Τι συμβαίνει σήμερα με τα «δικαιώματα» στις ασφαλίσεις αυτοκινήτου — και όχι μόνο

Σήμερα, στο ελληνικό ασφαλιστικό σύστημα, ένα από τα πιο προβληματικά και αδιαφανή σημεία — που αφορά άμεσα κάθε οδηγό και κάθε ασφαλισμένο — είναι το λεγόμενο Δικαίωμα Συμβολαίου (ή απλώς «δικαίωμα»). Πρόκειται για μια επιπλέον χρέωση πέραν του καθαρού ασφαλίστρου, η οποία επιβάλλεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες χωρίς ενιαία μεθοδολογία, χωρίς υποχρεωτική αιτιολόγηση, χωρίς έλεγχο και χωρίς ανώτατο όριο.

Αυτό το «επιπλέον κόστος» δεν προβλέπεται από κάποια σταθερή νομοθεσία, ούτε έχει κοινό τρόπο υπολογισμού. Κάθε εταιρεία εφαρμόζει δική της πολιτική: άλλες το ονομάζουν διοικητική χρέωση, άλλες έξοδα συμβολαίου, άλλες πάγια επιβάρυνση. Έτσι, το δικαίωμα αλλάζει μορφή και ύψος από εταιρεία σε εταιρεία, ξεφεύγοντας πολλές φορές από κάθε λογική και κάθε έννοια δικαιοσύνης.

Ποιο είναι το αποτέλεσμα;

Ο ασφαλισμένος πληρώνει συχνά περισσότερο χωρίς να γνωρίζει:

• τι πληρώνει,
• γιατί το πληρώνει,
• και τι ακριβώς καλύπτει αυτό το ποσό.

Η διαφάνεια υποχωρεί, η εμπιστοσύνη κλονίζεται και η σχέση πελάτη–εταιρείας γίνεται ολοένα και πιο περίπλοκη.

Ταυτόχρονα, οι διαμεσολαβητές — ασφαλιστικοί πράκτορες και μεσίτες — βλέπουν τα έσοδά τους να μειώνονται. Η προμήθειά τους υπολογίζεται πάνω στο καθαρό ασφάλιστρο και όχι πάνω σε αυτό το πρόσθετο «δικαίωμα» που προστίθεται στην τελική τιμή. Έτσι, όσο αυξάνεται το δικαίωμα, μειώνεται πρακτικά η αμοιβή των επαγγελματιών.

Αυτά δεν είναι λεπτομέρειες. Είναι ζητήματα που αγγίζουν:

• τη διαφάνεια,
• την αξιοπιστία,
• την καθαρότητα της τιμολόγησης,
• και τη δίκαιη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς.

Για όλους αυτούς τους λόγους, ασφαλισμένοι και διαμεσολαβητές δεν μπορούμε να μένουμε θεατές. Απαιτείται ξεκάθαρη ενημέρωση, λογοδοσία, ενιαίος ορισμός και — πάνω απ’ όλα — προστασία του ασφαλισμένου.

---

Τι συνέβη το 2025 — Η πραγματική εικόνα της αγοράς

Το 2025 καταγράφεται ως χρονιά σημαντικών αλλαγών στα δικαιώματα συμβολαίου. Συγκεκριμένα:

1. Εθνική Ασφαλιστική – Αύξηση δικαιώματος στον κλάδο αυτοκινήτου

Η Εθνική Ασφαλιστική προχώρησε σε σημαντική αύξηση του δικαιώματος συμβολαίου:

• από 20% → 25%,
  στον κλάδο αυτοκινήτου.

Αυτό σημαίνει μεγαλύτερη τελική επιβάρυνση για τον πελάτη, μικρότερη προμηθεύσιμη βάση για τον διαμεσολαβητή και δυσκολότερη σύγκριση ανάμεσα σε προσφορές εταιρειών.

---

2. Groupama — Νέο δικαίωμα 10% στην Υγεία

Η Groupama εφαρμόζει πλέον:

• δικαίωμα συμβολαίου 10% επί των καθαρών ασφαλίστρων στα ετησίως ανανεούμενα ασφαλιστήρια υγείας,

ενώ προχώρησε και σε περαιτέρω αυξήσεις το 2025.

Παρότι η εταιρεία αναφέρει ότι η τελική επιβάρυνση του ασφαλισμένου δεν αλλάζει, για τους διαμεσολαβητές δημιουργείται έμμεση μείωση προμήθειας, ενώ απαιτείται περισσότερη επεξήγηση στον πελάτη.

---

3. Η συνολική εικόνα: αυξήσεις παντού — μία μόνο μείωση

Μέσα στο 2025, αρκετές ασφαλιστικές προχώρησαν σε αυξήσεις δικαιώματος συμβολαίου — τόσο στον κλάδο αυτοκινήτου όσο και στον κλάδο υγείας.

Σε αντίθεση:

• μόνο μία εταιρεία στην αγορά προχώρησε σε μείωση δικαιώματος στον κλάδο αυτοκινήτου κατά 3%.

Η τάση, λοιπόν, δείχνει ξεκάθαρα ότι το δικαίωμα συμβολαίου ξεκινά να αποτελεί κεντρικό παράγοντα κόστους.

---

Γιατί το ζήτημα δεν είναι τεχνική λεπτομέρεια

Το δικαίωμα συμβολαίου επηρεάζει:

• τη διαφάνεια,
• την αξιοπιστία της αγοράς,
• την καθαρότητα της τιμολόγησης,
• την πραγματική επιβάρυνση του καταναλωτή,
• και τη δίκαιη αμοιβή των επαγγελματιών.

Όσο δεν υπάρχει ενιαίος ορισμός, πλαφόν ή κοινή μεθοδολογία, τόσο θα δημιουργούνται στρεβλώσεις και δυσκολίες για όλους.

---

Κάλεσμα σε Ασφαλισμένους & Διαμεσολαβητές — Με αίσθημα διαφάνειας

ΚΑΛΟΥΜΕ όλους τους ασφαλισμένους και διαμεσολαβητές — ιδιαίτερα στον κλάδο αυτοκινήτου αλλά και σε όλους τους κλάδους — να εξετάζουν όχι μόνο το ασφάλιστρο, αλλά και το ποιο «δικαίωμα» χρεώνει κάθε ασφαλιστική εταιρεία.

Μέχρι να υπάρξει επίσημη ρύθμιση, πλαφόν ή — ιδανικά — ενσωμάτωση των παγίων χρεώσεων στο καθαρό ασφάλιστρο, προτείνεται να επιλέγονται προϊόντα με χαμηλό ή μηδενικό δικαίωμα.

Η επιλογή αυτή δεν είναι απλώς θέμα τιμής.
Είναι θέμα:

• δικαιοσύνης,
• σεβασμού προς τον ασφαλισμένο,
• αμοιβαίας εμπιστοσύνης,
• και υγείας της αγοράς.

---

Κλείσιμο — Η αλλαγή απαιτεί συλλογική στάση

Το θέμα του δικαιώματος συμβολαίου δεν θα αλλάξει από μόνο του.
Απαιτεί ενημέρωση, ενεργή στάση και κοινή φωνή.

Μόνο ενωμένοι — Ενεργοί Ασφαλιστές, Σωματεία αλλά και Ασφαλισμένοι — μπορούμε να διεκδικήσουμε αλλαγές σε αυτό το προβληματικό καθεστώς και να απαιτήσουμε μια αγορά πιο δίκαιη, πιο καθαρή και πραγματικά προσανατολισμένη στην προστασία του καταναλωτή.

Η συλλογική φωνή έχει δύναμη.
Η στιγμή να ακουστεί — είναι τώρα.

Παρακάτω αναλυτικά ο πίνακας:

Επιμέλεια Άρθρου –