Ημερομηνία: 5 Οκτωβρίου 2025                               Συγγραφέας: Φραγκούλης Κώστας

1. Εισαγωγή

Η πρόσφατη θέσπιση του Ετήσιου Δείκτη Αναπροσαρμογής (ΕΔΑ) στην Ελλάδα επιχειρεί να φέρει διαφάνεια και προβλεψιμότητα στις αυξήσεις των ασφαλίστρων υγείας. Ωστόσο, η αποτελεσματικότητα ενός τέτοιου δείκτη δεν μπορεί να αξιολογηθεί μεμονωμένα. Εξαρτάται άμεσα από τη δομή, τη ρύθμιση και τους μηχανισμούς ελέγχου του κόστους του υποκείμενου συστήματος παροχής υγειονομικής περίθαλψης. Ένα απλό ερώτημα προκύπτει, «μπορεί ο ΕΔΑ από μόνος του, χωρίς τον έλεγχο της πηγής του κόστους (δηλαδή των νοσοκομείων), να εξασφαλίσει δικαιοσύνη, βιωσιμότητα και διαφάνεια;»

Η παρούσα ανάλυση εξετάζει το ερώτημα αυτό, συγκρίνοντας το ελληνικό σύστημα με εκείνα τεσσάρων άλλων χωρών της ΕΕ: της Γερμανίας, της Γαλλίας, της Ολλανδίας και της Ιρλανδίας. Η έρευνα εστιάζει στους πυλώνες που διαμορφώνουν το κόστος της υγείας: την ιδιοκτησία των νοσοκομείων, τους μηχανισμούς τιμολόγησης και ελέγχου (όπως τα DRGs), και τον ρόλο των καταναλωτών στη διαμόρφωση των πολιτικών.

2. Θεμελιώδεις Προσεγγίσεις: Community Rating vs. Risk Rating

Πριν την ανάλυση των συστημάτων διαμόρφωσης των τιμών των χωρών, είναι κρίσιμο να κατανοήσουμε δύο αντίθετες φιλοσοφίες τιμολόγησης στην ιδιωτική ασφάλιση υγείας.

• Risk Rating (Τιμολόγηση βάσει Κινδύνου): Αυτή είναι η παραδοσιακή προσέγγιση, όπου το ασφάλιστρο βασίζεται στον ατομικό κίνδυνο του ασφαλισμένου. Παράγοντες όπως η ηλικία, το φύλο, το ιατρικό ιστορικό και ο τρόπος ζωής καθορίζουν το κόστος. Αυτό το μοντέλο ακολουθούν η Ελλάδα, η Γερμανία και η Γαλλία. Το αποτέλεσμα είναι χαμηλότερα ασφάλιστρα για νέους και υγιείς, αλλά πολύ υψηλότερα, συχνά απαγορευτικά, για τους ηλικιωμένους ή τα άτομα με προϋπάρχουσες παθήσεις.
• Community Rating (Αλληλέγγυα Τιμολόγηση): Αυτή η προσέγγιση, που υιοθετείται από την Ιρλανδία και την Ολλανδία, βασίζεται στην αρχή της κοινωνικής αλληλεγγύης. Όλοι οι ασφαλισμένοι σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα πληρώνουν το ίδιο ασφάλιστρο, ανεξάρτητα από την ηλικία, το φύλο ή την κατάσταση της υγείας τους. Στην πράξη, οι νεότεροι και υγιέστεροι επιδοτούν το κόστος περίθαλψης των ηλικιωμένων και των ασθενέστερων. Αυτό το σύστημα αποτρέπει τις ασφαλιστικές εταιρείες από το να επιλέγουν μόνο “καλούς” κινδύνους (cherry-picking) και εξασφαλίζει την πρόσβαση στην ασφάλιση για όλους.

3. Συγκριτική Ανάλυση Συστημάτων Υγείας

Η παρακάτω ανάλυση εξετάζει κάθε χώρα ξεχωριστά, εστιάζοντας στους παράγοντες που διαμορφώνουν το κόστος.

3.1 Γερμανία

Το γερμανικό σύστημα είναι ένα από τα παλαιότερα και πιο ρυθμισμένα στην Ευρώπη, συνδυάζοντας δημόσια και ιδιωτική ασφάλιση.

Συμπέρασμα: Η Γερμανία ελέγχει αυστηρά το κόστος στην πηγή του μέσω ενός καθολικού συστήματος DRG και κεντρικών διαπραγματεύσεων τιμών, περιορίζοντας την ελευθερία των παρόχων να ορίζουν τις χρεώσεις τους.

3.2 Γαλλία

Το γαλλικό σύστημα είναι επίσης μικτό, με σημαντική παρουσία του ιδιωτικού τομέα, αλλά με αυστηρό κρατικό έλεγχο στις τιμές.

Συμπέρασμα: Όπως και η Γερμανία, η Γαλλία χρησιμοποιεί ένα καθολικό σύστημα DRG για να ελέγξει το κόστος, αλλά ο καθορισμός των τιμών είναι ακόμη πιο συγκεντρωτικός, καθώς γίνεται απευθείας από το κράτος.

3.3 Ολλανδία

Η Ολλανδία παρουσιάζει ένα μοναδικό μοντέλο που βασίζεται στον “διαχειριζόμενο ανταγωνισμό” (managed competition) και την αρχή της αλληλέγγυας τιμολόγησης (community rating).

Συμπέρασμα: Η Ολλανδία συνδυάζει την κοινωνική αλληλεγγύη (community rating) με τον ανταγωνισμό μεταξύ παρόχων και ασφαλιστών. Ο έλεγχος του κόστους επιτυγχάνεται μέσω διαπραγματεύσεων σε ένα περιβάλλον όπου όλοι οι πάροχοι είναι μη-κερδοσκοπικοί.

3.4 Ιρλανδία

Η Ιρλανδία, όπως και η Ολλανδία, βασίζεται στο community rating, αλλά σε ένα διαφορετικό πλαίσιο παροχής υπηρεσιών.

Συμπέρασμα: Η Ιρλανδία εστιάζει στη ρύθμιση της ασφαλιστικής αγοράς (community rating) για να διασφαλίσει την πρόσβαση, αλλά έχει λιγότερο αυστηρούς μηχανισμούς ελέγχου στο κόστος των παρόχων σε σύγκριση με τη Γερμανία ή τη Γαλλία.

3.5 Ελλάδα

Η Ελλάδα βρίσκεται σε μια μεταβατική φάση, προσπαθώντας να υιοθετήσει μηχανισμούς που υπάρχουν εδώ και δεκαετίες σε άλλες χώρες.

Συμπέρασμα: Το ελληνικό σύστημα χαρακτηρίζεται από έλλειψη ελέγχου στην πηγή του κόστους (ιδιωτικά νοσοκομεία), καθυστερημένη και προβληματική εφαρμογή των DRGs, και πλήρη απουσία της φωνής των καταναλωτών από τη διαδικασία.

4. Συμπεράσματα: Μπορεί ο ΕΔΑ να λειτουργήσει σε κενό;

Η συγκριτική ανάλυση καθιστά σαφές ότι οι μηχανισμοί αναπροσαρμογής των ασφαλίστρων δεν λειτουργούν σε κενό. Είναι η κορυφή ενός παγόβουνου, του οποίου η βάση είναι η δομή και η ρύθμιση του συστήματος παροχής υγείας.

Το τελικό ερώτημα παραμένει: Μπορεί ο ΕΔΑ από μόνος του να εξασφαλίσει δικαιοσύνη, βιωσιμότητα και διαφάνεια;

Η απάντηση είναι ξεκάθαρα όχι. Ο ΕΔΑ, ως ένας δείκτης που απλώς καταγράφει τις μεταβολές του κόστους εκ των υστέρων, δεν μπορεί να ελέγξει τις δυνάμεις που προκαλούν αυτές τις μεταβολές. Χωρίς ισχυρούς μηχανισμούς ελέγχου στην πηγή του κόστους, ο ΕΔΑ κινδυνεύει να νομιμοποιήσει τις αυξήσεις αντί να τις περιορίσει. Θα καταγράφει απλώς τον “πυρετό” του συστήματος, χωρίς να θεραπεύει την “ασθένεια” που τον προκαλεί.

Για να είναι ο ΕΔΑ ένα πραγματικό εργαλείο δικαιοσύνης και βιωσιμότητας, πρέπει να ενταχθεί σε ένα ευρύτερο πλαίσιο μεταρρυθμίσεων που θα περιλαμβάνει τις παρακάτω προτάσεις με βάση την παραπάνω έρευνα στις 4 χώρες της ΕΕ.

5. Προτάσεις προς την Πολιτεία για την επίλυση του Προβλήματος

5.1. Έλεγχος Κόστους στην Πηγή

Τι χρειάζεται:

• Επανασχεδιασμός και στήριξη του Εθνικού Συστήματος Υγείας: Διαφορετικά Σύμπραξη Δημόσιου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) στην παρεχόμενη υπηρεσία υγείας του Έλληνα δεν πρόκειται να υπάρξει ποτέ.
• Ρύθμιση των χρεώσεων ιδιωτικών νοσοκομείων: Καθορισμός μέγιστων τιμών ή εύρους τιμών.
• Υποχρεωτική δημοσίευση τιμολογίων: Πλήρης διαφάνεια στις χρεώσεις. Ένα κοινό τιμολόγιο για όλους τους παρόχους (Δημόσιου και Ιδιώτες).
• Κυρώσεις για υπερχρεώσεις: Πρόστιμα, αποβολή από συμβάσεις, ποινικές κυρώσεις σε ακραίες περιπτώσεις.
• Εφαρμογή DRGs (Diagnosis-Related Groups): Γενίκευση στον ιδιωτικό τομέα, όπως ήδη ισχύει στα δημόσια νοσοκομεία.
• Ελάφρυνση των ασφαλισμένων: κατάργηση του φόρου και του ΦΠΑ στις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας.

Τι κάνει η πολιτεία: ΤΙΠΟΤΑ. Καμία στήριξη, καμία ρύθμιση, καμία κύρωση, καμία διαφάνεια, καμία ελάφρυνση.

5.2. Προστασία Ασφαλισμένων

Τι χρειάζεται:

• Διατήρηση της δικαστικής προστασίας: Οι ασφαλισμένοι πρέπει να μπορούν να αμφισβητούν καταχρηστικές αυξήσεις. Στις υπόλοιπες χώρες η δικαστική προστασία υπάρχει. Στην χώρα μας μετά τον ΕΔΑ καταργείται.
• Δυνατότητα αλλαγής εταιρείας: Ακόμα και για όσους έχουν προβλήματα υγείας (π.χ. με risk adjustment).
• Αποζημίωση για όσους εξαναγκάστηκαν να εγκαταλείψουν ισόβια συμβόλαια: Επιστροφή μέρους των ασφαλίστρων που κατέβαλαν.
• Υποχρεωτική αιτιολόγηση αυξήσεων: Οι ασφαλιστικές πρέπει να αιτιολογούν αναλυτικά κάθε αύξηση.

Τι κάνει η πολιτεία: ΤΙΠΟΤΑ. Οι ασφαλισμένοι παραμένουν απροστάτευτοι.

5.3. Εποπτεία και Διακυβέρνηση

Τι χρειάζεται:

• Ανεξάρτητη εποπτική αρχή: Με αρμοδιότητα ελέγχου τόσο των ασφαλιστικών όσο και των νοσοκομείων.
• Συμβουλευτική επιτροπή: Με εκπροσώπους όλων των εμπλεκόμενων (ασφαλιστικές, νοσοκομεία, ασφαλισμένοι, αναλογιστές, κράτος, διαμεσολαβητές).
• Ετήσια έκθεση αξιολόγησης: Για την αποτελεσματικότητα του Ε.Δ.Α. και την κατάσταση της αγοράς.

Τι κάνει η πολιτεία: Έχει αναθέσει τον υπολογισμό του Ε.Δ.Α. στην ΕΛ.ΣΤΑΤ., αλλά χωρίς ολοκληρωμένο πλαίσιο εποπτείας και διακυβέρνησης.

5.4. Κοινωνικός Διάλογος

Τι χρειάζεται:

• Διαβούλευση με όλους τους εμπλεκόμενους: Πριν από οποιαδήποτε νομοθετική ρύθμιση. Διαβούλευση με όλους τους εμπλεκόμενους δεν έγινε ποτέ.
• Διαφάνεια στη λήψη αποφάσεων: Δημοσίευση όλων των μελετών, εκθέσεων και δεδομένων.

Τι κάνει η πολιτεία: Νομοθετεί μονομερώς, χωρίς ουσιαστικό διάλογο.

Χωρίς αυτά τα θεμελιώδη βήματα, ο ΕΔΑ θα παραμείνει ένας δείκτης που μετρά τις συνέπειες ενός αρρύθμιστου συστήματος, αντί να αποτελεί μέρος της λύσης.

5.5. Η Τελική Διαπίστωση

Η λύση δεν είναι η αυθαίρετη αύξηση των ασφαλίστρων.

Η λύση είναι ο έλεγχος του κόστους στην πηγή του, στις υπερχρεώσεις των ιδιωτικών νοσοκομείων.

Χωρίς αυτόν τον έλεγχο, ο Ε.Δ.Α. θα είναι απλώς ένα εργαλείο νομιμοποίησης της αδικίας, και όχι ένα εργαλείο προστασίας των ασφαλισμένων και βιωσιμότητας του συστήματος.

Γράφει ο Κώστας Φραγκούλης

Ασφαλιστικός Πράκτορας – Ταμίας Π.Ε.Κ.Α.Π

ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ ΕΔΩ:Η Κοινή Υπουργική Απόφαση για τον Δείκτη Υγείας – Αναπροσαρμογής μακροχρόνιων ασφαλίσεων υγείας | Allgood.gr

6. Πηγές

[1] Commonwealth Fund. (2020). International Health Care System Profiles: Germany. https://www.commonwealthfund.org/international-health-policy-center/countries/germany [2] Cour des Comptes. (2023). Public and private acute hospitals, between competition and cooperation. https://www.ccomptes.fr/en/publications/public-and-private-acute-hospitals-between-competition-and-cooperation [3] Commonwealth Fund. (2020). International Health Care System Profiles: France. https://www.commonwealthfund.org/international-health-policy-center/countries/france [4] Commonwealth Fund. (2020). International Health Care System Profiles: Netherlands. https://www.commonwealthfund.org/international-health-policy-center/countries/netherlands [5] Health Insurance Authority. Community Rating. https://www.hia.ie/regulations/how-we-regulate/community-rating [6] Foundation for Research on Equal Opportunity (FREOPP). (2024). World Index of Healthcare Innovation: Greece. https://freopp.org/greece-25-in-the-2024-world-index-of-healthcare-innovation/ [7] European Union of Private Hospitals (UEHP). (2025). Greece’s 2026 DRG Transition for Private Hospitals: A Reform Fraught with Challenges. https://www.uehp.eu/corners/greeces-2026-drg-transition-for-private-hospitals-a-reform-fraught-with-challenges/

<p>The post Συγκριτική Ανάλυση: ΕΔΑ και Ευρωπαϊκοί Τρόποι Αναπροσαρμογής Ασφαλίστρων Υγείας first appeared on Allgood.gr.</p>

Από την αρχή της ύπαρξης του, ο άνθρωπος ήρθε αντιμέτωπος με αμέτρητους κινδύνους: αρρώστιες, φυσικά φαινόμενα, ατυχήματα, απώλειες, καταστροφές, απρόβλεπτα γεγονότα κάθε είδους.

Η ανθρωπότητα, για να μπορέσει να προστατευτεί από όλα αυτά, εφηύρε την έννοια της Ασφάλειας. Μια μεγαλειώδη, ανθρώπινη κατάκτηση που στηρίζεται στη συλλογική σοφία: οι πολλοί πληρώνουν λίγα για να αποζημιωθεί ο ένας που θα χτυπηθεί από τη ζωή. Και έτσι, ο “άτυχος” δεν χάνεται.

Οι βασικοί πυλώνες προστασίας

Σήμερα, οι ασφαλιστικές ανάγκες του σύγχρονου ανθρώπου δεν είναι μόνο περισσότερες αλλά και πιο σύνθετες από ποτέ. Αφορούν:

• Ασφάλεια Ζωής – για να είναι εξασφαλισμένοι οι αγαπημένοι μας αν φύγουμε νωρίς.
• Ασφάλεια Υγείας – γιατί η υγεία δεν περιμένει, και το δημόσιο σύστημα δεν φτάνει.
• Ασφάλεια Περιουσίας – για το σπίτι, το μαγαζί, το αυτοκίνητο, το βιος μας.
• Ασφάλεια Ευθυνών – γιατί ένα λάθος ή μια αμέλεια μπορεί να μας στοιχίσει τεράστια ποσά.
• Νομική Προστασία – για να έχουμε το δικαίωμα να υπερασπιστούμε τον εαυτό μας όταν χρειαστεί.
• Ασφάλεια Σύνταξης και Επενδυτικά Προγράμματα – για να μη ζούμε με ανασφάλεια στα γεράματα.

Δεν μπορείς να επιβιώσεις χωρίς ασφάλεια

Ο σύγχρονος άνθρωπος, και ειδικά ο σύγχρονος επιχειρηματίας, δεν μπορεί να επιβιώσει χωρίς την κατάλληλη ασφάλιση.
Κανείς σοβαρός επαγγελματίας δεν ρισκάρει το σπίτι του, την υγεία του, την επιχείρησή του ή την οικογένειά του χωρίς ένα σωστό, στοχευμένο ασφαλιστικό πλέγμα προστασίας.

Και αυτό δεν γίνεται με «τυχαίες» επιλογές, ή με προσφορές που απλώς “περνούν μπροστά από τα μάτια μας” σε μια οθόνη ή ένα email.

Η αξία του επαγγελματία ενεργού ασφαλιστή

Σήμερα βλέπουμε ότι ασφάλειες πουλούν:

• οι τράπεζες,
• τα eshops και τα direct κανάλια,
• ακόμα και άτομα που ασκούν την ασφαλιστική ως δευτερεύουσα απασχόληση (όπως, δυστυχώς, επιτρέπει ο νόμος).

Αλλά μην ξεχνάτε:

🧠 “Ο καθείς στο είδος του!”
Η ασφάλεια δεν είναι προϊόν ραφιού. Είναι λύση, σχέδιο, στρατηγική.

Για αυτό και χρειάζεστε τον σωστό επαγγελματία ασφαλιστή, που:

• έχει εμπειρία και τεχνογνωσία,
• κατανοεί τις ανάγκες σας,
• αναλαμβάνει την ευθύνη και,
• σας καθοδηγεί ανθρώπινα, υπεύθυνα και στοχευμένα.

Η Ασφάλεια είναι “Ιερή”

Η ασφάλιση δεν είναι απλώς ένας ακόμα λογαριασμός. Είναι ασπίδα.
Είναι αξία. Και όχι απλώς τιμή.

Όλοι μπορούν να αγοράσουν “φθηνή ασφάλεια”.
Λίγοι όμως εξασφαλίζουν την κατάλληλη προστασία, τη σωστή αποζημίωση, τη σιγουριά της επόμενης μέρας.

Η συμβουλή μας:
Μην εμπιστεύεστε τύχη, προσφορές και αυτόματους αλγόριθμους για την προστασία της ζωής σας.
Εμπιστευθείτε τον επαγγελματία ενεργό ασφαλιστή.

Διαβάστε περισσότερα άρθρα για την ασφάλιση, τη σωστή επιλογή συμβολαίων και τις πραγματικές ανάγκες της εποχής μας στο allgood.gr
Εκεί θα βρείτε πλούσιο, αυθεντικό υλικό, με τη ματιά του ανθρώπου, όχι του ρομπότ.
Γιατί όπως λέμε ξανά και ξανά:
Η Ασφάλεια δεν είναι απλά κόστος. Είναι ΑΞΙΑ

<p>The post Οι Ασφαλιστικές Ανάγκες του Σύγχρονου Ανθρώπου first appeared on Allgood.gr.</p>

Ήρθε η ώρα να ξεπληρωθεί αυτό το χρέος – όχι μόνο προς τους ανθρώπους της αγοράς, αλλά προς την ίδια την κοινωνία.

Γιατί όλοι γνωρίζουμε ότι:

• Το δημόσιο σύστημα υγείας αντιμετωπίζει σοβαρά δομικά προβλήματα και δυσλειτουργίες.

• Το κράτος αδυνατεί να αποκαταστήσει άμεσα και ουσιαστικά τις ζημιές από φυσικές καταστροφές.

• Οι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις αφήνονται συχνά έκθετοι, χωρίς υποστήριξη και πρόληψη κινδύνου.

Η ΔΕΘ 2025 δεν μπορεί να είναι άλλη μία “γιορτή εξαγγελιών”. Οφείλει να αποτελέσει σημείο καμπής. Να σηματοδοτήσει την αρχή μιας νέας κοινωνικής συμφωνίας, με επίκεντρο την ιδιωτική ασφάλιση, τη συνεργασία δημοσίου-ιδιωτικού τομέα και τον επανασχεδιασμό της κοινωνικής προστασίας.

Προτάσεις – Παρεμβάσεις με ουσία και κοινωνικό αποτύπωμα

1. Γενναία μείωση του ΕΝΦΙΑ για ασφαλισμένα ακίνητα

   • Έκπτωση 50% στον ΕΝΦΙΑ για ακίνητα ασφαλισμένα έναντι φυσικών καταστροφών έως 400.000 ευρώ.

   • Κλιμακωτή μείωση 40%-30% για μεγαλύτερες αξίες.

   • Ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης, ελάφρυνση των νοικοκυριών, ώθηση στην πρόληψη.

2. Φορολογική ανακούφιση στα προγράμματα υγείας

   • Αφαίρεση του φόρου ασφαλίστρων, τουλάχιστον για ασφαλισμένους  άνω των 60 ετών

   • Ενίσχυση της πρόσβασης στην ιδιωτική υγεία και επιβράβευση της πρόνοιας.

3. Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές

   • Όλες οι επιχειρήσεις με τζίρο άνω των 200.000 ευρώ να ασφαλίζονται υποχρεωτικά για φυσικές καταστροφές.

   • Μια θεσμική τομή που προστατεύει τις τοπικές οικονομίες και απελευθερώνει το κράτος από έκτακτα επιδόματα.

4. Υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης για όλους τους επαγγελματίες

   • Προστατεύει τους ίδιους και τους πελάτες τους.

   • Θωρακίζει την αγορά, εξασφαλίζει ποιότητα και υπευθυνότητα.

5. Κατάργηση του άδικου τεκμηρίου στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές

   • Οι επαγγελματίες του κλάδου ζουν αποκλειστικά από προμήθειες, που συχνά δεν αντανακλώνται στα τεκμήρια.

   • Οφείλει το κράτος να διασφαλίσει φορολογική δικαιοσύνη, ιδιαίτερα σε ανθρώπους πρώτης γραμμής κοινωνικής προστασίας.

   • 6.Διαφάνεια και εξορθολογισμός στα προγράμματα υγείας – ώρα για γενναίες αποφάσεις 

   • Ένα από τα πιο επείγοντα και κρίσιμα ζητήματα που ταλανίζουν την κοινωνία αλλά και την ίδια την ασφαλιστική αγορά, είναι οι υπέρογκες χρεώσεις των ιδιωτικών κλινικών, οι οποίες μετακυλίονται στα ασφάλιστρα και τελικά αποκλείουν τον μέσο πολίτη από την πρόσβαση σε ποιοτική ιδιωτική περίθαλψη.

     Το πρόβλημα έχει χρονίσει. Δεν αντιμετωπίζεται με επικοινωνιακές παρεμβάσεις. Χρειάζεται πολιτική βούληση και θεσμική πρωτοβουλία.

     Ο αρμόδιος υπουργός, λοιπόν, οφείλει άμεσα να καλέσει σε θεσμικό, επίσημο και ειλικρινή διάλογο όλους τους εμπλεκόμενους:

     • Ιδιωτικές Κλινικές

     • Ιατρικό Σύλλογο

     • Ασφαλιστικές Εταιρείες

     • Διαμεσολαβητές

     • Την Εποπτική Αρχή

     • Τον Συνήγορο του Καταναλωτή

     • Εκπροσώπους των ασφαλισμένων

     Χωρίς αποκλεισμούς, χωρίς προσχήματα, χωρίς αναβολές.
     Ο στόχος πρέπει να είναι ξεκάθαρος:
     Να μπουν κανόνες, πλαφόν και μηχανισμοί ελέγχου στις χρεώσεις, να διασφαλιστεί η βιωσιμότητα των προγραμμάτων υγείας, και πάνω απ’ όλα, να προστατευθεί ο καταναλωτής.

     Η κατάσταση δεν πάει άλλο. Αν δεν υπάρξει παρέμβαση τώρα, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας θα μετατραπεί σε προνόμιο των λίγων.
     Και τότε, δεν θα μιλάμε για σύμπραξη δημόσιου-ιδιωτικού τομέα, αλλά για κατάρρευση εμπιστοσύνης.

   • Να τεθεί τέλος στις ανεξέλεγκτες χρεώσεις των ιδιωτικών δομών υγείας που φουσκώνουν τις τιμές των προγραμμάτων και περιορίζουν την πρόσβαση των πολιτών σε νέα προγράμματα υγείας , αλλά ακόμα χειρότερα  ακυρώνονται εκατονταδες χιλιάδες συμβόλαια με ότι αυτό συνεπάγεται για το  ήδη προβληματικό δημόσιο σύστημα υγείας

   • Θεσμικός Διάλογος για τη Βιωσιμότητα της Ιδιωτικής Υγείας – Ευθύνη και Προτεραιότητα της Πολιτεία
   • Ποιος Θα Βάλει Τάξη στις Χρεώσεις; Η Κοινωνία Περιμένει Απαντήσεις
   • Διάλογος ή Αδιέξοδο; Η Υγεία στην Κόψη του Ξυραφιού
   • Τη συγκεκριμένη ευθύνη τη φέρει ο ίδιος ο Πρωθυπουργός   «Θεσμικός Διάλογος Τώρα – Για να Μη Γίνει η Υγεία Πολυτέλεια των Λίγων»  

   • 7.Ενιαίος Δείκτης Υγείας – “Δούναι και Λαβείν”

     • Στο πλαίσιο αυτού του διαλόγου, πρέπει να τεθεί επί τάπητος και ο Ενιαίος Δείκτης Υγείας που έχει εξαγγελθεί για εφαρμογή από 1/1/2026.

     • Αν το κράτος θέλει να διασφαλίσει κανόνες και όρια στην αγορά, οφείλει πρώτα να διασφαλίσει όρους βιωσιμότητας και ανταγωνιστικότητας.

     • Κάτι πρέπει να δώσει – όπως φορολογικά και θεσμικά κίνητρα – για να μπορέσει να απαιτήσει κι από την αγορά πειθαρχία, διαφάνεια και σεβασμό στον πολίτη.

Ποιος θα το κάνει;

Η κυβέρνηση έχει μπροστά της λίγους μήνες μέχρι την άνοιξη του 2026. Είναι προεκλογική περίοδος – και άρα είναι η στιγμή για αποφάσεις με πολιτικό ρίσκο αλλά κοινωνική απόδοση.

Ο κόσμος της ιδιωτικής ασφάλισης δεν ζητά χάρη. Ζητά δικαίωση και σεβασμό.

Και η κοινωνία δεν αντέχει άλλη αδράνεια.

Ώρα για έργα. Όχι για υποσχέσεις.

Βασίλης  Μουντάκης

Ενεργός Ασφαλιστής

<p>The post Ώρα να Ξεχρεώσει: Η Κυβέρνηση Οφείλει να Στηρίξει την Ασφαλιστική Αγορά και την Κοινωνία first appeared on Allgood.gr.</p>

Νέα «βόμβα» στην ασφαλιστική αγορά, όπου η μία ανατροπή διαδέχεται την άλλη: Την τελευταία 10ετία περισσότερα από 455.000 «παλαιά» συμβόλαια υγείας με «προνομιούχους» όρους για τους πελάτες «ακυρώθηκαν», ελέω «τρελών» αυξήσεων που άγγιζαν ακόμη και το 200% και υπεγράφησαν νέα με πιο «ευνοϊκούς» όρους για τις εταιρείες. Τώρα όπως όλα δείχνουν αλλάζουν εκ νέου τους «κανόνες του παιχνιδιού» υπέρ τους.

Κορυφαία εταιρεία του κλάδου ετοιμάζει εκπλήξεις στους πελάτες της, που κάθε άλλο παρά μπορούν να χαρακτηριστούν ευχάριστες. Πληροφορίες αναφέρουν πως η εν λόγω εταιρεία -η οποία συνιστά και «οδηγό» για τα τεκταινόμενα στην ασφαλιστική αγορά- προχωρά σε αλλαγή της διαδικασίας αποζημίωσης εξόδων νοσοκομειακής Περίθαλψης, έχοντας μάλιστα αποστείλει ήδη τη σχετική επιστολή στους πελάτες της.

Ανατροπή στις αποζημιώσεις για περίθαλψη

Κάτοχοι συγκεκριμένων προγραμμάτων υποχρεώνονται βάσει της εν λόγω επιστολής, από τον Ιούνιο και μετά να εξοφλούν πλήρως τα έξοδα νοσηλείας τους, εφόσον χρειαστεί να εισαχθούν και κατόπιν να υποβάλλουν τα σχετικά δικαιολογητικά προκειμένου αυτά να … αξιολογηθούν και στην συνέχεια να λάβουν στον τραπεζικό τους λογαριασμό το ποσό της αποζημίωσης.

Αυτή η νέα λογική που υιοθετεί η εν λόγω εταιρεία, έρχεται να ανατρέψει χρόνιες πρακτικές του ασφαλιστικού κλάδου, καθώς μέχρι και σήμερα γίνεται απευθείας εξόφληση από τις ίδιες τις εταιρείες των όποιων νοσοκομειακών δαπανών απαιτούνται για τους πελάτες τους.

Όπως αναφέρει χαρακτηριστικά η επιστολή που προωθεί η εταιρεία, η οποία έρχεται να ανατρέψει τα μέχρι σήμερα δεδομένα, «μετά τη νοσηλεία σας θα πρέπει να προσκομίσετε το έντυπο αναγγελίας αποζημίωσης καθώς και όλα τα απαραίτητα ιατρικά έγγραφα και εξοφλημένα παραστατικά εξόδων, δηλαδή αποδείξεις παροχής υπηρεσιών. Με βάσει τα προσκομισθέντα έγγραφα θα διενεργείται το συντομότερο δυνατόν ο έλεγχος και θα λαμβάνετε την αποζημίωσή σας, μέσω κατάθεσης στον τραπεζικό σας λογαριασμό».

Ξεκαθαρίζει με άλλα λόγια στους πελάτες της πως «εσείς πληρώνεται το όποιο κόστος της νοσηλείας σας και κατόπιν… βλέπουμε τι σας πληρώνουμε και πότε».

Κάτι φυσικά που επί της ουσίας αφήνει «γυμνούς» τους κατόχους των συγκεκριμένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων, οι οποίοι αν δεν έχουν τα χρήματα να καλύψουν οι ίδιοι τα έξοδα της νοσηλείας τους θα πρέπει από τη μια να βρουν τρόπο να εξασφαλίσουν τα απαραίτητα ποσά και από την άλλη να «περικόψουν» τις παροχές που ενδεχομένως θα μπορούσαν να απολαύσουν εάν η εταιρεία απλά πλήρωνε απευθείας η ίδια -όπως συμβαίνει μέχρι σήμερα- και κάλυπτε τα κόστη για νοσηλεία.

Ο μεγαλύτερος φόβος βέβαια τώρα είναι εάν θα ακολουθήσουν και άλλες ασφαλιστικές εταιρείες το παράδειγμά της.

Νέος τιμολογιακός δείκτης για τα ασφάλιστρα

Την ίδια ώρα και με φόντο τις υπέρογκες αυξήσεις των προηγούμενων ετών, δρομολογούνται αλλαγές στη δομή και τον τρόπο υπολογισμού των ανατιμήσεων στα ασφάλιστρα των ισόβιων προγραμμάτων υγείας, με τη διαμόρφωση ενός νέου τιμολογιακού δείκτη. 

Ο δείκτης, που καταρτίζεται από την ΕΛΣΤΑΤ σε συνεργασία με το ΙΟΒΕ, θα βασίζεται στο συνολικό κόστος αποζημιώσεων από όλα τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας και όχι αποκλειστικά στα ισόβια συμβόλαια, τα οποία, λόγω της υψηλής ηλικίας των κατόχων τους, οδηγούσαν σε δυσανάλογες αυξήσεις ασφαλίστρων.

Η νέα μεθοδολογία αποσκοπεί στη μείωση των αυξήσεων, καθώς θα αντανακλά τον μέσο όρο των αποζημιώσεων στην ασφαλιστική αγορά και όχι μόνο το υψηλό κόστος περίθαλψης των ηλικιωμένων ασφαλισμένων.

Οι διαβουλεύσεις για την υιοθέτηση του δείκτη πραγματοποιούνται υπό την αιγίδα του υπουργείου Ανάπτυξης, σε συνεργασία με τις ασφαλιστικές εταιρείες, με στόχο τη διαμόρφωση ενός αντικειμενικού εργαλείου τιμολόγησης που θα λαμβάνει υπόψη τόσο τη συχνότητα των νοσηλειών όσο και την ηλικιακή κατανομή και τις αποζημιώσεις.

Μέχρι σήμερα, οι αυξήσεις βασίζονταν αποκλειστικά στα ισόβια προγράμματα που δεν διατίθενται πλέον στην αγορά, γεγονός που προκαλούσε στρεβλώσεις, καθώς το αυξημένο κόστος αποζημιώσεων επιβάρυνε δυσανάλογα έναν συνεχώς μειούμενο αριθμό ασφαλισμένων.

Ενδεικτικό είναι ότι τα ισόβια συμβόλαια μειώθηκαν από 711.000 το 2011 σε 255.000 το 2023, ωστόσο οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν από 212 εκατ. ευρώ το 2022 σε 227 εκατ. ευρώ το 2023.

<p>The post «Βόμβα» για όσους έχουν συμβόλαια υγείας – Αλλάζουν τους όρους οι ασφαλιστικές first appeared on Allgood.gr.</p>

Η Αρετή Τσουκαλά, κόρη του Λευτέρη Τσουκαλά, καθηγητή Πυρηνικής Μηχανικής στο πανεπιστήμιο Purdue των ΗΠΑ, διαγνώστηκε με λευχαιμία πριν από τρία χρόνια, σε ηλικία μόλις 23 ετών. Γρήγορα διαπίστωσε ότι εκτός από τη μάχη για τη ζωή της έπρεπε να παλέψει και με την ασφαλιστική της εταιρεία για να καλυφθούν τα υπέρογκα έξοδα για την αγωγή της.

Παρότι είχε ένα καλό ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας η ασφαλιστική απαιτούσε 13.000 δολάρια το μήνα για να καλύψει ένα από τα φάρμακα της χημειοθεραπείας της.

Η 26χρονη, σήμερα, Αρετή, είναι μία από τους περίπου 200 αναγνώστες του  CNN που μοιράστηκαν τις εμπειρίες τους με τις ασφαλιστικές υγείας στις ΗΠΑ, αμέσως μετά τη δολοφονία του   Μπράιαν Τόμσον, του CEO της ασφαλιστικής εταιρείας UnitedHealthcare, την περασμένη εβδομάδα στο Μανχάταν. Η δολοφονία έφερε ξανά στο προσκήνιο το γεγονός ότι κατ’ επανάληψη οι εταιρείες, ακόμη και σε θεωρούμενα «καλά» προγράμματα,  αρνούνται να καταβάλουν το (συχνά πολύ υψηλό) κόστος και αφήνουν τους ασθενείς να παλεύουν με τα χρέη. Πολλές φορές, μάλιστα, αυτή η μάχη γίνεται εμπόδιο στη θεραπεία τους.

Η Αρετή Τσουκαλά όπως περιγράφει η ίδια στο  CNN, ανακάλυψε ότι η ασφαλιστική εταιρεία απαιτούσε το ποσό των 13.000 δολαρίων το μήνα (περίπου 12.400 ευρώ) για την κάλυψη του φαρμάκου που είχε ανάγκη για τη θεραπεία της:

Το κόστος ήταν δυσβάσταχτο για την Αρετή,  που μόλις είχε τελειώσει τις σπουδές της. Αναγκάστηκε για τον λόγο αυτό να καθυστερήσει τη θεραπεία για ένα τρίμηνο πριν τελικά αποκτήσει το φάρμακο με τη βοήθεια της φαρμακευτικής εταιρείας που το παράγει.

Όπως λέει στο αμερικανικό δίκτυο, «κανένας δεν πρέπει να δίνει μάχη ταυτόχρονα και με τον καρκίνο και με τις ασφαλιστικές. Είναι πολύ σκληρό σύστημα. Ζούμε σε μια χώρα όπου τους ανθρώπους πραγματικά του κλωτσούν όταν είναι στην πιο αδύναμη φάση τους και πιο ευάλωτοι, σωματικά και συναισθηματικά».

Σήμερα η Αρετή Τσουκαλά είναι πλέον καλύτερα – ο καρκίνος έχει υποχωρήσει – αλλά δεν είναι ούτε η πρώτη ούτε και η τελευταία ασθενής στις ΗΠΑ που δίνει αυτή τη διπλή μάχη.

Το πρόβλημα ήλθε τραγικά στο φως μετά τη δολοφονία του Μπράιαν Τόμσον.

Ο Λουίτζι Μαντζιόνε, που συνελήφθη για τη δολοφονία, είχε και ο ίδιος μια μάλλον κακή εικόνα για το σύστημα, σε πολύ μεγάλο βαθμό διαμορφωμένη από προσωπικές εμπειρίες, καθώς είχε υποβληθεί σε επεμβάσεις στη μέση του.

Οι αναγνώστες τους CNN που επικοινώνησαν με το δίκτυο για να μεταφέρουν τις εμπειρίες τους μιλούν για καθυστερήσεις, άρνηση στην καταβολή ποσών, ανεξήγητες χρεώσεις, υψηλό κόστος και ταλαιπωρία να να βρουν το δίκιο τους. (Είχαν πάντως και αρκετές θετικές εμπειρίες).

Η πλειονότητα των Αμερικανών, αναφέρει το CNN, είχε να αντιμετωπίσει τουλάχιστον ένα πρόβλημα με την ασφάλιση υγείας τον τελευταίο χρόνο, έδειξε έρευνα του 2023.

Παρά ταύτα, οκτώ στους δέκα κρίνουν την ασφάλισή τους ως «τέλεια» ή «καλή», έδειξε η ίδια έρευνα.

Πολλοί είναι όσοι δεν έχουν άλλη επιλογή από το να ακολουθήσουν τη θεραπεία που τους συστήνουν οι γιατροί αλλά δεν καλύπτει η ασφαλιστική ακόμη και αν τους αφήσει τεράστια χρέη. Περίπου το 41% των Αμερικανών, σε έρευνα του 2022, είχε χρέη από ιατρικές ή οδοντιατρικές θεραπείες. Συνολικά το «βουνό» του ιατρικού χρέους φτάνει τα 220 δισ. δολάρια, σχεδόν όσο το ΑΕΠ της Ελλάδας.

Μία 70χρονη γυναίκα, έπειτα από επέμβαση στη μέση, χρειάστηκε νοσηλεία σε κέντρο αποκατάστασης, γιατί δεν θα ήταν ασφαλές να είναι μόνη στο σπίτι. Στην πορεία διαπίστωσε η ασφαλιστική ότι δεν θα πληρώσει. Το αποτέλεσμα: η γυναίκα έμεινε με χρέος 14.000 δολαρίων που δεν μπορεί να καταβάλει παρά το ότι πλήρωνε καλό ασφαλιστικό πρόγραμμα. Σκέφτεται πλέον να δηλώσει πτώχευση αν και η εταιρεία, όπως λέει, βγάζει εκατομμύρια.

Σε κάποιες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές με τη στάση τους παίζουν ακόμη και με τη ζωή των πελατών τους.

Ο 43χρονος Ίσσακ Ρόζεμπλουμ λέει στο CNN ότι η ασφαλιστική δεν εγκρίνει μια μαγνητική στους πνεύμονες για να διαπιστώσει αν είναι όντως καρκίνος κάποια ύποπτα ευρήματα που έδειξε ακτινογραφία για σκωληκοειδίτιδα. Θα ζητήσει επανεξέταση της απόφασης, λέει, αλλά δεν πιστεύει ότι θα αλλάξει κάτι.

«Πρέπει να κάνω αιμόπτυση, να φτάσει ο καρκίνος σε στάδιο 3 για να κινηθεί η ασφαλιστική αλλά πλέον να μην μπορεί να αντιμετωπιστεί;» ρωτά.

πηγή https://www.protothema.gr/

<p>The post Ο «γολγοθάς» της Αρετής και χιλιάδων Αμερικανών με τις ασφαλιστικές εταιρείες – Ασθενείς στον αέρα γιατί δεν τους καλύπτουν θεραπείες first appeared on Allgood.gr.</p>

πηγή https://banks.com.gr/

<p>The post Υπόγειος πόλεμος Ασφαλιστικών Εταιρειών με Κέντρα Υγείας και Κλινικές first appeared on Allgood.gr.</p>

ΔΙΚΑΣΤΙΚΟ ΡΕΠΟΡΤΑΖ TEAM

Την τελευταία δεκαετία, η νεοελληνική κοινωνία αιφνιδιάζεται από σωρεία αντισυνταγματικών νομοθετημάτων, με πρόσχημα εν πολλοίς τη συμμόρφωση της χώρας στις διεθνείς δεσμεύσεις της και την εξυπηρέτηση του ταμειακού συμφέροντος του Δημοσίου. Στην οικονομιστική αυτή θεώρηση της πολιτικής εντάσσεται η αντισυνταγματική νομοθέτηση, η οποία τείνει να γίνει καθεστώς.

Οπως πρόσφατα με τον νόμο 4738/2020 ΦΕΚ 207Α’/27-10-20 περί ρύθμισης οφειλών & παροχής δεύτερης ευκαιρίας, που εισήχθη η διάταξη του άρθρου 268 ως εξής:

Στον ν. 2251/1994 (Α’191) προστίθεται το άρθρο 2Α “Αναπροσαρμογή Ασφαλίστρων”

1. Συμβατικές ρήτρες αναπροσαρμογής ασφαλίστρων σε μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας μπορούν να εξαρτούν την αναπροσαρμογή από αντικειμενικούς παράγοντες, που στηρίζονται στην αρχή της καταλληλότητας, ήτοι σε πραγματικά και επίκαιρα δεδομένα της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας, όπως η ηλικία του ασφαλισμένου και δείκτες, που είναι σαφείς, αντικειμενικοί, ευρέως προσβάσιμοι και επαληθεύσιμοι από τα συμβαλλόμενα μέρη, οι οποίοι διαμορφώνουν την τελική τιμή του ασφαλίστρου ανά έτος αναφοράς. Η συμμόρφωση των προαναφερομένων ρητρών με την αρχή της διαφάνειας και ιδίως με τις παρ. 1, 6 και 7 περ. ε) και ια) του άρθρου 2, πληρούται με μόνο τον προσδιορισμό των παραγόντων και δεικτών, από τους οποίους εξαρτάται η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων, στη σύμβαση ασφάλισης. Με απόφαση του Υπουργού Ανάπτυξης κι Επενδύσεων μπορεί να καθορίζονται οι κρίσιμοι δείκτες ή παράγοντες από τους οποίους εξαρτάται η αναπροσαρμογή.
2. Σε περίπτωση που η αναπροσαρμογή ευρίσκεται εκτός των ορίων των παραγόντων και δεικτών της παρ. 1, οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να ενημερώνουν τους λήπτες της ασφάλισης για το ύψος της αναπροσαρμογής των ασφαλίστρων, παρέχοντας διευκρινίσεις για την απόκλιση από τα όρια των παραγόντων και δεικτών της παρ. 1. Η ενημέρωση γίνεται από την ασφαλιστική εταιρεία εντός προθεσμίας εξήντα (60) τουλάχιστον ημερολογιακών ημερών πριν από κάθε επερχόμενη αναπροσαρμογή.
3. Αν η συμβατική ρήτρα για την αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων είναι ασαφής ή ελλιπής ή αν έχει προβλεφθεί κατά τρόπο που δεν πληροί τις αρχές της διαφάνειας και της καταλληλότητας κατά την παρ. 1, χωρεί εκ του νόμου αναπροσαρμογή σύμφωνα με τους παράγοντες και δείκτες της παρ. 1, μόνο εάν ο λήπτης της ασφάλισης ενημερωθεί για κάθε επερχόμενη αναπροσαρμογή και τον τρόπο με τον οποίο αυτή υπολογίζεται εντός προθεσμίας εξήντα (60) τουλάχιστον ημερολογιακών ημερών πριν τη θέση σε ισχύ της επερχόμενης αναπροσαρμογής. Στην περίπτωση που ο λήπτης της ασφάλισης δεν συμφωνεί με την αναπροσαρμογή, μπορεί να καταγγείλει την ασφαλιστική σύμβαση, εντός αποκλειστικής προθεσμίας τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών από τη γνωστοποίηση της αναπροσαρμογής. Τα αποτελέσματα της καταγγελίας επέρχονται με τη λήξη της περιόδου υπολογισμού του τρέχοντος ασφαλίστρου. 
4. Οι παρ. 2 και 3 ισχύουν και για μακροχρόνιες συμβάσεις ασφάλισης υγείας που έχουν καταρτισθεί μέχρι την έναρξη ισχύος του παρόντος.
5. Οι πάσης φύσεως ενημερώσεις και απευθυντέες δηλώσεις από την ασφαλιστική εταιρεία προς τον λήπτη της ασφάλισης μπορεί να γίνονται με αποστολή συστημένης επιστολής στην πιο πρόσφατη διεύθυνση  που έχει δηλώσει ο λήπτης της ασφάλισης ή στην πιο πρόσφατη δηλωθείσα διεύθυνση του αντικλήτου του. Στην περίπτωση που ο λήπτης της ασφάλισης έχει ζητήσει εγγράφως με κάθε μέσο να λαμβάνει τις πάσης φύσεως ενημερώσεις ή απευθυντέες δηλώσεις με μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου (email) η σχετική επικοινωνία λαμβάνει χώρα στην τελευταία ηλεκτρονική διεύθυνση την οποία έχει δηλώσει ο λήπτης της ασφάλισης στην ασφαλιστική εταιρεία. Η παράδοση της συστημένης επιστολής κατά το πρώτο εδάφιο και η αποστολή μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου  (email) κατά το δεύτερο εδάφιο αντίστοιχα, αποτελούν τεκμήριο ότι οι πάσης φύσεως ενημερώσεις ή απευθυντέες δηλώσεις περιήλθαν στον λήπτη της ασφάλισης και ότι ο τελευταίος έλαβε γνώση αυτών.

Η μονομερής αύξηση των ασφαλίστρων στα ασφαλιστήρια ζωής

Στην ασφαλιστική σύμβαση, όπως και σε κάθε άλλη αμφοτεροβαρή δικαιοπραξία, τα συμβαλλόμενα μέρη και εν προκειμένω αφενός ο ασφαλιστής κι αφετέρου ο ασφαλισμένος, αναλαμβάνουν ορισμένες κύριες και παρεπόμενες υποχρεώσεις. Κύρια υποχρέωση του ασφαλιστή είναι η καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης στον δικαιούχο της, όταν κι εφόσον επέλθει ο ασφαλιστικός κίνδυνος, ενώ κύρια υποχρέωση του ασφαλισμένου είναι η καταβολή των καθορισμένων στη σύμβαση ασφαλίστρων εντός των χρονικών ορίων πληρωμής τους. Στο προϊσχύον νομικό καθεστώς (άρθρο 6 του ν. 2496/1997) δεν υπήρχε μέριμνα  για τη δυνατότητα ανακαθορισμού του ασφαλίστρου. Αυτό ως κύρια υποχρέωση του ασφαλισμένου αποτελεί βασικό στοιχείο της έννομης σχέσης της ασφάλισης, γι αυτό και έπρεπε να είναι επακριβώς καθορισμένο ήδη κατά το στάδιο κατάρτισης της σύμβασης, χωρίς ωστόσο να αποκλείεται το δικαίωμα του ασφαλιστή, να επιφυλάξει για τον εαυτό του την αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου στο μέλλον.

Το νομοθετικό αυτό κενό ήρθε να καλύψει η τροποποίηση του άρθρου 13 του Ν. 3587/2007 (ΦΕΚ Α’152) με τίτλο “Τροποποίηση και Συμπλήρωση του Ν. 2251/1994 περί προστασίας των καταναλωτών (ΦΕΚ Α’191), που ενσωμάτωσε στην ελληνική έννομη τάξη την Οδηγία 2005/29 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου & του Συμβουλίου (EEL 149), ορίζοντας ότι: Παράνομοι ως καταχρηστικοί είναι ιδίως οι ΓΟΣ σύμβασης που “επιφυλάσσουν στον προμηθευτή το δικαίωμα μονομερούς τροποποίησης ή λύσης της σύμβασης χωρίς ορισμένο, ειδικό και  σπουδαίο λόγο, ο οποίος να αναφέρεται στη σύμβαση” (άρθρο 2 παρ. 7 περ. ε’) – και που “χωρίς σπουδαίο λόγο αφήνουν το τίμημα αόριστο και δεν επιτρέπουν τον προσδιορισμό του με κριτήρια ειδικά, καθορισμένα στη σύμβαση και εύλογα για τον καταναλωτή” (άρθρο 2 παρ. 7 περ. ια’).

Εν προκειμένω δηλαδή η ελληνική έννομη τάξη εναρμονίστηκε με την ευρωπαϊκή νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών και εισήγαγε ως γενική ρήτρα στον νόμο για την προστασία των καταναλωτών την κατ’ αμάχητο τεκμήριο καταχρηστικότητα/ακυρότητα των Γενικών Όρων Συναλλαγών (ΓΟΣ) που έχουν ως αποτέλεσμα τη σημαντική διατάραξη της συναλλακτικής ισορροπίας μεταξύ δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των συμβαλλομένων σε βάρος του ασθενεστέρου συμβαλλόμενου/καταναλωτή.

Η παγιωμένη Νομολογία

Τούτων δοθέντων, τα Πολιτικά Δικαστήρια και των τριών δικαιοδοτικών βαθμίδων προσάρμοσαν τη νομολογία τους στις αναγκαστικού δικαίου (jus cogens) διατάξεις του κωδικοποιημένου νόμου για την προστασία των καταναλωτών, εκδίδοντας σωρεία θετικών για τους καταναλωτές αποφάσεων. Ιδίως δε μετά την ΑΠ 1030/2001 (ΝοΒ 2002, 349) η εκτελεστική εξουσία αναγκάστηκε να θεσμοθετήσει δια της ΥΑ Ζ1-74/4-2-2011, την απαγόρευση διατύπωσης και χρήσης των ΓΟΣ που έχουν κριθεί ως καταχρηστικοί με αμετάκλητες δικαστικές αποφάσεις επί συλλογικών αγωγών Ενώσεων Καταναλωτών, σε συμβάσεις που συνάπτουν ασφαλιστικές εταιρείες με τους καταναλωτές, ως ακολούθως: α. Όρος σε συμβάσεις ασφάλισης νοσοκομειακής περίθαλψης που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να προβαίνει, κατά τη διάρκεια της σύμβασης ασφάλισης ή σε οιαδήποτε ημερομηνία ανανέωσης της ασφαλιστικής κάλυψης, σε αύξηση των ασφαλίστρων, χωρίς να καθορίζονται κριτήρια ειδικά εκ των προτέρων, ορισμένα κι εύλογα για τον καταναλωτή βάσει των οποίων θα γίνεται η αύξηση αυτή.

Κατά συνέπεια, ο ασφαλιστής μπορεί να επιφυλάξει για τον εαυτό του το δικαίωμα αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου στο μέλλον, αλλά το δικαίωμα αυτό πρέπει να είναι σύννομο. Προς τούτο απαιτείται να προσδιορίζονται στην αρχική ασφαλιστική σύμβαση τα κριτήρια βάσει των οποίων θα γίνεται η μελλοντική αναπροσαρμογή, ώστε ο ασφαλισμένος να γνωρίζει εκ των προτέρων ότι κατά τη διάρκεια της σύμβασης ενδέχεται να αντιμετωπίσει αύξηση ασφαλίστρων. Αυτή όμως, όταν κι εφόσον λάβει χώρα, θα γίνει με βάση τα εκ των προτέρων γνωστά στον ίδιον κριτήρια, που τον οδήγησαν στην κατάρτιση της συγκεκριμένης σύμβασης.

Συμπερασματικά, η κατά παρέκκλιση των ανωτέρω ισχυόντων, διάφορη ρύθμιση που εισήγαγε η διάταξη του άρθρου 268 ν. 4738/20 περί αναπροσαρμογής ασφαλίστρων θα οδηγήσει σε ανεπίτρεπτη κατά το Σύνταγμα -και δη κατά την αρχή της Τριτενέργειας των ατομικών δικαιωμάτων του άρθρου 25 Σ- κάμψη των αρχών της αναλογικότητας, του δικαιοπρακτικού θεμελίου και της διαφάνειας των συναλλαγών, υπέρ των συμφερόντων των ασφαλιστικών εταιρείων, βάσει της καινοφανούς “αρχής της καταλληλότητας”, το περιεχόμενο της οποίας θα καθορίζει κατά το δοκούν ο Υπουργός Ανάπτυξης κι Επενδύσεων.

Η Ευαγγελία Κοζυράκη είναι Δικηγόρος Αθηνών, ειδική επιστήμονας ΣτΚ & τ. νομική σύμβουλος ΥΠΕΘΑ

Πηγή https://www.dikastikoreportaz

<p>The post Ευαγγελία Κοζυράκη: Πως θησαυρίζουν οι ασφαλιστικές first appeared on Allgood.gr.</p>

Πρέπει να επισημάνουμε τη σημασία της συγκεκριμένης και κομψής διατύπωσης του
μηνύματος, προκειμένου να επιτευχθεί αποτελεσματική επικοινωνία. Η αναφορά σε
στοιχεία πολιτικής ασφάλισης, αριθμούς συμβολαίου και συγκεκριμένα περιστατικά
δημιουργεί ένα πλαίσιο που διευκολύνει την κατανόηση του προβλήματος.

Η αποστολή ηλεκτρονικού μηνύματος προς τα κεντρικά γραφεία της εταιρίας προσφέρει
πλεονεκτήματα όπως:

1. Ταχύτητα Επίλυσης: Η αποστολή email στα κεντρικά γραφεία επιτρέπει στους
ασφαλισμένους να λάβουν άμεση ανταπόκριση σε ερωτήματα ή προβλήματα που
προκύπτουν, μειώνοντας έτσι το χρόνο αναμονής για απάντηση.

2. Διαφάνεια: Η ηλεκτρονική αλληλογραφία καταγράφει την επικοινωνία και τις
ανταλλαγές μηνυμάτων, παρέχοντας ένα ιχνηλάτη για την πορεία επίλυσης του
προβλήματος.

3. Επαλήθευση Παραλαβής: Η αποστολή email παρέχει μια επίσημη επιβεβαίωση
παραλαβής του αιτήματος, διασφαλίζοντας ότι η επικοινωνία έχει αρχίσει.
Σε κάθε περίπτωση που οι ασφαλισμένοι αντιμετωπίζουν αδυναμίες ή καθυστερήσεις στην
επικοινωνία με την πολυεθνική ασφαλιστική εταιρία τους, το email προς την έδρα της
εταιρίας αποτελεί ένα αποτελεσματικό μέσο επικοινωνίας που εξασφαλίζει την άμεση
και διαφανή ανταπόκριση.

Με τη σωστή χρήση αυτού του εργαλείου, οι ασφαλισμένοι μπορούν να διασφαλίσουν ότι
τα αιτήματά τους θα ληφθούν υπόψη και θα επιλυθούν με την κατάλληλη προσοχή και
επαγγελματισμό.

Αλέξανδρος Βοργίας

<p>The post Πολυεθνικές Ασφαλιστικές Εταιρίες: Η Ανάγκη για Αποτελεσματική Επικοινωνία κατευθείαν στη μητρική τους! first appeared on Allgood.gr.</p>

Επιπλέον, πρέπει να αναζητηθούν εναλλακτικές μορφές αμοιβής για τους ιατρούς,
ώστε να αποφευχθεί η επιβάρυνση των ασθενών. Τέλος, είναι αναγκαία η ενίσχυση
του δημόσιου συστήματος υγείας, προκειμένου να προσφερθεί μια εναλλακτική λύση
στους ασθενείς που δεν μπορούν να ανταπεξέλθουν στο κόστος των ιδιωτικών
νοσοκομείων.
Μήπως είναι η ώρα να εξετάσουμε τη δημιουργία προγραμμάτων κλειστού
νοσηλίου ή επιδοματικών προγραμμάτων νοσηλείας;
Τέτοιου είδους προγράμματα θα μπορούσαν να παρέχουν πρόσβαση σε υψηλής
ποιότητας υγειονομική περίθαλψη σε πιο προσιτές τιμές για τους ασφαλισμένους, ενώ
ταυτόχρονα θα διασφαλίζουν αξιοπρεπείς αμοιβές για τους επαγγελματίες της υγείας.

Αυτή η προσέγγιση θα μπορούσε να αντιμετωπίσει τα διαρκώς αυξανόμενα κόστη
νοσηλείας και να εξασφαλίσει ότι οι ασθενείς θα λαμβάνουν τη φροντίδα που
χρειάζονται χωρίς να εκτίθενται σε οικονομικούς κινδύνους. Παράλληλα, θα
μπορούσε να αποτρέψει τη δημιουργία ενός ντόμινου εξελίξεων που έχει ως άμεσο
αποδέκτη τον ασθενή, προσφέροντας ένα πιο σταθερό και δίκαιο περιβάλλον για
όλους τους ενεχόμενους.
Συνοψίζοντας, η κρίση στον τομέα της υγείας απαιτεί άμεση δράση και
συντονισμένες προσπάθειες από όλους τους ενδιαφερόμενους φορείς. Μόνον με την
υιοθέτηση δραστικών λύσεων μπορούμε να διασφαλίσουμε ότι η πρόσβαση στην
υγειονομική περίθαλψη θα παραμείνει δίκαιη και διαθέσιμη για όλους.

Αλεξανδρινός

<p>The post Κόστος Νοσηλείας και Ανεξέλεγκτη Αύξηση των Ασφαλίστρων: Η Ανάγκη για Δραστικές Λύσεις first appeared on Allgood.gr.</p>

Η έλλειψη σεβασμού προς τους πελάτες μπορεί να οδηγήσει σε έλλειψη επικοινωνίας
και διαφάνειας, δημιουργώντας έτσι απογοήτευση και έλλειψη εμπιστοσύνης

.
Η αποτελεσματική επικοινωνία και διαφάνεια είναι θεμέλιοι λίθοι μιας υγιούς σχέσης
με τους πελάτες.

Αν η εταιρεία αγνοεί τις ανάγκες και τις ανησυχίες των πελατών της,
τότε θέτει σε κίνδυνο την εμπιστοσύνη τους και την οικονομική της απόδοση.

Επιπλέον, η αρνητική φήμη που προκαλείται από αυτήν τη συμπεριφορά μπορεί να
οδηγήσει σε απώλεια πελατών και επιχειρηματικών ευκαιριών.

Η σχέση μιας εταιρείας με τους πελάτες της αντανακλά την εταιρική κουλτούρα και
αξίες της.

Σε έναν κόσμο όπου η επικοινωνία και ο σεβασμός είναι καθοριστικοί
παράγοντες, η εταιρεία πρέπει να επενδύσει σε μια σχέση βασισμένη στον σεβασμό,
την ειλικρίνεια και την επικοινωνία με τους πελάτες της, προκειμένου να επιτύχει
μακροχρόνια επιτυχία και διαρκή ανάπτυξη.

Εν ολίγοις, η σχέση μιας εταιρείας με τους πελάτες της επηρεάζει όχι μόνο την εικόνα
της στην αγορά, αλλά και τις σχέσεις της με τους συνεργάτες της καθώς αντανακλά
την εταιρική κουλτούρα και αξίες της.

Καθώς προχωρούμε προς το μέλλον, είναι
σημαντικό για μια εταιρεία να επιδεικνύει σεβασμό προς όλους τους εμπλεκόμενους.
Τελειώνοντας είμαι περίεργος να δω πόσοι θα συμμετάσχουν στην

διαδικτυακή συνάντηση  της Τρίτης 13 Φλεβάρη  και ώρα 17:00

Εγώ σίγουρα θα συμμετέχω και θα παρακολουθώ πολύ στενά

πώς θα συνεχιστεί η συζήτηση για αυτά τα θέματα.

Αλέξανδρος Βοργίας

<p>The post Όταν η εταιρεία δεν σέβεται τον ίδιο της τον πελάτη: Η σχέση με τους πελάτες και τους συνεργάτες! first appeared on Allgood.gr.</p>