Η Πανελλήνια Ένωση Καταναλωτών Ασφαλιστικών Προϊόντων (ΠΕΚΑΠ) εκφράζει τις θερμές ευχαριστίες και την ευγνωμοσύνη της για την υποστήριξη και τη συμμετοχή όλων όσων στηρίζουν το έργο της υπεράσπισης των δικαιωμάτων των καταναλωτών ιδιωτικών ασφαλιστικών προϊόντων.

Τιμητική Υποψηφιότητα του Βασίλη Μουντάκη στις Εκλογές του ΕΕΑ

Με αφορμή τις πρόσφατες εκλογές των Επιμελητηρίων, η ΠΕΚΑΠ ανακοινώνει με υπερηφάνεια την τιμητική συμμετοχή του Προέδρου της, κ. Βασίλη Μουντάκη, στο ψηφοδέλτιο του συνδυασμού του Προέδρου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), κ. Γιάννη Χατζηθεοδοσίου. Η συγκεκριμένη πρωτοβουλία αναδεικνύει την αμοιβαία εκτίμηση και τη δέσμευση για την προάσπιση των δικαιωμάτων των καταναλωτών στον ασφαλιστικό κλάδο.

Εκλογές με Ρεκόρ Προσέλευσης

Η εκλογική διαδικασία πραγματοποιήθηκε σε ένα εξαιρετικό κλίμα, με την προσέλευση των μελών να σημειώνει ρεκόρ συμμετοχής. Ο Βασίλης Μουντάκης εξέφρασε την ευγνωμοσύνη του προς όλα τα μέλη του ΕΕΑ που στήριξαν την υποψηφιότητά του, υπογραμμίζοντας τη σημασία της ενότητας και της συνεργασίας για την προώθηση του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης.

Ανακοίνωση ΠΕΚΑΠ για το Εκλογικό Αποτέλεσμα

Παρά τη μη εκλογή του κ. Μουντάκη στο νέο Διοικητικό Συμβούλιο του ΕΕΑ, η ΠΕΚΑΠ βλέπει σε αυτό μια ευκαιρία για ακόμα μεγαλύτερη προσήλωση στους στόχους της. Ο κ. Μουντάκης δήλωσε ότι προτεραιότητά του παραμένει η αντιμετώπιση των σημαντικών θεμάτων που αφορούν τα μέλη της ΠΕΚΑΠ, με έμφαση στην επίτευξη δίκαιων και βιώσιμων λύσεων.

Εμπιστοσύνη στη Διαφάνεια της Εκλογικής Διαδικασίας

Η ΠΕΚΑΠ εκφράζει την πλήρη εμπιστοσύνη της στη διαφάνεια της εκλογικής διαδικασίας και στη διαχείριση των αποτελεσμάτων. Παρά τις φήμες που κυκλοφόρησαν, ο κ. Μουντάκης υπογραμμίζει την πρόθεσή του να στηρίξει τις δράσεις του νέου ΔΣ του ΕΕΑ και ιδιαίτερα του Προέδρου του, κ. Γιάννη Χατζηθεοδοσίου, συμβάλλοντας ενεργά στην προώθηση των ζητημάτων του κλάδου.

Ευχαριστίες και Κάλεσμα για Υποστήριξη

Το ΔΣ της ΠΕΚΑΠ ευχαριστεί θερμά όλα τα μέλη και τους υποστηρικτές που έχουν δείξει εμπιστοσύνη στο έργο της και καλεί όλους τους ενδιαφερόμενους να συμβάλουν στη διάδοση της αποστολής της. Μαζί, μπορούμε να ενισχύσουμε τη φωνή των καταναλωτών και να διασφαλίσουμε τα δικαιώματά τους στον ασφαλιστικό τομέα.

Εκ μέρους του ΔΣ της ΠΕΚΑΠ

• Ο Πρόεδρος: Βασίλης Μουντάκης
• Ο Αντιπρόεδρος: Βασίλης Βαβυλουσάκης
• Ο Γενικός Γραμματέας: Γιάννης Περιστέρης
  Δελτίου Τύπου της ΠΕΚΑΠ, 2024.12.06

  https://allgood.gr/ektakto-analitika-apotelesmata-eklogon/

<p>The post Δελτίο Τύπου της Πανελλήνιας Ένωσης Καταναλωτών Ασφαλιστικών Προϊόντων ΠΕΚΑΠ first appeared on Allgood.gr.</p>

Το πρωτότυπο είχε δημοσιευθεί στο facebook στην ομάδα των  Ενεργών Ασφαλιστών 22 Απριλίου 2020

Θέμα : «Δικαίωμα συμβολαίου» & «καθαρά ασφάλιστρα»
Ένας επιεικώς άκαιρος προσωπικός προβληματισμός

21 Απριλίου 2020

Υφιστάμενη Νομοθεσία
Το άρθρο 18 του Νόμου 4364/2026 αναφέρει ρητά ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες που λειτουργούν
στην Ελλάδα διαμορφώνουν τα τιμολόγια, τους γενικούς και τους ειδικούς όρους ασφάλισης
σύμφωνα με τις τεχνοοικονομικές τους ανάγκες και κανένα από αυτά (τιμολόγια, όροι) δεν
υπόκειται σε προηγούμενη έγκριση, ούτε κοινοποιείται συστηματικά σε κάποια διοικητική αρχή.

Επίσης η υφιστάμενη ασφαλιστική νομοθεσία πουθενά δεν καθορίζει το τι οφείλει να
συμπεριλαμβάνει μια ασφαλιστική εταιρία σε εκείνο το τμήμα του εκάστοτε εισπρακτέου
ασφαλίστρου που το ονομάζει «ασφάλιστρο κινδύνου» (risk premium) ή «καθαρό ασφάλιστρο»
(net premium) ή «μικτό ασφάλιστρο» (gross premium) ή «δικαίωμα συμβολαίου» (policy fee).

Απλά στον παγκόσμιο ασφαλιστικό χώρο το ποσό που εισπράττει μια ασφαλιστική εταιρία από τον
policyholder ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου (στην Ελλάδα τον λέμε «Συμβαλλόμενο» ή «Λήπτη
της Ασφάλισης») για τα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρει στους καταναλωτές-πελάτες της
ονομάζεται gross premium (στην Ελλάδα το λέμε «μικτό ασφάλιστρο») και λογικά περιλαμβάνει
τον V.A.T. (στην Ελλάδα τον λέμε Φόρο Ασφαλίστρων – Φ.Α.) που ανήκει εξ αρχής στις εκάστοτε
φορολογικές αρχές, καθώς και το υπόλοιπο ποσό που καταλήγει στη τσέπη της ασφαλιστικής
εταιρίας για να αντιμετωπίσει όλες τις διάφορες υποχρεώσεις της, συμπεριλαμβανομένων και
εκείνων που αφορούν έσοδα (τέλη, δικαιώματα & εισφορές) συγκεκριμένων οργανισμών, των
οποίων η ύπαρξη/δραστηριότητα συνδέεται με ορισμένες κατηγορίες/ομάδες ασφαλιστικών
κινδύνων, όπως είναι τα έσοδα για το Τ.Ε.Ο. (Ταμείο Εθνικής Οδοποιίας), το Γ.Δ.Α. (Γραφείο
Διεθνούς Ασφάλισης), το Ε.Κ. (Επικουρικό Κεφάλαιο), το Ε.Κ.Ζ. (Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής) και
τελευταία το Τ.Ε.Α.Ε.Α.Π.Α.Ε. (Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης, Επικουρικής Ασφαλιστών &
Προσωπικού Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων).

Το τρυκ με το «δικαίωμα συμβολαίου»

Για ευνόητους λόγους οι ασφαλιστικές εταιρίες επιδιώκουν να υπογράφουν συμβάσεις με τις
διάφορες κατηγορίες διαμεσολαβούντων όσο το δυνατόν πιο μακράς διάρκειας ισχύος.

Παράλληλα ο ανταγωνισμός μεταξύ τους τις υποχρεώνει σε τακτά χρονικά διαστήματα να
«φρεσκάρουν» τα προσχεδιασμένα ασφαλιστικά τους προϊόντα/προγράμματα ευρείας
κατανάλωσης & ετήσιας διάρκειας ισχύος, όχι μόνο όσον αφορά τις επιμέρους ασφαλιστικές τους
καλύψεις & ορισμένα ειδικά όρια & εξαιρέσεις που αυτές αναφέρουν στους όρους τους, αλλά και
όσον αφορά τα αντίστοιχα τιμολόγια (ασφάλιστρα) τους.

Αν στα εκάστοτε νέα/επόμενα τιμολόγια (ασφάλιστρα) έχει αναλογιστικά υπολογιστεί κάποια
μείωση των μέχρι τότε προμηθειών ή/& των πάσης άλλης φύσεως αμοιβών προς τις διάφορες
κατηγορίες διαμεσολαβούντων, η μείωση αυτή θα πρέπει να επέλθει/ισχύσει νομικά ή μέσω
συνυπογραφής κάποιου Παραρτήματος στις υφιστάμενες συμβάσεις με όλους τους
διαμεσολαβούντες (διαδικασία ιδιαίτερα κοστοβόρα & χρονοβόρα αλλά και επιχειρηματικά
επικίνδυνη) ή θα πρέπει να επιτευχθεί με μια κατάλληλη αύξηση του ήδη υφισταμένου
«δικαιώματος συμβολαίου» ή με την εμφάνισή του αν δεν υπήρχε προγενέστερα.

Συμπερασματικά λοιπόν θεωρώ πως δεν υπάρχει κανένα νομικό κώλυμα στο να ορίσει μια
ασφαλιστική εταιρία ένα ποσό του εκάστοτε πληρωτέου (και οριζόμενου από την ίδια) «καθαρού»
ασφαλίστρου ενός ασφαλιστικού της κινδύνου ως «δικαίωμα συμβολαίου», αποκλειστικά και μόνο
για να μη το συμπεριλαμβάνει στους υπολογισμούς των προμηθειών & των πάσης άλλης φύσεως
αμοιβών προς τις διάφορες κατηγορίες διαμεσολαβούντων, είτε αυτές αναφέρονται στις συμβάσεις
που έχει συνυπογράψει μαζί τους είτε στον εκάστοτε ισχύοντα Κανονισμό Πωλήσεών της.

Αυτό όμως το τρυκ με το «δικαίωμα συμβολαίου» οφείλει να υπόκειται και σε κάποιους λογικούς
περιορισμούς, έτσι ώστε να αποφεύγονται ακραίες καταστάσεις της μορφής το «δικαίωμα
συμβολαίου» να φτάσει να αποτελεί ένα σημαντικό ποσοστό x% (π.χ. 40%, 50% ή ακόμα
μεγαλύτερο) του «καθαρού ασφαλίστρου» επί του οποίου κατά κανόνα υπολογίζεται.

Προφανώς βάσει των όσων αναφέρω παραπάνω για την υφιστάμενη ασφαλιστική νομοθεσία, η
ρύθμιση αυτή δεν μπορεί να είναι νομοθετική αλλά μόνο «συμφωνία κυρίων» μεταξύ των
ασφαλιστικών εταιριών (βλέπε Κώδικα Δεοντολογίας μεταξύ τους).

Μη ηθικά και ενδεχομένως μη νομικά κατοχυρωμένο «δικαίωμα συμβολαίου»

Το να «παίζει» μια ασφαλιστική εταιρία με το «δικαίωμα συμβολαίου» σε ορισμένα ασφαλιστικά
της προϊόντα/προγράμματα ευρείας κατανάλωσης & ετήσιας διάρκειας ισχύος δεν το θεωρώ
παράνομο αλλά ούτε και ανήθικο, αρκεί ως προς το ηθικό του μέρος να τηρεί κάποιους κανόνες
δεοντολογίας, οι οποίοι προς το παρόν λείπουν από την ασφαλιστική οικογένεια.
Το παιχνίδι όμως αυτό δεν μπορεί να ξεκινάει σε ένα τυχαίο ασφαλιστικό έτος t, αρκετά
μεταγενέστερο από το 1ο

αλλά & να συνεχίζεται με ένα «δικαίωμα συμβολαίου» στα «καθαρά
ασφάλιστρα» μερικών μόνο συμπληρωματικών κινδύνων (riders) των ατομικών συμβολαίων
«Ζωής» μακράς ή ακόμα & ισόβιας διάρκειας ισχύος και ιδιαίτερα όταν το «δικαίωμα
συμβολαίου» που είχε ληφθεί υπόψη μόνο στη 1η

απόδειξη των πληρωτέων ασφαλίστρων του
επίμαχου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ήταν άρρηκτα συνδεδεμένο μόνο με τον βασικό του κίνδυνο
Ζωής και όχι με κάποιον από τους συμπληρωματικούς του κινδύνους (riders).
Το «δεν μπορεί να ξεκινάει» το αναφέρω κυρίως ως προς το ηθικό του μέρος αλλά ενδεχομένως
και ως προς το νομικό του, μια και το αρχικό Τεχνικό Σημείωμα που υποχρεωτικά συνόδεψε τον
επίμαχο συμπληρωματικό κίνδυνο (rider) όταν η ασφαλιστική εταιρία τον εισήγαγε προς διάθεση
στο καταναλωτικό κοινό, θα πρέπει να έχει διαφοροποιηθεί εκ των υστέρων και χωρίς
αναλογιστικά ορθή δικαιολογία (καταλαβαίνω τόσο το «τι» γράφω όσο και το «γιατί» το γράφω).

Το «δεν μπορεί να συνεχίζεται» το αναφέρω επειδή μια ασφαλιστική εταιρία φαίνεται να έχει
εναποθέσει τη διαχρονική εξυγίανση της σχέσης των αποζημιώσεων προς τα εκάστοτε
εισπραττόμενα ασφάλιστρα μιας οικογένειας rider νοσοκομειακών καλύψεων με «ισόβια» διάρκεια
ισχύος, αποκλειστικά και μόνο (ή έστω κατά κύριο λόγο) στις διαδοχικές αυξήσεις ενός
«δικαιώματος συμβολαίου» που επινόησε/εμφάνισε αρκετά ασφαλιστικά χρόνια μετά την έκδοση
των αντίστοιχων ατομικών συμβολαίων Ζωής.

Διαχρονικά ανεκτό loss ratio σε σχέση με το κόστος διατήρησης σε ισχύ μιας ομάδας
ασφαλιστικών καλύψεων
Το θέμα είναι τεράστιο, μια και υπάρχουν πρακτικά άπειροι συνδυασμοί λύσεων και απαιτεί ειδική
ενασχόληση και αποτύπωση κάποιων ελάχιστων κανόνων για την εξεύρεση των καταλληλότερων.

Η επιλογή και η επιτυχής εφαρμογή κάποιου επιλεγέντος συνδυασμού λύσεων απαιτεί κατάλληλο
επιτελείο κορυφαίων στελεχών και αναλυτική & έγκαιρη ενημέρωση όλων των
ενδιαφερομένων/θιγόμενων μερών.

Επίσης οι δικαιολογίες του στυλ «τώρα ανέλαβα τα καθήκοντά μου και πρέπει να διορθώσω άμεσα
& με κάθε νόμιμο μέσο τουλάχιστον τα κορυφαία κακώς κείμενα που βρήκα» δεν αρμόζουν σε μια
ασφαλιστική επιχείρηση που έχει ιδρώσει μερικές 10ετίες για να κτίση ένα καλό όνομα στην αγορά
και «δείχνουν» μετόχους ή μόνο επιφανειακά έμπειρους ή ανυπόμονους ή μη έχοντες εκείνα τα
οικονομικά περιθώρια που απαιτεί η εμπλοκή τους με τον ιδιωτικό ασφαλιστικό χώρο.

Επείγουσες προτεραιότητες της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς λόγω του Covid-19
Από την εμφάνιση του Covid-19 μέχρι την πλήρη εξομάλυνση των οικονομικών μεγεθών στα
οποία οφείλει να στηρίζεται η ιδιωτική ασφαλιστική αγορά και κατ’ επέκταση οι ασφαλιστικές
εταιρίες, μεσολαβεί ένας χρονικός ορίζοντας χωρίς δυνατότητα πρόβλεψης της διάρκειάς του και
το κυριότερο χωρίς δυνατότητα σχεδιασμού αποτελεσματικών ενδιάμεσων ενεργειών πέρα από τις
ήδη γνωστές, όπως είναι η ραγδαία ανάγκη για εργασία/απασχόληση από το σπίτι, η υποχώρηση
της παγκοσμιοποίησης υπέρ της προστασίας των τοπικών οικονομιών, η ανάγκη για την εξεύρεση
νέων επενδυτικών επιλογών και η αλλαγή των καταναλωτικών μας προτεραιοτήτων τόσο
βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.

Λόγω των παραπάνω, η χρονική στιγμή που επέλεξα για να διατυπώσω τις απόψεις μου για το θέμα
του «Δικαιώματος Συμβολαίου» είναι επιεικώς τουλάχιστον άκαιρη, μια και τόσο τα σημερινά
επιτελεία των ασφαλιστικών εταιριών όσο και οι διάφορες κατηγορίες των διαμεσολαβούντων
πρέπει να επικεντρώσουν την προσοχή τους στο πως θα αντεπεξέλθουν στα κοινά και κορυφαία
τους προβλήματα, που δεν είναι άλλα από την ραγδαία πτώση της νέας παραγωγής, τη
αναμενόμενη αύξηση της ακύρωσης/συρρίκνωσης της υφιστάμενης παραγωγής και την εξ
αποστάσεως αποτελεσματικότερη εργασία & εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου τους κοινού.

Γιάννης Περιστέρης 

Αναλογιστής

<p>The post «Δικαίωμα συμβολαίου» & «καθαρά ασφάλιστρα» Ένας επιεικώς άκαιρος προσωπικός προβληματισμός first appeared on Allgood.gr.</p>

Το άρθρο αυτό είναι σήμερα επίκαιρο παρότι δημοσιεύθηκε  πριν 2,5 χρόνια ,ανεξάρτητα αν συμφωνεί η διαφωνεί κάποιος σε όλα …

Διαβάζουμε  αυτά που  έγραψε στο nextdeal.gr  την 3/2/2022

”’Όσοι με γνωρίζουν, ξέρουν την ηλικία μου (ήδη είμαι 74 ετών) και έχουν αντιληφθεί ότι τουλάχιστον από το 1991 και εφεξής :

• Είμαι λάτρης της εκάστοτε ψηφιακής τεχνολογίας αιχμής και στον ιδιωτικό ασφαλιστικό χώρο.
• Θεωρώ ότι το χειρότερο που μπορεί να συμβεί στους ασφαλισμένους μιας ασφαλιστικής εταιρίας είναι να της αφαιρεθεί ξαφνικά η άδεια σε περίοδο κανονικής της λειτουργίας ή να της επιβληθούν «εδώ και τώρα» δυσβάσταχτοι όροι αύξησης είτε του SCR είτε (και κυρίως) του MCR, λόγω προγενέστερης άφρονος πολιτικής των Μετόχων της και του ανώτατου επιτελείου των διοικητικών της στελεχών (των CEO, των Προέδρων των ΔΣ και των Υπεύθυνων Αναλογιστών).

Το «πως» και το «που» κολλάνε/συνδέονται τα παραπάνω, θα το αντιληφθείτε όσοι έχετε την περιέργεια και την υπομονή να συνεχίσετε το διάβασμα αυτού του άρθρου.

Τα τελευταία χρόνια και ιδιαίτερα από την 1η Ιανουαρίου του 2021 είμαι και εγώ ένας από τους «εγκλωβισμένους» της τοπικής μας ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς, παρ’ όλες τις εξειδικευμένες μου γνώσεις, τις προσωπικές μου επιλογές και τις κοινωνικές μου γνωριμίες στον ιδιωτικό ιατρικό και ασφαλιστικό χώρο.

Με άλλα λόγια, για μερικά ακόμα χρόνια θα αντέχει η «τσέπη» μου τόσο τα ετησίως αυξανόμενα ασφάλιστρα, όσο και την «απαλλαγή» που αναφέρει το ατομικό μου ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο καλύπτει τις δαπάνες μιας ιδιωτικής μου νοσηλείας και πάντα σε συνδυασμό με τον ΕΟΠΥΥ.

Τώρα γιατί άραγε να θεωρώ την εκθετικά αναπτυσσόμενη ψηφιακή τεχνολογία αιχμής στον ιδιωτικό ασφαλιστικό κλάδο συνυπεύθυνη για τον παραπάνω αναφερόμενο εγκλωβισμό μου?

α. Μα γιατί αυτή βοηθάει αφάνταστα όσους έχουν και το «μαχαίρι» και το «πεπόνι» στην διαμόρφωση των ετησίων ασφαλίστρων που εκάστοτε θα αναλογούν στους ασφαλισμένους της ασφαλιστικής τους εταιρίας με ατομικά συμβόλαια, τα οποία καλύπτουν τις ιδιωτικές τους νοσηλείες, να αποδεικνύουν πρώτα στους εαυτούς τους και στη συνέχεια σε οποιονδήποτε «τρίτο» (Κυβέρνηση, Εποπτικές Αρχές, ασφαλισμένους, δίκτυα πωλήσεων κλπ) πως την ίδια χρονική περίοδο (π.χ. το ίδιο έτος) το μέσο κόστος των νοσηλειών των :

• 95άριδων ασφαλισμένων τους ήταν αρκετά μεγαλύτερο από το αντίστοιχο των 65άριδων ασφαλισμένων τους,
• 65άριδων ασφαλισμένων τους ήταν αρκετά μεγαλύτερο από εκείνο των 45άριδων ασφαλισμένων τους,
• 45άριδων ασφαλισμένων τους ήταν αρκετά μεγαλύτερο από εκείνο των 25άριδων ασφαλισμένων τους, κ.ο.κ.

Η βασική/ουσιαστική/κύρια αιτία των όσων αναφέρω παραπάνω οφείλεται στο ότι όσο γερνάμε, τόσο μια νοσηλεία μας αντιμετωπίζεται δυσκολότερα, άρα και δαπανηρότερα, λόγω των εν τω μεταξύ προβλημάτων της υγείας μας, τα οποία συνυπάρχουν με την εκάστοτε κύρια αιτία μιας νοσηλείας μας, έστω και ολιγοήμερης.

β. Μα γιατί αυτοί που έχουν το παραπάνω αναφερόμενο «μαχαίρι» και «πεπόνι» εκ των πραγμάτων γνωρίζουν πως η καρέκλα τους θα αρχίζει να τρίζει επικίνδυνα αν τολμήσουν να διατυπώσουν απόψεις και θέσεις, οι οποίες θα είναι εκ διαμέτρου αντίθετες από εκείνες που την ίδια χρονική περίοδο παίρνουν οι άλλες ασφαλιστικές εταιρίες, δηλαδή υπέρ μιας δύσκολης απόφασης να διευκολύνουν όσο γίνεται περισσότερο, αλλά όχι σε βάρος της ασφαλιστικής τους εταιρίας, τους γηραιότερους ασφαλισμένους τους (π.χ. εκείνους που θα ξεπερνούν την ηλικία των 70 ετών) να ανταπεξέρχονται στα εξ ανάγκης ολοένα αυξανόμενα ασφάλιστρα που αφορούν τα κόστη των ιδιωτικών τους νοσηλειών.

Μέχρις εδώ καλά, αλλά το μπαλάκι το έχω πετάξει σε εκείνα τα στελέχη των ασφαλιστικών εταιριών τα οποία έχουν την δυνατότητα να πάρουν τις παραπάνω αναφερόμενες δύσκολες αποφάσεις, χωρίς όμως να έχω ρισκάρει, δημοσιοποιώντας κάποιες απόψεις μου για το πως μπορεί να γίνει κάτι ανάλογο.

Τι προτείνω να κάνουν οι ασφαλιστικές εταιρίες και τα δίκτυα πωλήσεων

α. Δεν πρέπει να τρομάζουν/θορυβούν εκείνους τους ασφαλισμένους τους με προγράμματα που καλύπτουν δαπάνες νοσηλείας τους σε ιδιωτικές κλινικές και οι οποίοι έχουν μικρές ηλικίες (π.χ. κάτω των 45 – 50 ετών), πως όταν γεράσουν, δεν θα μπορούν να ανταπεξέλθουν στα ετησίως αυξανόμενα ασφάλιστρα των νοσοκομειακών τους προγραμμάτων, λόγω του συνδυασμού του εκάστοτε «ιατρικού πληθωρισμού» και της «ηλικιακής» αύξησης των ασφαλίστρων που λογικά οφείλουν να αναφέρουν οι όροι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων τους.

β. Απεναντίας θα πρέπει να τους διαβεβαιώνουν πως τόσο η ασφαλιστική τους εταιρία όσο και τα συνεργαζόμενα μαζί της δίκτυα πωλήσεων θα φροντίζουν να τους εξασφαλίζουν πάντα την αντίστοιχα καλύτερη δυνατή λύση, ανάλογα με τις εκάστοτε οικονομικές τους δυνατότητες και βάσει του όρου περί «εγγύησης της ασφαλισιμότητάς τους», ο οποίος θα πρέπει να περιλαμβάνεται στους όρους των αντίστοιχων ασφαλιστικών καλύψεων που προωθούνται στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά τις τελευταίες 10ετίες.

Όσοι όροι δεν αναφέρουν τίποτα περί «εγγύησης της ασφαλισιμότητας των ασφαλισμένων», θα μπορούν να τον αποκτήσουν άμεσα, με μια Πρόσθετη Πράξη εκδιδόμενη με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής εταιρίας και χωρίς να απαιτείται η συναίνεση του Λήπτη της Ασφάλισης (Συμβαλλόμενου), μια και αυτός είναι προς όφελος των ήδη Ληπτών της Ασφάλισης και κατ’ επέκταση όλων των ασφαλισμένων.

γ. Οι αυξήσεις ασφαλίστρων των νοσοκομειακών προγραμμάτων κάθε ασφαλιστικής εταιρίας που καλύπτουν δαπάνες νοσηλείας και οι οποίες θα οφείλονται στην αύξηση της ηλικίας των αντίστοιχων ασφαλισμένων τους («ηλικιακή» αιτία αύξησης των ασφαλίστρων) θα πρέπει να περιλαμβάνουν όρο, ο οποίος θα τις δεσμεύει έτσι ώστε να μην μπορούν να την επικαλούνται για όσους ασφαλισμένους της θα ξεπεράσουν κάποια «ηλικία γήρατος» (π.χ. εκείνη των 65 ή το πολύ 70 ετών).

δ. Ο Κανονισμός Πωλήσεων κάθε ασφαλιστικής εταιρίας, στον οποίο παραπέμπουν πλέον όλες οι συμβάσεις έργου μεταξύ αυτής και των δικτύων πωλήσεων που συνεργάζονται μαζί της, θα πρέπει να αποκτήσει (αλλά αυστηρά μέσω συναινετικών διαδικασιών) ένα γενικό όρο, ο οποίος θα αφορά τα ασφάλιστρα ατόμων με ηλικία μεγαλύτερη από την παραπάνω υπονοούμενη «ηλικία γήρατος» και ο οποίος να αναφέρει περίπου τα εξής :

• Ότι η ασφαλιστική εταιρία δεν θα καταβάλει καμία προμήθεια, υπερπρομήθεια, αμοιβή ή bonus για λόγους «πρόσκτησης» & «διατήρησης σε ισχύ» εκείνου το μέρους του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου που καλύπτει δαπάνες νοσηλείας και το οποίο θα αφορά ασφάλιστρα ατόμων μεγαλύτερα από την «ηλικία γήρατος».
• Ότι για το παραπάνω οριζόμενο ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο η ασφαλιστική εταιρία θα συνεχίσει να καταβάλει στα συνεργαζόμενα μαζί της δίκτυα πωλήσεων αμοιβή αλλά μόνο για την εξυπηρέτηση που οφείλουν να προσφέρουν στους αντίστοιχους ασφαλισμένους, όταν συντρέχουν λόγοι διαχειριστικών θεμάτων, όπως π.χ. είναι μια αποζημίωσής τους ή μια ενημέρωσή τους για τα εκάστοτε οφειλόμενα/ανείσπρακτα ασφάλιστρα.
• Ότι η συνολικής της επιβάρυνση για την παραπάνω αναφερόμενη αμοιβή εξυπηρέτησης, ανά Μονάδα Πωλήσεων και όχι ανά ασφαλιστικό πράκτορα, δεν θα μπορεί να είναι μεγαλύτερη από ένα αρκετά χαμηλό ποσοστό (π.χ. το πολύ 5%) των αντίστοιχων εισπραχθέντων ασφαλίστρων.

ε. Όταν αποφασίζουν αυξήσεις ασφαλίστρων στα νοσοκομειακά τους προγράμματα που καλύπτουν δαπάνες νοσηλείας λόγω «ιατρικού πληθωρισμού», να μην εκμεταλλεύονται την εύκολη ομαδοποίηση ορισμένων από αυτά (π.χ. όπως εκείνα με τα οποία ασχολούνται οι «Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ), μόνο και μόνο για να αντιμετωπίσουν ευκολότερα τις εκάστοτε Κρατικές και Εποπτικές Αρχές.

Ήδη γνωρίζουν πολύ καλά πως αυτοί οι «Δείκτες Υγείας» απευθύνονται στους αφελείς, μια και εδώ και αρκετά χρόνια αφορούν ένα «κλειστό» και ταχέως φθίνον ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο, το οποίο σε λίγα ακόμα χρόνια θα περιλαμβάνει μόνο ασφαλισμένους με μεγάλες ηλικίες, δηλαδή «ηλικίες γήρατος» και βάλε.

Λυπάμαι που στις παραπάνω προτάσεις περιλαμβάνω και τα δίκτυα πωλήσεων, αλλά γνωρίζω «από πρώτο χέρι» τις πιέσεις που ασκούν διαχρονικά στις διοικήσεις των ασφαλιστικών εταιριών για όσο το δυνατόν μεγαλύτερες αυξήσεις στις προμήθειές τους και σε όλες τις άλλες αμοιβές και bonus που τα αφορούν.

Κλείνοντας αυτό το σημείωμα θεωρώ χρέος μου να αναφέρω ότι όσες ασφαλιστικές εταιρίες κρίνουν/πιστεύουν πως από την ασφαλιστική μας αγορά θα πρέπει να εκλείψουν εντελώς όλοι οι νόμιμοι πλέον αλλά ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι συντονιστές τους, καθώς και εκείνοι οι μεσίτες ασφαλίσεων που δεν συνεργάζονται αποκλειστικά ή κυρίως μαζί τους, κάνουν τραγικό λάθος και ίσως χειρότερο από εκείνο που έκαναν στις 10ετίες του 1970 και του 1980 όταν έχριζαν ως «ασφαλιστικό τους σύμβουλο» τον οποιοδήποτε τους παρουσίαζαν τότε αρκετοί managers πωλήσεων (unit ή agency ή district ή area)

Φιλικά

Γιάννης Περιστέρης

πηγή https://www.nextdeal.gr/

Βιογραφικό
Γιάννης Περιστέρης

Προσωπικά Δεδομένα
Ονοματεπώνυμο: Γιάννης Περιστέρης
Ημερομηνία γέννησης: 01/01/1948
Οικογενειακή κατάσταση: Έγγαμος
Εθνικότητα: Ελληνική
Διεύθυνση οικίας: Ομήρου 22, 17121 Νέα Σμύρνη, Αττική
Τηλέφωνα: Σπίτι: 210 934 2645, Κινητά: 695 549 5878 & 694 5437 187
E-mail: johndperi@yahoo.gr

Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972).
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978).

Επαγγελματική Εμπειρία στην Ασφαλιστική Βιομηχανία
3ος 2014 – σήμερα: South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
3ος 2018 – 4ος 2019: PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 – 5ος 2018: Eurolife FFH (πρώην ERB) Insurance Company, ως Σύμβουλος Αναλογιστής στις Πωλήσεις.
11ος 2008 – 2ος 2014: La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 – 2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2014).
3ος  2005 – 10ος  2008: Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
9ος 1991 – 3ος 2005: Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος Αναλογιστής.
1ος 1973 – 8ος 1991: Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση Αναλογισμού (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών Προσώπων, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του ανθρώπινου δυναμικού Agency («διαμεσολαβούντες», αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την ημερομηνία ίδρυσής της (1979).
Σχολιασμός επίκαιρων θεμάτων σημαντικού ασφαλιστικού ενδιαφέροντος.

<p>The post Ραγδαία αύξηση των εγκλωβισμένων «Υγείας» στις τοπικές ασφαλιστικές εταιρίες! Αφορά τα δίκτυα πωλήσεων; first appeared on Allgood.gr.</p>

Όλες οι μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές ξοδεύουν σχεδόν κάθε χρόνο τεράστια ποσά για
να αναβαθμίσουν ή να εμπλουτίσουν το τεχνολογικό/ιατρικό τους εξοπλισμό
(Αξονικούς ή Μαγνητικούς Τομογράφους, Ρομποτικά Μηχανήματα, Γραμμικούς
Επιταχυντές κλπ) με ό,τι πιο σύγχρονο κυκλοφορεί στις ΗΠΑ & στην ΕΕ.
2η αλήθεια
Το ιατρικό προσωπικό κάθε κατηγορίας που κυκλοφορεί εντός των μεγάλων
Ιδιωτικών Κλινικών, στην συντριπτική του πλειοψηφία ΔΕΝ έχει έμμισθη σχέση μαζί
τους, άρα αμείβεται αποκλειστικά και μόνο από κάθε νοσηλευόμενο.
3η αλήθεια

Όλες οι Ιδιωτικές Κλινικές έχουν Μετόχους (ιδιώτες, εταιρίες ή funds), οι οποίοι
αναμένουν κάθε χρόνο να εισπράττουν χρήματα από τα προ φόρων κέρδη των
Κλινικών τους.
4η αλήθεια

Ο λογαριασμός (Νοσήλια) που εκδίδεται από τις Ιδιωτικές Κλινικές όταν κάποιος
νοσηλευόμενος παίρνει «εξιτήριο» από αυτές, αφορά αποκλειστικά και μόνο τις
Κλινικές και όχι τους κάθε κατηγορίας ιατρούς, οι οποίοι ΔΕΝ έχουν μαζί της
έμμισθη σχέση.
Επιπλέον ο εκτενέστατος «Τιμοκατάλογος» των διαφόρων υπηρεσιών που είναι
υποχρεωμένες νομοθετικά να εμφανίζουν στους εισερχόμενους νοσηλευόμενους,
είναι εκείνος που αφορά έναν ιδιώτη νοσηλευόμενο και όχι έναν ασφαλισμένο σε
κάποια ασφαλιστική εταιρία και προφανώς τον τηρούν ευλαβικά!
5η αλήθεια

Τόσο οι ενδιάμεσοι όσος και ο τελικός λογαριασμός (Νοσήλια) που εκδίδεται από
τις Ιδιωτικές Κλινικές όταν παίρνει εξιτήριο κάποιος νοσηλευόμενος, ο οποίος έχει
δηλώσει κατά την είσοδό του πως έχει ασφαλιστήριο «Υγείας/Νοσηλείας» με
κάποια Ιδιωτική Ασφαλιστική Εταιρία και ταυτόχρονα η Ασφαλιστική Εταιρία έχει
δηλώσει στην Ιδιωτική Κλινική πως καλύπτει όλες τις δαπάνες που θα αφορούν τις

αιτίες της νοσηλεία του, ακολουθεί πάντα τον εκάστοτε τρέχοντα ειδικό
«Τιμοκατάλογο», ο οποίος συνδέεται με την σύμβαση που έχει συνυπογράψει η
Ιδιωτική Κλινική με την Ασφαλιστική Εταιρία του νοσηλευόμενου.

Επομένως όλα τα παραπάνω δικαιολογούν ως ένα βαθμό τις διαφορές που
παρατηρούνται στους λογαριασμούς (Νοσήλια) κάποιων ασφαλισμένων, οι οποίοι
ξεκινάνε τις νοσηλείες τους την ίδια χρονική περίοδο, με ίδιες αιτίες εισαγωγής για
νοσηλεία, ακόμα και αν αυτές συμβαίνουν στην ίδια Ιδιωτική Κλινική.

Αυτές οι διαφορές ενδέχεται να είναι μεγαλύτερες όταν οι νοσηλείες γίνονται σε
διαφορετικές, αλλά Μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές, συν το όταν συμβάλει ή όχι σ’
αυτές και ο ΕΟΠΥΥ και όταν η μια γίνεται σε Μεγάλη Ιδιωτική Κλινική και η άλλη σε
μια αρκετά μικρότερου βεληνεκούς Ιδιωτική Κλινική.

Παράλληλα ο εκάστοτε «ιατρικός πληθωρισμός» επηρεάζει αρκετά περισσότερο
τους λογαριασμούς (Νοσήλια) καθεμίας από τις Μεγάλες Ιδιωτικές Κλινικές, σε
σχέση με τις μικρότερες, οι οποίες δεν ακολουθούν κατά πόδας τις Τεχνολογίες
Αιχμής όσον αφορά τον τεχνολογικό/ιατρικό τους εξοπλισμό.

Τέλος η υπερβολική αύξηση των ασφαλίστρων που ανακοινώνουν οι ασφαλιστικές
εταιρίες τα τελευταία 2 χρόνια σε καθένα από τα προγράμματα
«Υγείας/Νοσηλείας» που έχουν εκδώσει στο παρελθόν ή εξακολουθούν να
εκδίδουν και «σήμερα», οφείλονται τόσο στο Solvency II και στα κραυγαλέα
κενά/παραλογισμούς της ισχύουσας ασφαλιστικής μας νομοθεσίας, όσο και
(κυριότερα) στην τιμολογιακή πολιτική που ακολουθεί κάθε ασφαλιστική εταιρία,
παροτρυνόμενη κυρίως από τους στρεβλούς «Δείκτες Υγείας» του ΙΟΒΕ και τις
Διευθύνσεις της Πωλήσεων & Marketing, αλλά και από τον Υπεύθυνο Αναλογιστή
τους.

Με εκτίμηση

Γιάννης  Περιστέρης

Αναλογιστής
ΥΓ
Το «γιατί» όλες οι ασφαλιστικές εταιρίες δεν θέλουν στα πόδια τους
ασφαλισμένους με προγράμματα «Υγείας/Νοσηλείας», όταν αυτοί ξεπερνούν μια
μεγάλη ηλικία (π.χ. των 70 ή 75 ή 80 ετών) είναι ένα τεράστιο θέμα, το οποίο για να
λυθεί απαιτεί εξειδικευμένες αναλογιστικές προσεγγίσεις/τιμολογήσεις και
ταυτόχρονα συναινέσεις από τις Διευθύνσεις της Πωλήσεων & Marketing και
κυρίως από τα συνεργαζόμενα μαζί τους Δίκτυα Πωλήσεων!

Συνοπτικό Βιογραφικό Σημείωμα

18 Οκτωβρίου 2023

Προσωπικά Δεδομένα
Ονοματεπώνυμο : Γιάννης Περιστέρης
Ημερομηνία γέννησης : 01/01/1948
Οικογενειακή κατάσταση : Έγγαμος
Εθνικότητα : Ελληνική
Διεύθυνση οικίας : Ομήρου 22, 17121 Νέα Σμύρνη, Αττική
Κινητά : 695 549 5878 & 694 5437 187
E-mail : johndperi@yahoo.gr
Ανωτάτη Εκπαίδευση
BSc στα Μαθηματικά, από το Εθνικό & Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (1972).
BSc (Honors) στην Αναλογιστική Επιστήμη, από το City University of London (1978).
Επαγγελματική Εμπειρία στην τοπική Ασφαλιστική Αγορά
3ος 2014 – σήμερα : South Eastern Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
2ος 2018 – 4ος 2019 : PrimaryLink Insurance Broker, ως Σύμβουλος Αναλογιστής.
11ος 2017 – 5ος 2018 : Eurolife FFH (πρώην ERB) Insurance Company

ως ΣύμβουλοςΑναλογιστής στις Πωλήσεις.
12ος 2015 – 5ος 2017 : Αρχικά ως Επίτροπος και από τον 2ο

του 2016 έως τον 5ο

του 2016 έως τον 5οου 2017 ωςΑσφαλιστικός Διαχειριστής των ασφαλιστικών εταιριών International
Life ΑΕΑΖ & ΑΕΓΑ, ορισθείς από την Τράπεζα της Ελλάδος με εντολή
μεταφοράς του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου ΖΩΗΣ στην ΑΕΕΓΑ Η
ΕΘΝΙΚΗ και προετοιμασίας τους για ανάκληση των αδειών λειτουργίας
τους ως ασφαλιστικές εταιρίες.

9ος 2013 – 2ος 2014 : Επίτροπος στην ασφαλιστική εταιρία La Vie Health Insurance Company,
ορισθείς από την Τράπεζα της Ελλάδος σε αντικατάσταση όλων των
μελών του ΔΣ της Εταιρίας, με εντολή προετοιμασίας της για ανάκληση
της άδειας λειτουργίας της ως ασφαλιστική εταιρία.

11ος 2008 – 2ος 2013 : La Vie Health Insurance Company, ως Σύμβουλος Διοίκησης (2008 –

2011), ως Υπεύθυνος Διοίκησης (2011 – 2013).

3ος 2005 – 10ος 2008 : Alpha Insurance Company, η οποία στη συνέχεια εξαγοράστηκε από την
Γαλλική Ασφαλιστική Εταιρία ΑΧΑ, ως Διευθυντής Ζωής και Υπεύθυνος
Αναλογιστής.

9ος 1991 – 3ος 2005 : Greek Branch of Allianz Life Insurance, ως Διευθυντής Ζωής και

Υπεύθυνος Αναλογιστής.

1ος 1973 – 8ος 1991 : Ethniki Insurance Company, αρχικά ως υπάλληλος στη Διεύθυνση
Αναλογισμού της (1973 – 1982) και στη συνέχεια (1982 – 1991) ως
Υπεύθυνος του Τομέα Ανάπτυξης των Πωλήσεων Ασφαλειών
Προσώπων της, με κυριότερο έργο τη δημιουργία και επίβλεψη του

ανθρώπινου δυναμικού Agency («ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές»,
αποκλειστικά συνδεδεμένοι με την ΑΕΕΓΑ Η ΕΘΝΙΚΗ).

Λοιπές Δραστηριότητες
Πλήρες μέλος της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδος (FHAS) (https://www.actuaries.org.gr/), από την
ημερομηνία ίδρυσής της (1979) έως σήμερα.
Σχολιασμός επίκαιρων θεμάτων σημαντικού ασφαλιστικού ενδιαφέροντος, κυρίως στα
ασφαλιστικά περιοδικά του Ομίλου Εκδόσεων Ε. ΣΠΥΡΟΥ «Next Deal» και «ΝΑΙ»

<p>The post Χρεώσεις Ιδιωτικών Κλινικών, συμβεβλημένων ή όχι με Ασφαλιστικές Εταιρίες first appeared on Allgood.gr.</p>