάλιστρο»
(net premium) ή «μικτό ασφάλιστρο» (gross premium) ή «δικαίωμα συμβολαίου» (policy fee).

Απλά στον παγκόσμιο ασφαλιστικό χώρο το ποσό που εισπράττει μια ασφαλιστική εταιρία από τον
policyholder ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου (στην Ελλάδα τον λέμε «Συμβαλλόμενο» ή «Λήπτη
της Ασφάλισης») για τα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρει στους καταναλωτές-πελάτες της
ονομάζεται gross premium (στην Ελλάδα το λέμε «μικτό ασφάλιστρο») και λογικά περιλαμβάνει
τον V.A.T. (στην Ελλάδα τον λέμε Φόρο Ασφαλίστρων – Φ.Α.) που ανήκει εξ αρχής στις εκάστοτε
φορολογικές αρχές, καθώς και το υπόλοιπο ποσό που καταλήγει στη τσέπη της ασφαλιστικής
εταιρίας για να αντιμετωπίσει όλες τις διάφορες υποχρεώσεις της, συμπεριλαμβανομένων και
εκείνων που αφορούν έσοδα (τέλη, δικαιώματα & εισφορές) συγκεκριμένων οργανισμών, των
οποίων η ύπαρξη/δραστηριότητα συνδέεται με ορισμένες κατηγορίες/ομάδες ασφαλιστικών
κινδύνων, όπως είναι τα έσοδα για το Τ.Ε.Ο. (Ταμείο Εθνικής Οδοποιίας), το Γ.Δ.Α. (Γραφείο
Διεθνούς Ασφάλισης), το Ε.Κ. (Επικουρικό Κεφάλαιο), το Ε.Κ.Ζ. (Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής) και
τελευταία το Τ.Ε.Α.Ε.Α.Π.Α.Ε. (Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης, Επικουρικής Ασφαλιστών &
Προσωπικού Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων).

Το τρυκ με το «δικαίωμα συμβολαίου»

Για ευνόητους λόγους οι ασφαλιστικές εταιρίες επιδιώκουν να υπογράφουν συμβάσεις με τις
διάφορες κατηγορίες διαμεσολαβούντων όσο το δυνατόν πιο μακράς διάρκειας ισχύος.

Παράλληλα ο ανταγωνισμός μεταξύ τους τις υποχρεώνει σε τακτά χρονικά διαστήματα να
«φρεσκάρουν» τα προσχεδιασμένα ασφαλιστικά τους προϊόντα/προγράμματα ευρείας
κατανάλωσης & ετήσιας διάρκειας ισχύος, όχι μόνο όσον αφορά τις επιμέρους ασφαλιστικές τους
καλύψεις & ορισμένα ειδικά όρια & εξαιρέσεις που αυτές αναφέρουν στους όρους τους, αλλά και
όσον αφορά τα αντίστοιχα τιμολόγια (ασφάλιστρα) τους.

Αν στα εκάστοτε νέα/επόμενα τιμολόγια (ασφάλιστρα) έχει αναλογιστικά υπολογιστεί κάποια
μείωση των μέχρι τότε προμηθειών ή/& των πάσης άλλης φύσεως αμοιβών προς τις διάφορες
κατηγορίες διαμεσολαβούντων, η μείωση αυτή θα πρέπει να επέλθει/ισχύσει νομικά ή μέσω
συνυπογραφής κάποιου Παραρτήματος στις υφιστάμενες συμβάσεις με όλους τους
διαμεσολαβούντες (διαδικασία ιδιαίτερα κοστοβόρα & χρονοβόρα αλλά και επιχειρηματικά
επικίνδυνη) ή θα πρέπει να επιτευχθεί με μια κατάλληλη αύξηση του ήδη υφισταμένου
«δικαιώματος συμβολαίου» ή με την εμφάνισή του αν δεν υπήρχε προγενέστερα.

Συμπερασματικά λοιπόν θεωρώ πως δεν υπάρχει κανένα νομικό κώλυμα στο να ορίσει μια
ασφαλιστική εταιρία ένα ποσό του εκάστοτε πληρωτέου (και οριζόμενου από την ίδια) «καθαρού»
ασφαλίστρου ενός ασφαλιστικού της κινδύνου ως «δικαίωμα συμβολαίου», αποκλειστικά και μόνο
για να μη το συμπεριλαμβάνει στους υπολογισμούς των προμηθειών & των πάσης άλλης φύσεως
αμοιβών προς τις διάφορες κατηγορίες διαμεσολαβούντων, είτε αυτές αναφέρονται στις συμβάσεις
που έχει συνυπογράψει μαζί τους είτε στον εκάστοτε ισχύοντα Κανονισμό Πωλήσεών της.

Αυτό όμως το τρυκ με το «δικαίωμα συμβολαίου» οφείλει να υπόκειται και σε κάποιους λογικούς
περιορισμούς, έτσι ώστε να αποφεύγονται ακραίες καταστάσεις της μορφής το «δικαίωμα
συμβολαίου» να φτάσει να αποτελεί ένα σημαντικό ποσοστό x% (π.χ. 40%, 50% ή ακόμα
μεγαλύτερο) του «καθαρού ασφαλίστρου» επί του οποίου κατά κανόνα υπολογίζεται.

Προφανώς βάσει των όσων αναφέρω παραπάνω για την υφιστάμενη ασφαλιστική νομοθεσία, η
ρύθμιση αυτή δεν μπορεί να είναι νομοθετική αλλά μόνο «συμφωνία κυρίων» μεταξύ των
ασφαλιστικών εταιριών (βλέπε Κώδικα Δεοντολογίας μεταξύ τους).

Μη ηθικά και ενδεχομένως μη νομικά κατοχυρωμένο «δικαίωμα συμβολαίου»

Το να «παίζει» μια ασφαλιστική εταιρία με το «δικαίωμα συμβολαίου» σε ορισμένα ασφαλιστικά
της προϊόντα/προγράμματα ευρείας κατανάλωσης & ετήσιας διάρκειας ισχύος δεν το θεωρώ
παράνομο αλλά ούτε και ανήθικο, αρκεί ως προς το ηθικό του μέρος να τηρεί κάποιους κανόνες
δεοντολογίας, οι οποίοι προς το παρόν λείπουν από την ασφαλιστική οικογένεια.
Το παιχνίδι όμως αυτό δεν μπορεί να ξεκινάει σε ένα τυχαίο ασφαλιστικό έτος t, αρκετά
μεταγενέστερο από το 1ο

αλλά & να συνεχίζεται με ένα «δικαίωμα συμβολαίου» στα «καθαρά
ασφάλιστρα» μερικών μόνο συμπληρωματικών κινδύνων (riders) των ατομικών συμβολαίων
«Ζωής» μακράς ή ακόμα & ισόβιας διάρκειας ισχύος και ιδιαίτερα όταν το «δικαίωμα
συμβολαίου» που είχε ληφθεί υπόψη μόνο στη 1η

απόδειξη των πληρωτέων ασφαλίστρων του
επίμαχου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ήταν άρρηκτα συνδεδεμένο μόνο με τον βασικό του κίνδυνο
Ζωής και όχι με κάποιον από τους συμπληρωματικούς του κινδύνους (riders).
Το «δεν μπορεί να ξεκινάει» το αναφέρω κυρίως ως προς το ηθικό του μέρος αλλά ενδεχομένως
και ως προς το νομικό του, μια και το αρχικό Τεχνικό Σημείωμα που υποχρεωτικά συνόδεψε τον
επίμαχο συμπληρωματικό κίνδυνο (rider) όταν η ασφαλιστική εταιρία τον εισήγαγε προς διάθεση
στο καταναλωτικό κοινό, θα πρέπει να έχει διαφοροποιηθεί εκ των υστέρων και χωρίς
αναλογιστικά ορθή δικαιολογία (καταλαβαίνω τόσο το «τι» γράφω όσο και το «γιατί» το γράφω).

Το «δεν μπορεί να συνεχίζεται» το αναφέρω επειδή μια ασφαλιστική εταιρία φαίνεται να έχει
εναποθέσει τη διαχρονική εξυγίανση της σχέσης των αποζημιώσεων προς τα εκάστοτε
εισπραττόμενα ασφάλιστρα μιας οικογένειας rider νοσοκομειακών καλύψεων με «ισόβια» διάρκεια
ισχύος, αποκλειστικά και μόνο (ή έστω κατά κύριο λόγο) στις διαδοχικές αυξήσεις ενός
«δικαιώματος συμβολαίου» που επινόησε/εμφάνισε αρκετά ασφαλιστικά χρόνια μετά την έκδοση
των αντίστοιχων ατομικών συμβολαίων Ζωής.

Διαχρονικά ανεκτό loss ratio σε σχέση με το κόστος διατήρησης σε ισχύ μιας ομάδας
ασφαλιστικών καλύψεων
Το θέμα είναι τεράστιο, μια και υπάρχουν πρακτικά άπειροι συνδυασμοί λύσεων και απαιτεί ειδική
ενασχόληση και αποτύπωση κάποιων ελάχιστων κανόνων για την εξεύρεση των καταλληλότερων.

Η επιλογή και η επιτυχής εφαρμογή κάποιου επιλεγέντος συνδυασμού λύσεων απαιτεί κατάλληλο
επιτελείο κορυφαίων στελεχών και αναλυτική & έγκαιρη ενημέρωση όλων των
ενδιαφερομένων/θιγόμενων μερών.

Επίσης οι δικαιολογίες του στυλ «τώρα ανέλαβα τα καθήκοντά μου και πρέπει να διορθώσω άμεσα
& με κάθε νόμιμο μέσο τουλάχιστον τα κορυφαία κακώς κείμενα που βρήκα» δεν αρμόζουν σε μια
ασφαλιστική επιχείρηση που έχει ιδρώσει μερικές 10ετίες για να κτίση ένα καλό όνομα στην αγορά
και «δείχνουν» μετόχους ή μόνο επιφανειακά έμπειρους ή ανυπόμονους ή μη έχοντες εκείνα τα
οικονομικά περιθώρια που απαιτεί η εμπλοκή τους με τον ιδιωτικό ασφαλιστικό χώρο.

Επείγουσες προτεραιότητες της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς λόγω του Covid-19
Από την εμφάνιση του Covid-19 μέχρι την πλήρη εξομάλυνση των οικονομικών μεγεθών στα
οποία οφείλει να στηρίζεται η ιδιωτική ασφαλιστική αγορά και κατ’ επέκταση οι ασφαλιστικές
εταιρίες, μεσολαβεί ένας χρονικός ορίζοντας χωρίς δυνατότητα πρόβλεψης της διάρκειάς του και
το κυριότερο χωρίς δυνατότητα σχεδιασμού αποτελεσματικών ενδιάμεσων ενεργειών πέρα από τις
ήδη γνωστές, όπως είναι η ραγδαία ανάγκη για εργασία/απασχόληση από το σπίτι, η υποχώρηση
της παγκοσμιοποίησης υπέρ της προστασίας των τοπικών οικονομιών, η ανάγκη για την εξεύρεση
νέων επενδυτικών επιλογών και η αλλαγή των καταναλωτικών μας προτεραιοτήτων τόσο
βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.

Λόγω των παραπάνω, η χρονική στιγμή που επέλεξα για να διατυπώσω τις απόψεις μου για το θέμα
του «Δικαιώματος Συμβολαίου» είναι επιεικώς τουλάχιστον άκαιρη, μια και τόσο τα σημερινά
επιτελεία των ασφαλιστικών εταιριών όσο και οι διάφορες κατηγορίες των διαμεσολαβούντων
πρέπει να επικεντρώσουν την προσοχή τους στο πως θα αντεπεξέλθουν στα κοινά και κορυφαία
τους προβλήματα, που δεν είναι άλλα από την ραγδαία πτώση της νέας παραγωγής, τη
αναμενόμενη αύξηση της ακύρωσης/συρρίκνωσης της υφιστάμενης παραγωγής και την εξ
αποστάσεως αποτελεσματικότερη εργασία & εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου τους κοινού.

Γιάννης Περιστέρης 

Αναλογιστής

<p>The post «Δικαίωμα συμβολαίου» & «καθαρά ασφάλιστρα» Ένας επιεικώς άκαιρος προσωπικός προβληματισμός first appeared on Allgood.gr.</p>

Διαβάζοντάς την κατάλαβα πως τα Μέλη του ΔΣ της ΕΑΕΕ έχουν αρχίσει να
αισθάνονται επιεικώς «εντελώς άβολα», λόγω των αλλεπάλληλων δυσμενών
δημοσιευμάτων των τελευταίων ετών στα διάφορα ΜΜΕ & ΜΚΔ σε βάρος όσων
ασφαλιστικών εταιριών – μελών της εξακολουθούν να διαχειρίζονται & να
προωθούν ασφαλιστικά προγράμματα «Υγείας».

Η επίμαχη ανάρτηση, ως σημερινός «Πόντιος Πιλάτος», προσπαθεί (ανεπιτυχώς &
όχι μόνο όσον αφορά εμένα) να επιρρίψει όλες τις ευθύνες των εντελώς
αψυχολόγητα υπερβολικών αυξήσεων των ετησίων ασφαλίστρων των ατομικών
προγραμμάτων «Υγείας» τα τελευταία 2 χρόνια, σε οποιονδήποτε άλλον, πλην των
ιδίων των ασφαλιστικών εταιριών.
Οι 4 πρώτες από τις 5 ενότητες της επίμαχης ανάρτησης της ΕΑΕΕ σίγουρα έχουν
συνταχθεί από ανώνυμους συμβούλους της ΕΑΕΕ, οι οποίοι απλά προδίδουν την
ημιμάθειά τους γύρο από το σοβαρότατο θέμα των ασφαλιστικών προγραμμάτων
που καλύπτουν δαπάνες «Υγείας» και αν αυτή μου η δημόσια τοποθέτηση
θεωρούν πως τους θίγει, δεν έχουν παρά να μου ζητήσουν γραπτά (π.χ. μέσω του
προσωπικού μου email johndperi@yahoo.gr) να τους αναλύσω πάλι γραπτά τα
κραυγαλέα τους λάθη.
Η 5η
και τελευταία ενότητα της επίμαχης ανάρτησης εμπλέκει άμεσα την σημερινή
Κυβέρνηση, η οποία (και πολύ καλώς για εμένα) αρνείται να μειώσει σημαντικά ή
να καταργήσει εντελώς τον ΦΠΑ των υπηρεσιών «Υγείας», μια και αν το κάνει
(δηλαδή αν υποκύψει στις πιέσεις των Lobbies των τοπικών Ασφαλιστικών Εταιριών
και των τοπικών Ιδιωτικών Κλινικών), απλά θα ωφελήσει αποκλειστικά και μόνο
αυτά τα 2 Lobbies και όχι τον απλό καταναλωτή ασφαλιστικών προγραμμάτων
«Υγείας».
Όσο δε για την πρόταση περί άρσης ή τουλάχιστον μείωσης και του Φόρου
Ασφαλίστρων, μάλλον οι ανώνυμοι σύμβουλοι της ΕΑΕΕ πιστεύουν πως οι κάτοικοι
αυτής της χώρας έχουν μνήμη χρυσόψαρου, μια και ο Φόρος Ασφαλίστρων ισχύει
εδώ αι αρκετές 10ετίες, χωρίς αυτό να έχει χρησιμοποιηθεί ποτέ από κάποιο μέλος
την ΕΑΕΕ, για να δικαιολογήσει τα μικτά ετήσια ασφάλιστρα που πληρώνουν οι
Συμβαλλόμενοι/Λήπτες της Ασφάλισης σ’ αυτήν, ακόμα και όταν μερικά από αυτά
τα μικτά ετήσια ασφάλιστρα χρησιμοποιούνται ως «δέλεαρ» για την άγρα νέας
πελατείας (δεν βρήκα ποιο επιεική χαρακτηρισμό από την λέξη «δέλεαρ»).

Κλείνοντας αυτό το κείμενο, η καλύτερη συμβουλή που μπορώ να δώσω τόσο στις
τοπικές μας ασφαλιστικές εταιρίες, όσο και στην εκάστοτε Κυβέρνησή μας όταν
νομοθετεί για θέματα που τις απασχολούν, είναι να ενσκήψουν σοβαρά και στο
πρόβλημα των ιδιωτικά ανασφάλιστων φυσικών προσώπων &
επιχειρήσεων/επιχειρηματιών όλων των ασφαλιστικών κλάδων και ιδιαίτερα
εκείνων των ασφαλιστικών κλάδων που αφορούν την «Υγεία» των φυσικών
προσώπων και την ιδιωτική ασφαλιστική προστασία τόσο των φυσικών προσώπων,
όσο και των επιχειρήσεων/επιχειρηματιών από κάποια ακραία/έντονα καιρικά
φαινόμενα, από σεισμούς κλπ, αλλά και από ορισμένες άλλες κατηγορίες ιδιωτικά
ασφαλίσιμων κινδύνων (π.χ. ασφαλίσεις επαγγελματικής αστικής ευθύνης).
Με εκτίμηση

Γιάννης Περιστέρης
ΥΓ
Παραθέτω μερικά ενδεικτικά σχόλια που αφορούν την πρόσφατη ανάρτηση της
ΕΑΕΕ.
1. Το συνολικό κόστος που καταβάλλει κάθε ασφαλιστική εταιρία για υπηρεσίες
υγείας που έλαβαν οι ασφαλισμένοι της ΔΕΝ είναι ο μοναδικός βασικός
παράγοντας διαμόρφωσης του ύψους του ασφαλίστρου «Υγείας»!

Εξίσου βασικοί παράγοντες είναι το πραγματικό κόστος «πρόσκτησης &
διατήρησης σε ισχύ» των αντίστοιχων συμβολαίων, καθώς και η πίεση των
Μετόχων για «εδώ και τώρα» κέρδη προς διανομή.

2. Όντως «οι τιμές των υπηρεσιών υγείας ΔΕΝ καθορίζονται από τις ασφαλιστικές
εταιρίες», αλλά όσες είναι «συμβεβλημένες» με τις τοπικές ιδιωτικές κλινικές,
μπορούν να έχουν αυτές τις τιμές υπό τουλάχιστον σημαντικό μερικό έλεγχο,
τόσο μέσω των συμβάσεων που συνυπογράφουν με της ιδιωτικές κλινικές (βλέπε
«ιατρικά πρωτόκολλα» και εμφανείς εκπτώσεις στα νοσήλια, ανάλογα με τον
τζίρο που η καθεμία κάνει σ’ αυτές), όσο και μέσω της κατάταξής τους σε
περισσότερες από μια ομάδες, έτσι ώστε οι ασφαλισμένοι που επιλέγουν τις πιο
ακριβές από αυτές και ιδιαίτερα για «ψήλου πήδημα» (π.χ. μικροπεριστατικά
νοσηλείας), να γνωρίζουν εκ των προτέρων πως θα έχουν μια αυξημένη

ποσοστιαία συμμετοχή ή «απαλλαγή» στο συνολικό κόστος της νοσηλείας τους.

3. Πάρα πολλά προβλήματα που επηρεάζουν τα μικτά ετήσια ασφάλιστρα των
προγραμμάτων «Υγείας» μπορούν να ελαχιστοποιηθούν, αν οι συντάκτες των
Γενικών & Ειδικών τους Όρων δεν υποκύπτουν πάντα σε όλες τις αξιώσεις των
Διευθυντών Πωλήσεων & Marketing!

Το παραπάνω άρθρο μας απέστειλε ο κύριος Περιστέρης με την επισήμανση ότι έχει  σταλεί και σ την Έλενα Ερμείδου και το BANKING NEWS

<p>The post Ασφαλίσεις Υγείας : 5 Διευκρινίσεις & 1 Πρόταση από την ΕΑΕΕ first appeared on Allgood.gr.</p>

Οι λόγοι που το δημοσιεύουμε και εδώ είναι πολλοί , μεταξύ των άλλων για να το διαβάσουν και όσοι δεν έχουν facebook

Κεντρική Σελίδα

<p>The post O Διακεκριμένος Αναλογιστής Γιάννης Περιστέρης έγραψε για τη Π.Ε.Κ.Α.Π first appeared on Allgood.gr.</p>

<p>The post Oι ”ENEΡΓΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΕΣ ” Αντιδρούν στις Yπέρογκες αυξήσεις ασφαλίστρων στο κλάδο Υγείας . first appeared on Allgood.gr.</p>

Όλες οι μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές ξοδεύουν σχεδόν κάθε χρόνο τεράστια ποσά για
να αναβαθμίσουν ή να εμπλουτίσουν το τεχνολογικό/ιατρικό τους εξοπλισμό
(Αξονικούς ή Μαγνητικούς Τομογράφους, Ρομποτικά Μηχανήματα, Γραμμικούς
Επιταχυντές κλπ) με ό,τι πιο σύγχρονο κυκλοφορεί στις ΗΠΑ & στην ΕΕ.
2η αλήθεια
Το ιατρικό προσωπικό κάθε κατηγορίας που κυκλοφορεί εντός των μεγάλων
Ιδιωτικών Κλινικών, στην συντριπτική του πλειοψηφία ΔΕΝ έχει έμμισθη σχέση μαζί
τους, άρα αμείβεται αποκλειστικά και μόνο από κάθε νοσηλευόμενο.
3η αλήθεια

Όλες οι Ιδιωτικές Κλινικές έχουν Μετόχους (ιδιώτες, εταιρίες ή funds), οι οποίοι
αναμένουν κάθε χρόνο να εισπράττουν χρήματα από τα προ φόρων κέρδη των
Κλινικών τους.
4η αλήθεια

Ο λογαριασμός (Νοσήλια) που εκδίδεται από τις Ιδιωτικές Κλινικές όταν κάποιος
νοσηλευόμενος παίρνει «εξιτήριο» από αυτές, αφορά αποκλειστικά και μόνο τις
Κλινικές και όχι τους κάθε κατηγορίας ιατρούς, οι οποίοι ΔΕΝ έχουν μαζί της
έμμισθη σχέση.
Επιπλέον ο εκτενέστατος «Τιμοκατάλογος» των διαφόρων υπηρεσιών που είναι
υποχρεωμένες νομοθετικά να εμφανίζουν στους εισερχόμενους νοσηλευόμενους,
είναι εκείνος που αφορά έναν ιδιώτη νοσηλευόμενο και όχι έναν ασφαλισμένο σε
κάποια ασφαλιστική εταιρία και προφανώς τον τηρούν ευλαβικά!
5η αλήθεια

Τόσο οι ενδιάμεσοι όσος και ο τελικός λογαριασμός (Νοσήλια) που εκδίδεται από
τις Ιδιωτικές Κλινικές όταν παίρνει εξιτήριο κάποιος νοσηλευόμενος, ο οποίος έχει
δηλώσει κατά την είσοδό του πως έχει ασφαλιστήριο «Υγείας/Νοσηλείας» με
κάποια Ιδιωτική Ασφαλιστική Εταιρία και ταυτόχρονα η Ασφαλιστική Εταιρία έχει
δηλώσει στην Ιδιωτική Κλινική πως καλύπτει όλες τις δαπάνες που θα αφορούν τις

αιτίες της νοσηλεία του, ακολουθεί πάντα τον εκάστοτε τρέχοντα ειδικό
«Τιμοκατάλογο», ο οποίος συνδέεται με την σύμβαση που έχει συνυπογράψει η
Ιδιωτική Κλινική με την Ασφαλιστική Εταιρία του νοσηλευόμενου.

Επομένως όλα τα παραπάνω δικαιολογούν ως ένα βαθμό τις διαφορές που
παρατηρούνται στους λογαριασμούς (Νοσήλια) κάποιων ασφαλισμένων, οι οποίοι
ξεκινάνε τις νοσηλείες τους την ίδια χρονική περίοδο, με ίδιες αιτίες εισαγωγής για
νοσηλεία, ακόμα και αν αυτές συμβαίνουν στην ίδια Ιδιωτική Κλινική.

Αυτές οι διαφορές ενδέχεται να είναι μεγαλύτερες όταν οι νοσηλείες γίνονται σε
διαφορετικές, αλλά Μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές, συν το όταν συμβάλει ή όχι σ’
αυτές και ο ΕΟΠΥΥ και όταν η μια γίνεται σε Μεγάλη Ιδιωτική Κλινική και η άλλη σε
μια αρκετά μικρότερου βεληνεκούς Ιδιωτική Κλινική.

Παράλληλα ο εκάστοτε «ιατρικός πληθωρισμός» επηρεάζει αρκετά περισσότερο
τους λογαριασμούς (Νοσήλια) καθεμίας από τις Μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές, σε
σχέση με τις μικρότερες, οι οποίες δεν ακολουθούν κατά πόδας τις Τεχνολογίες
Αιχμής όσον αφορά τον τεχνολογικό/ιατρικό τους εξοπλισμό.

Τέλος η υπερβολική αύξηση των ασφαλίστρων που ανακοινώνουν οι ασφαλιστικές
εταιρίες τα τελευταία 2 χρόνια σε καθένα από τα προγράμματα
«Υγείας/Νοσηλείας» που έχουν εκδώσει στο παρελθόν ή εξακολουθούν να
εκδίδουν και «σήμερα», οφείλονται τόσο στο Solvency II και στα κραυγαλέα
κενά/παραλογισμούς της ισχύουσας ασφαλιστικής μας νομοθεσίας, όσο και
(κυριότερα) στην τιμολογιακή πολιτική που ακολουθεί κάθε ασφαλιστική εταιρία,
παροτρυνόμενη κυρίως από τους στρεβλούς «Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ και τις
Διευθύνσεις της Πωλήσεων & Marketing, αλλά και από τον Υπεύθυνο Αναλογιστή
τους.

Με εκτίμηση

Γιάννης  Περιστέρης

Αναλογιστής
ΥΓ
Το «γιατί» όλες οι ασφαλιστικές εταιρίες δεν θέλουν στα πόδια τους
ασφαλισμένους με προγράμματα «Υγείας/Νοσηλείας», όταν αυτοί ξεπερνούν μια
μεγάλη ηλικία (π.χ. των 70 ή 75 ή 80 ετών) είναι ένα τεράστιο θέμα, το οποίο για να
λυθεί απαιτεί εξειδικευμένες αναλογιστικές προσεγγίσεις/τιμολογήσεις και
ταυτόχρονα συναινέσεις από τις Διευθύνσεις της Πωλήσεων & Marketing και
κυρίως από τα συνεργαζόμενα μαζί τους Δίκτυα Πωλήσεων!

Συνοπτικό Βιογραφικό Σημείωμα

18 Οκτωβρίου 2023

Προσωπικά Δεδομένα
Ονοματεπώνυμο : Γιάννης Περιστέρης
Ημερομηνία γέννησης : 01/01/1948
Οικογενειακή κατάσταση : Έγγαμος
Εθνικότητα : Ελληνική
Διεύθυνση οικίας : Ομήρου 22, 17121 Νέα Σμύρνη, Αττική
Κινητά : 695 549 5878 & 694 5437 187
E-mail : johndperi@yahoo.gr
Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972).
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978).
Επαγγελματική Εμπειρία στην τοπική Ασφαλιστική Αγορά
3ος 2014 – σήμερα : South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
2ος 2018 – 4ος 2019 : PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 – 5ος 2018 : Eurolife FFH (πρώην ERB) Insurance Company

ως ΣύμβουλοςΑναλογιστής στις Πωλήσεις.
12ος 2015 – 5ος 2017 : Αρχικά ως Επίτροπος και από τον 2ο

του 2016 έως τον 5ο

του 2016 έως τον 5οου 2017 ωςΑσφαλιστικός Διαχειριστής των ασφαλιστικών εταιριών International
Life ΑΕΑΖ & ΑΕΓΑ, ορισθείς από την Τράπεζα της Ελλάδος με εντολή
μεταφοράς του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου ΖΩΗΣ στην ΑΕΕΓΑ Η
ΕΘΝΙΚΗ και προετοιμασίας τους για ανάκληση των αδειών λειτουργίας
τους ως ασφαλιστικές εταιρίες.

9ος 2013 – 2ος 2014 : Επίτροπος στην ασφαλιστική εταιρία La Vie Health Insurance Company,
ορισθείς από την Τράπεζα της Ελλάδος σε αντικατάσταση όλων των
μελών του ΔΣ της Εταιρίας, με εντολή προετοιμασίας της για ανάκληση
της άδειας λειτουργίας της ως ασφαλιστική εταιρία.

11ος 2008 – 2ος 2013 : La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 –

2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2013).

3ος 2005 – 10ος 2008 : Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την
Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος
Αναλογιστής.

9ος 1991 – 3ος 2005 : Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και

Υπεύθυνος Αναλογιστής.

1ος 1973 – 8ος 1991 : Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση
Αναλογισμού της (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως
Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών
Προσώπων της, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του

ανθρώπινου δυναμικού Agency («ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές»,
αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την
ημερομηνία ίδρυσής της (1979) έως σήμερα.
Σχολιασμός επίκαιρων θεμάτων σημαντικού ασφαλιστικού ενδιαφέροντος, κυρίως στα
ασφαλιστικά περιοδικά του Ομίλου Εκδόσεων Ε. ΣΠΥΡΟΥ «Next Deal» και «ΝΑΙ»

<p>The post Χρεώσεις Ιδιωτικών Κλινικών, συμβεβλημένων ή όχι με Ασφαλιστικές Εταιρίες first appeared on Allgood.gr.</p>