servicers: Aλλάζουν οι κανόνες για τα κόκκινα δάνεια; τι προβλέπει το νέο νομοσχέδιο

Νέους κανόνες για τη λειτουργία των servicers, τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων και την προστασία των οφειλετών προβλέπει νομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή.

Στόχος είναι η ενίσχυση της διαφάνειας, η αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης και η δημιουργία μιας πιο συγκεκριμένης διαδικασίας για τη ρύθμιση των οφειλών.

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, σημαντικές αλλαγές στις διμερείς ρυθμίσεις, περιορισμό των απαιτούμενων προκαταβολών και ενισχυμένες εγγυήσεις για τους συνεπείς οφειλέτες.

Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες;

1. Πλαφόν 15% στην προκαταβολή για διμερή ρύθμιση

Προβλέπεται ανώτατο όριο 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ο πιστωτής στο πλαίσιο της συγκεκριμένης διαδικασίας διμερούς ρύθμισης.

Πρόκειται για σημαντική αλλαγή, καθώς μέχρι σήμερα οι προκαταβολές μπορούσαν σε αρκετές περιπτώσεις να ξεπερνούν το 30% ή ακόμη και το 50% της οφειλής.

2. Ισχυρότερη προστασία για όσους τηρούν τη ρύθμισή τους

Όσο ο οφειλέτης εξυπηρετεί κανονικά μια ενεργή ρύθμιση, προβλέπονται περιορισμοί σε ενέργειες όπως η καταγγελία της, η κατάσχεση και η συνέχιση πλειστηριασμού, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του νέου πλαισίου.

Στόχος είναι να μην κινδυνεύει ο συνεπής δανειολήπτης να χάσει την περιουσία του ενώ τηρεί τη συμφωνία αποπληρωμής.

3. Δωρεάν και αναλυτική ενημέρωση για την οφειλή

Οι οφειλέτες αποκτούν δικαίωμα να ζητούν δωρεάν πλήρη εικόνα της οφειλής τους, με στοιχεία για το αρχικό κεφάλαιο, τους τόκους, τις προμήθειες, τις επιβαρύνσεις και το ιστορικό πληρωμών.

Η προβλεπόμενη προθεσμία χορήγησης των στοιχείων είναι έως 45 ημέρες. Εφόσον παρέλθει χωρίς να δοθούν πλήρως τα απαιτούμενα στοιχεία, προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι τη χορήγησή τους.

4. Υποχρεωτική και αιτιολογημένη απάντηση στα αιτήματα ρύθμισης

Θεσπίζεται ειδική διαδικασία διμερούς διαπραγμάτευσης, με συγκεκριμένα στάδια και προθεσμίες.

Ο πιστωτής θα υποχρεούται να απαντά τεκμηριωμένα στο αίτημα ρύθμισης, ενώ η απόρριψη θα πρέπει να αιτιολογείται.

Προβλέπεται επίσης η δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.

Αυστηρότερος έλεγχος στους servicers

Οι εταιρείες διαχείρισης θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν στοιχεία για τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται, τα οικονομικά τους μεγέθη, τα αποτελέσματα της δραστηριότητάς τους και τη διαχείριση των παραπόνων των δανειοληπτών.

Παράλληλα, προβλέπεται ετήσια υποβολή σχεδίων στρατηγικής διαχείρισης απαιτήσεων στην Τράπεζα της Ελλάδος, καθώς και ενίσχυση του εποπτικού πλαισίου.

Στόχος είναι περισσότερη διαφάνεια, λογοδοσία και ουσιαστικός έλεγχος της λειτουργίας τους.

Τι πρέπει να κρατήσουν οι οφειλέτες;

Το νέο πλαίσιο περιλαμβάνει σημαντικές παρεμβάσεις, οι οποίες, εφόσον ψηφιστούν και εφαρμοστούν αποτελεσματικά, μπορούν να διευκολύνουν τη ρύθμιση των οφειλών και να ενισχύσουν την προστασία των συνεπών δανειοληπτών.

Ωστόσο, χρειάζεται προσοχή: το νομοσχέδιο δεν αποτελεί ακόμη από μόνο του ισχύον νόμο. Οι τελικές ρυθμίσεις θα εξαρτηθούν από την κοινοβουλευτική διαδικασία.

Η ουσία βρίσκεται στην εφαρμογή

Η διαχείριση των κόκκινων δανείων δεν είναι απλώς μια οικονομική υπόθεση. Αφορά την κατοικία, την περιουσία, την επιχειρηματική επιβίωση και την καθημερινότητα χιλιάδων ανθρώπων.

Οι δανειολήπτες χρειάζονται διαφάνεια, σαφείς κανόνες και πραγματική δυνατότητα να ρυθμίσουν τις υποχρεώσεις τους με βιώσιμους όρους.

Γιατί η συνέπεια πρέπει να προστατεύεται και η διαφάνεια δεν μπορεί να είναι προαιρετική.

Το ζητούμενο πλέον είναι να δούμε αν οι νέες διατάξεις θα μετατραπούν σε ουσιαστική προστασία για τον πολίτη.

 

Φορολόγηση 10% στα κρυπτονομίσματα

Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει και νέο πλαίσιο φορολόγησης των κρυπτοστοιχείων.

Ειδικότερα, προβλέπει συντελεστή 10% στην υπεραξία από τη μεταβίβαση κρυπτοστοιχείων, με συγκεκριμένους κανόνες υπολογισμού και φορολογικής αντιμετώπισης. Περιλαμβάνονται επίσης ρυθμίσεις για εισοδήματα από δραστηριότητες όπως το staking και το crypto lending. Forin

Το μεγάλο στοίχημα: η προστασία να γίνει πράξη

Η ενίσχυση της διαφάνειας και της εποπτείας είναι αναγκαία. Ωστόσο, οι πολίτες δεν χρειάζονται μόνο νέες νομοθετικές διατάξεις. Χρειάζονται αποτελεσματικές διαδικασίες, έγκαιρες απαντήσεις και ουσιαστική προστασία των δικαιωμάτων τους.

Το κρίσιμο ερώτημα είναι αν το νέο πλαίσιο θα βοηθήσει πραγματικά τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις να βρουν βιώσιμες λύσεις για τις οφειλές τους.

Γιατί η προστασία του δανειολήπτη δεν κρίνεται στα χαρτιά, αλλά στην πράξη.

Σημείωση: Πρόκειται για νομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή. Οι προβλέψεις του δεν πρέπει να θεωρούνται ήδη ισχύον δίκαιο πριν ολοκληρωθεί η νομοθετική διαδικασία.

Πηγή: Forin.gr – Το νομοσχέδιο για τους servicers και τη φορολογία των κρυπτονομισμάτων

 

 

 

ΔΙΑΒΑΣΤΕ  ΑΚΟΜΑ