Αφού καμία λύση για την εταιρεία με τη μορφή μεταβίβασης χαρτοφυλακίου ή μερικής μεταφοράς χαρτοφυλακίου δεν μπορούσε να πραγματοποιηθεί στο πλαίσιο της προκαταρκτικής διαδικασίας αφερεγγυότητας, το Επαρχιακό Δικαστήριο του Charlottenburg κίνησε την τελική διαδικασία αφερεγγυότητας κατά της ELEMENT την 1η Μαρτίου 2025. Ο λόγος είναι το υπερβολικό χρέος της εταιρείας. Ο ασφαλιστής το είχε αναφέρει στην BaFin στις 20 Δεκεμβρίου 2024 σύμφωνα με την Ενότητα 19 του Κώδικα Αφερεγγυότητας ( InsO ), αφού προηγουμένως είχε τερματιστεί η αντασφαλιστική κάλυψη σε σύντομο χρονικό διάστημα. Στη συνέχεια, η BaFin επέβαλε αμέσως απαγόρευση νέων επιχειρήσεων.

Η ELEMENT έχει την έγκριση της BaFin ως ασφαλιστική εταιρεία ακινήτων και ατυχημάτων από τον Οκτώβριο του 2017 . Με βάση τα ακαθάριστα ασφάλιστρα που αποκτήθηκαν, η ELEMENT είναι ένας από τους μεσαίου μεγέθους ασφαλιστές υπό την επίβλεψη της BaFin . Στις αρχές του 2025, υπήρχαν περίπου 320.000 συμβόλαια στο χαρτοφυλάκιο, συμπεριλαμβανομένων ειδικότερα ασφάλισης ατυχημάτων, ασφάλισης αστικής ευθύνης, καθώς και ασφάλισης οικιακού περιεχομένου και ασφάλισης κτιρίων. Ο αριθμός αυτός είναι πλέον χαμηλότερος, διότι πολλοί ασφαλισμένοι έχουν ήδη καταγγείλει τις συμβάσεις τους μετά τη διαταγή της προκαταρκτικής διαδικασίας αφερεγγυότητας.

Η έναρξη της οριστικής διαδικασίας αφερεγγυότητας έχει εκτεταμένες συνέπειες για τους ασφαλισμένους:

• Η συντριπτική πλειονότητα των ασφαλιστικών συμβολαίων λήγει ένα μήνα μετά την έναρξη της διαδικασίας αφερεγγυότητας, την 1η Απριλίου 2025 τα μεσάνυχτα. Ως εκ τούτου, οι θιγόμενοι θα πρέπει να ελέγξουν το συντομότερο δυνατό εάν χρειάζονται εναλλακτική ασφαλιστική κάλυψη.
• Οποιαδήποτε ζημιά είχε συμβεί πριν από τότε θα εξακολουθεί να καλύπτεται νομικά. Ωστόσο, ακόμη και σε αυτή τη χρονική στιγμή, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οποιαδήποτε ζημιά μπορεί να συμβεί πριν από τη λήξη της σύμβασης μπορεί να διευθετηθεί πλήρως οικονομικά.

Ασφαλιστές White label : Οι ασφαλισμένοι πρέπει να ελέγξουν τα έγγραφα της σύμβασης

Η ELEMENT λειτουργούσε ως η λεγόμενη ασφαλιστική εταιρεία λευκής ετικέτας . Στην περίπτωση της ασφάλισης λευκής ετικέτας , είναι συχνά ο συνεργάτης και όχι ο ασφαλιστής που φέρει τον κίνδυνο που εμφανίζεται ως το εξωτερικό πρόσωπο επικοινωνίας. Για πολλούς ασφαλισμένους, δεν είναι επομένως άμεσα σαφές ότι η ELEMENT είναι τελικά η ασφαλιστική εταιρεία στην οποία είναι ασφαλισμένοι και η οποία πρέπει να πληρώσει σε περίπτωση απαίτησης.

Στη συνέχεια, η BaFin παρέχει πληροφορίες για τις επιπτώσεις της αφερεγγυότητας και τα απαραίτητα βήματα για τον ασφαλισμένο.

Τι επιπτώσεις έχει η αφερεγγυότητα στον ασφαλισμένο;

• Λήξη ασφαλιστικών συμβολαίων : Η συντριπτική πλειονότητα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων με την ELEMENT – με εξαίρεση την υποχρεωτική ασφάλιση, για παράδειγμα – λήγει ένα μήνα μετά την έναρξη της διαδικασίας αφερεγγυότητας λόγω νομικών διατάξεων. Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική κάλυψη για όλους τους ασφαλισμένους θα λήξει πλήρως την 1η Απριλίου 2025 τα μεσάνυχτα, ανεξάρτητα από το αν είναι ασφαλισμένοι στην ELEMENT άμεσα ή έμμεσα μέσω συνεργάτη. Ανεπηρέαστη παραμένει η βασική δυνατότητα των ασφαλισμένων να λύσουν εκ των προτέρων τις συμβάσεις τους.
• Απαιτήσεις που προκύπτουν από ζημίες : Ο διαχειριστής αφερεγγυότητας ζητά από τους ασφαλισμένους να καταχωρήσουν όλες τις αξιώσεις στον διαχειριστή αφερεγγυότητας στη διεύθυνση www.element-insolvenz.de . Ο διαχειριστής αφερεγγυότητας θα ενημερώσει αμέσως τους θιγόμενους πώς μπορούν να υποβάλουν τις αξιώσεις τους στη διαδικασία αφερεγγυότητας. Ο διαχειριστής αφερεγγυότητας θα γράψει αμέσως σε όλους τους επηρεαζόμενους που γνωρίζει η ELEMENT ταχυδρομικά και θα τους ενημερώσει για τη διαδικασία υποβολής αξιώσεων και όλες τις προθεσμίες που πρέπει να τηρηθούν. Όσοι επηρεάζονται μπορούν επίσης να δουν τις πληροφορίες του διαχειριστή αφερεγγυότητας στον ιστότοπο www.element-insolvenz.de . Αυτή τη στιγμή, δεν είναι ακόμη σαφές πότε και σε ποιο βαθμό μπορούν να διευθετηθούν οι απαιτήσεις και εάν θα καταβληθούν προκαταβολές. Και τα δύο εξαρτώνται από το συνολικό ποσό των απαιτήσεων στη διαδικασία αφερεγγυότητας, το οποίο πρέπει πρώτα να προσδιοριστεί. Σύμφωνα με τις τρέχουσες εκτιμήσεις, μεγάλο μέρος των αναμενόμενων απαιτήσεων καλύπτεται από τα περιουσιακά στοιχεία ασφαλείαςΓια απαιτήσεις για επιστροφή ασφαλίστρων που έχουν ήδη καταβληθεί: βλέπε παρακάτω «Έλεγχος καταχώρισης απαιτήσεων»

• Πληρωμή απαιτήσεων : Οι αξιώσεις που προκύπτουν από ζημιές διακανονίζονται από τα περιουσιακά στοιχεία ασφαλείας της εταιρείας. Σε περίπτωση αφερεγγυότητας έχουν προτεραιότητα έναντι των απαιτήσεων άλλων πιστωτών. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία ασφαλείας δεν επαρκούν για την πλήρη κάλυψη όλων των απαιτήσεων, θα καταβληθεί αναλογική (ποσόστωση) πληρωμή. Αυτή τη στιγμή, δεν είναι ακόμη σαφές πότε και σε ποιο βαθμό μπορούν να διευθετηθούν οι απαιτήσεις και εάν θα καταβληθούν προκαταβολές. Και τα δύο εξαρτώνται από το συνολικό ποσό των απαιτήσεων στη διαδικασία αφερεγγυότητας, το οποίο πρέπει πρώτα να προσδιοριστεί. Σύμφωνα με τις τρέχουσες εκτιμήσεις, μεγάλο μέρος των αναμενόμενων απαιτήσεων καλύπτεται από τα περιουσιακά στοιχεία ασφαλείας.

Τι πρέπει να κάνουν τώρα οι ασφαλισμένοι;

• Ελέγξτε τα έγγραφα της σύμβασης: Η ELEMENT είναι ασφαλιστική εταιρεία λευκής ετικέτας . Στην περίπτωση της ασφάλισης λευκής ετικέτας , είναι συχνά ο συνεργάτης και όχι ο ασφαλιστής που φέρει τον κίνδυνο που εμφανίζεται ως το εξωτερικό πρόσωπο επικοινωνίας. Ως εκ τούτου, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να ελέγξουν τα έγγραφα του συμβολαίου τους για να δουν ποιος είναι ο πραγματικός φορέας κινδύνου και εάν μπορεί να είναι ασφαλισμένοι στην ELEMENT.
• Αναζητήστε εναλλακτική ασφαλιστική κάλυψη: Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να ελέγξουν το συντομότερο δυνατό εάν χρειάζονται εναλλακτική (πλήρη) ασφαλιστική κάλυψη και, εάν χρειάζεται, να συνάψουν σύμβαση με άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Η έναρξη της ασφαλιστικής κάλυψης ενός πιθανού νέου συμβολαίου θα πρέπει να ακολουθεί απρόσκοπτα τη λύση της ασφαλιστικής σχέσης με την ELEMENT.
• Διαβάστε προσεκτικά τις πληροφορίες: Μετά την έναρξη της διαδικασίας αφερεγγυότητας, όλοι οι πιστωτές της ELEMENT, συμπεριλαμβανομένου του ασφαλισμένου, θα λάβουν περαιτέρω πληροφορίες από τον διαχειριστή αφερεγγυότητας χωρίς να τους ζητηθεί να το πράξουν, σχετικά με τη λήξη των συμβατικών σχέσεων και την κατάθεση απαιτήσεων. Θα πρέπει να τα διαβάσετε προσεκτικά και να ενεργήσετε σύμφωνα με τις οδηγίες. Ειδικότερα, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να τηρούν τις καθορισμένες προθεσμίες.
• Ελέγξτε την καταχώριση των απαιτήσεων: Ο διαχειριστής αφερεγγυότητας ζητά από τους ασφαλισμένους να καταχωρήσουν όλες τις απαιτήσεις οι ίδιοι στον διαχειριστή πτωχεύσεως στη διεύθυνση www.element-insolvenz.de έως τις 27 Μαΐου 2025 . Αυτό ισχύει επίσης για αξιώσεις που δεν καλύπτονται από τα περιουσιακά στοιχεία ασφάλειας, όπως πιθανές αξιώσεις για επιστροφές ασφαλίστρων ή πρόσθετα έξοδα που επιβαρύνουν τον ασφαλισμένο λόγω αφερεγγυότητας ή αλλαγής ασφαλιστή. Επομένως, οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να ελέγξουν εάν έχουν αξίωση έναντι της εταιρείας.