Ασφάλεια Αστικής Ευθύνης: Τι είναι, πού εφαρμόζεται και τι καλύπτει
Η ασφάλεια αστικής ευθύνης είναι ένα είδος ασφαλιστικής κάλυψης που προστατεύει τον ασφαλισμένο σε περίπτωση που θεωρηθεί νομικά υπεύθυνος (υπόχρεος) για ζημιές που προκάλεσε σε τρίτους. Οι ζημιές αυτές μπορεί να αφορούν σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές.
Πού εφαρμόζεται;
Η ασφάλεια αστικής ευθύνης είναι υποχρεωτική ή συνιστάται σε πολλές περιπτώσεις, όπως:
Στην κυκλοφορία οχημάτων (υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου).
Σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες (π.χ. εργολάβοι, γιατροί, ξενοδόχοι).
Σε ιδιώτες για κάλυψη ζημιών που μπορεί να προκληθούν σε τρίτους (π.χ. διαρροή νερού από διαμέρισμα).
Τι καλύπτει;
Η ασφάλεια αστικής ευθύνης καλύπτει:
Αποζημιώσεις σε τρίτους για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές από πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου.
Δικαστικά έξοδα και δαπάνες υπεράσπισης, αν προβλέπεται στο συμβόλαιο.
Παράδειγμα:
Αν από τον κήπο σας πέσει ένα δέντρο και προκαλέσει ζημιά στο αυτοκίνητο του γείτονα, η ασφαλιστική σας καλύπτει την αποζημίωση.
Νομικό πλαίσιο
Η αστική ευθύνη ρυθμίζεται από:
Αστικός Κώδικας (άρθρα 914–938) – εξωσυμβατική ευθύνη (αδικοπραξία).
Άρθρο 914 – Αστικός Κώδικας – Έννοια … Όποιος ζημιώσει άλλον παράνομα και υπαίτια έχει υποχρέωση να τον αποζημιώσει.
Ν. 2496/1997 – Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις
Ν. 489/1976 – «Περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως της εξ ατυχηµάτων αυτοκινήτων αστικής. ευθύνης»
Ενδεικτικά παραδείγματα ασφάλισης
Αστική ευθύνη οχήματος (υποχρεωτική)
Π.χ. οδηγός παραβιάζει stop και τραυματίζει πεζό – η ασφαλιστική καλύπτει την αποζημίωση.
Γενική αστική ευθύνη ιδιώτη / οικογενειάρχη (προαιρετική)
1️⃣ Γενική αστική ευθύνη
Η γενική αστική ευθύνη καλύπτει ζημιές (σωματικές ή υλικές) που προκαλείς σε τρίτους κατά τη διάρκεια της καθημερινής σου δραστηριότητας (ως ιδιώτης ή επιχείρηση).
✅ Παραδείγματα
Π.χ. διαρροή νερού προκαλεί ζημιές στο διαμέρισμα του γείτονα – καλύπτεται η αποκατάσταση.
Σκύλος σου δαγκώνει περαστικό.
Η ασφαλιστική αναλαμβάνει την αποζημίωση του ζημιωθέντος.
Επαγγελματική αστική ευθύνη
👨 2️⃣ Επαγγελματική αστική ευθύνη
Η επαγγελματική αστική ευθύνη καλύπτει ζημιές που προκαλούνται σε τρίτους λόγω επαγγελματικών λαθών ή παραλείψεων του ασφαλισμένου κατά την άσκηση του επαγγέλματός του.
✅ Παραδείγματα:
Γιατρός κάνει λανθασμένη διάγνωση, με αποτέλεσμα επιδείνωση της υγείας του ασθενούς.
καλύπτεται η αποζημίωση στον ασθενή.
Πολιτικός μηχανικός κάνει λάθος σε μελέτη στατικής επάρκειας και προκύπτουν ζημιές στο κτίριο.
Λογιστής παραλείπει να υποβάλει έγκαιρα φορολογική δήλωση πελάτη και ο πελάτης επιβαρύνεται με πρόστιμο.
Η ασφαλιστική καλύπτει την αποζημίωση για την οικονομική ζημία του τρίτου.
Εργοδοτική αστική ευθύνη
3️⃣Εργοδοτική αστική ευθύνη
Η εργοδοτική αστική ευθύνη αφορά την ευθύνη του εργοδότη απέναντι στους εργαζομένους του για ατυχήματα που συμβαίνουν κατά την εργασία.
✅ Παραδείγματα:
Σε εργοτάξιο, εργάτης πέφτει από σκαλωσιά επειδή δεν είχαν ληφθεί επαρκή μέτρα ασφαλείας και τραυματίζεται σοβαρά.– καλύπτεται η αποζημίωση.
Υπάλληλος σε αποθήκη τραυματίζεται από πτώση βαρέος αντικειμένου λόγω ελλιπών μέτρων προστασίας.
Η ασφαλιστική καλύπτει τις απαιτήσεις των εργαζομένων ή των οικογενειών τους, εφόσον υπάρχει υπαιτιότητα του εργοδότη.
📌 Σύγκριση
Κατηγορία Ποιον καλύπτει; Τι ζημιές;
Γενική αστική ευθύνη Ζημιές σε τρίτους (πελάτες, επισκέπτες, γείτονες) Σωματικές, υλικές
Εργοδοτική αστική ευθύνη Ζημιές σε εργαζομένους Σωματικές από εργατικά ατυχήματα
Επαγγελματική αστική ευθύνη Ζημιές από επαγγελματικές πράξεις/παραλείψεις Οικονομική ζημία, σωματική βλάβη λόγω επαγγελματικού λάθους
💡 Σημείωση: Και οι τρεις μορφές συχνά συνδυάζονται σε μεγάλα συμβόλαια επιχειρηματικής ασφάλισης
Σύγκριση αστικής ευθύνης – νομικής προστασίας
| Κατηγορία | Τι καλύπτει; | Ποιον αποζημιώνει; | Πότε ενεργοποιείται; |
|---|---|---|---|
| Αστική ευθύνη | Αποζημίωση τρίτων για ζημιές (σωματικές, υλικές, οικονομικές). | Τρίτους. | Όταν ζημιώσεις κάποιον και έχεις ευθύνη. |
| Νομική προστασία | Κάλυψη δικαστικών εξόδων για υπεράσπιση ή διεκδίκηση δικαιωμάτων. | Εσένα. | Όταν χρειάζεσαι νομική υπεράσπιση ή διεκδίκηση. |
Παράδειγμα:
➡ Ως χειρουργός προκαλείς βλάβη σε ασθενή → η αστική ευθύνη καλύπτει την αποζημίωση.
➡ Κατηγορείσαι άδικα για ιατρικό λάθος → η νομική προστασία καλύπτει τα δικαστικά σου έξοδα.
Συμπέρασμα
Η ασφάλεια αστικής ευθύνης είναι πολύτιμο εργαλείο για ιδιώτες, επαγγελματίες και επιχειρήσεις, καθώς προστατεύει από οικονομικές συνέπειες απρόβλεπτων ζημιών προς τρίτους.
Ο συνδυασμός με ασφάλεια νομικής προστασίας ενισχύει την ασφάλεια του ασφαλισμένου, προσφέροντας πλήρη κάλυψη τόσο για αποζημιώσεις όσο και για δικαστικά έξοδα.
Συμβουλή: Πριν επιλέξετε ασφαλιστήριο, μελετήστε προσεκτικά τους όρους, τα όρια κάλυψης και τις εξαιρέσεις.
Συζητήστε με τον Επαγγελματία Ενεργό Ασφαλιστή για να προσαρμόσετε την κάλυψη στις ανάγκες σας.
Ενεργός Ασφαλιστής
