Υπασφάλιση: Η παγίδα που ανακαλύπτεις μόνο όταν έρθει η ζημιά…

• Η υπασφάλιση είναι ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους για κάθε ασφαλισμένο και αποκαλύπτεται συνήθως μόνο μετά τη ζημιά.
• Χιλιάδες κατοικίες και επιχειρήσεις στην Ελλάδα είναι ασφαλισμένες με αξίες που δεν ανταποκρίνονται στο πραγματικό κόστος αποκατάστασης.
• Η μεγαλύτερη παγίδα ενός ασφαλιστηρίου δεν είναι το ασφάλιστρο, αλλά η ανεπαρκής ασφαλισμένη αξία που μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική μείωση της αποζημίωσης.
• Όταν η ασφαλισμένη αξία είναι μικρότερη από την πραγματική, η ζημιά δεν πληρώνεται ολόκληρη. Αυτό είναι η υπασφάλιση και αφορά περισσότερους ασφαλισμένους απ’ όσους πιστεύουμε.

Υπάρχει μία λέξη που σπάνια ακούγεται όταν αγοράζουμε μια ασφάλεια, αλλά μπορεί να κοστίσει δεκάδες ή ακόμη και εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ όταν συμβεί μια ζημιά. Η λέξη αυτή είναι υπασφάλιση.

Οι περισσότεροι ασφαλισμένοι πιστεύουν ότι, αφού πληρώνουν το ασφαλιστήριό τους κάθε χρόνο, είναι πλήρως προστατευμένοι. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα αλήθεια.

Η υπασφάλιση εμφανίζεται όταν η ασφαλισμένη αξία ενός ακινήτου ή μιας επιχείρησης είναι μικρότερη από την πραγματική αξία ανακατασκευής ή αντικατάστασής του. Και τότε ενεργοποιείται ο κανόνας της αναλογικής αποζημίωσης.

Ένα απλό παράδειγμα

Ένα σπίτι κοστίζει σήμερα 300.000 ευρώ για να ξαναχτιστεί.

Ο ιδιοκτήτης το έχει ασφαλίσει μόνο για 150.000 ευρώ, επειδή ήθελε να πληρώνει μικρότερο ασφάλιστρο.

Συμβαίνει ζημιά 100.000 ευρώ.

Πόσα θα αποζημιωθεί;

Όχι 100.000 ευρώ.

Θα λάβει περίπου 50.000 ευρώ, επειδή είχε ασφαλίσει μόνο το 50% της πραγματικής αξίας του ακινήτου.

Η διαφορά θα πρέπει να πληρωθεί από την τσέπη του.

Γιατί συμβαίνει η υπασφάλιση;

Οι λόγοι είναι πολλοί:

• Για να μειωθεί το ασφάλιστρο.
• Επειδή οι αξίες των ακινήτων δεν αναπροσαρμόζονται για χρόνια.
• Επειδή ο ασφαλισμένος δεν ενημερώθηκε σωστά.
• Επειδή δεν έγινε σωστή εκτίμηση της αξίας από την αρχή.

Το ακριβό λάθος

Μετά τις μεγάλες αυξήσεις στο κόστος κατασκευής των τελευταίων ετών, χιλιάδες κατοικίες και επιχειρήσεις παραμένουν ασφαλισμένες με παλιές αξίες.

Οι ιδιοκτήτες πιστεύουν ότι είναι προστατευμένοι, όμως στην πραγματικότητα έχουν αγοράσει μια ασφάλεια που μπορεί να μην καλύψει ούτε το μισό της πραγματικής ζημιάς.

Ο ρόλος του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

Ο σωστός ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν πουλά απλώς ένα ασφαλιστήριο.

Ελέγχει τις ασφαλισμένες αξίες, ενημερώνει τον πελάτη για τους κινδύνους της υπασφάλισης και προτείνει λύσεις ώστε, όταν έρθει η δύσκολη στιγμή, να μην υπάρξουν δυσάρεστες εκπλήξεις.

Το συμπέρασμα

Η ασφάλιση δεν κρίνεται όταν πληρώνεις το ασφάλιστρο.

Κρίνεται όταν έρθει η ζημιά.

Και τότε η υπασφάλιση μπορεί να μετατρέψει μια μεγάλη οικονομική απώλεια σε προσωπική καταστροφή.

Πριν συμβεί το απρόοπτο, ζητήστε από τον ασφαλιστικό σας διαμεσολαβητή να επανεξετάσει τις ασφαλισμένες αξίες του συμβολαίου σας.

Γιατί το πραγματικό κόστος δεν είναι να πληρώσεις λίγα ευρώ περισσότερα σήμερα.

Το πραγματικό κόστος είναι να ανακαλύψεις αύριο ότι ήσουν ασφαλισμένος… μόνο στα χαρτιά.

 

Η υπασφάλιση δεν είναι μια λεπτομέρεια του ασφαλιστηρίου. Είναι ένας από τους σημαντικότερους λόγους για τους οποίους ένας ασφαλισμένος μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος με μια δυσάρεστη έκπληξη τη στιγμή που θα χρειαστεί περισσότερο την ασφάλισή του.

Γι’ αυτό και η ασφάλιση δεν είναι μια απλή αγορά προϊόντος. Είναι μια σχέση εμπιστοσύνης που απαιτεί γνώση, συνεχή παρακολούθηση και υπεύθυνη καθοδήγηση.

Ο επαγγελματίας ενεργός ασφαλιστής δεν περιορίζεται στην έκδοση ενός συμβολαίου. Επανεξετάζει τακτικά τις ασφαλισμένες αξίες, ενημερώνει τον πελάτη για τις αλλαγές στο κόστος ανακατασκευής και προσαρμόζει τις καλύψεις στις πραγματικές του ανάγκες. Είναι δίπλα στον ασφαλισμένο πριν από τη ζημιά, κατά τη διάρκειά της και μέχρι την ολοκλήρωση της αποζημίωσης.

Η διαφορά ανάμεσα σε ένα ασφαλιστήριο και μια πραγματική ασφαλιστική προστασία έχει όνομα.

Λέγεται επαγγελματίας ενεργός ασφαλιστής.

Επαγγελματίας Ενεργός Ασφαλιστής: 21+ λόγοι να τον εμπιστευτείς

Γιατί, όταν έρθει η δύσκολη στιγμή, δεν μετρά ποιος πούλησε το συμβόλαιο.

Μετρά ποιος στάθηκε δίπλα στον ασφαλισμένο.