Δεν υπάρχει ένας κανόνας για όλους. Άλλη ασφαλιστική θεωρεί «νέο οδηγό» τον κάτω των 23, άλλη τον κάτω των 25 και άλλη εξετάζει ακόμη και πόσα χρόνια έχει το δίπλωμα. Το Allgood ανοίγει τους όρους των εταιρειών και βάζει τα πράγματα στη θέση τους.

Ένα παιδί παίρνει δίπλωμα.

Ο πατέρας ή η μητέρα του έχει ήδη ασφαλισμένο το αυτοκίνητο.

«Αφού το αυτοκίνητο είναι ασφαλισμένο, μπορεί να το οδηγεί».

Λάθος.

Ή, για την ακρίβεια, πρόκειται για μια επικίνδυνη γενίκευση.

Το αυτοκίνητο μπορεί πράγματι να έχει ενεργό ασφαλιστήριο, όμως η ηλικία και η εμπειρία του οδηγού μπορεί να αποτελούν ξεχωριστό ασφαλιστικό κίνδυνο, ο οποίος πρέπει να έχει δηλωθεί σύμφωνα με τους όρους της συγκεκριμένης ασφαλιστικής σύμβασης.

Και εδώ αρχίζει ένα μεγάλο μπέρδεμα που αφορά εκατοντάδες χιλιάδες οδηγούς.

Είναι νέος οδηγός μέχρι τα 23;

Μέχρι τα 25;

Μέχρι τα 30;

Ή μετράει και το πότε πήρε το δίπλωμα;

Η απάντηση είναι:

Δεν υπάρχει ένα ενιαίο ηλικιακό όριο για ολόκληρη την ασφαλιστική αγορά.

Το Allgood έκανε έρευνα στους διαθέσιμους όρους και στα επίσημα ενημερωτικά έγγραφα ασφαλιστικών εταιρειών.

Και τα αποτελέσματα παρουσιάζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον.

ΤΟ ΠΡΩΤΟ ΚΑΙ ΣΗΜΑΝΤΙΚΟΤΕΡΟ: ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΕΙ «ΝΟΜΟΣ ΤΩΝ 23»

Ας ξεκινήσουμε από τα βασικά.

Δεν υπάρχει διάταξη που να λέει ότι όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα πρέπει να επιβάλλουν επασφάλιστρο μέχρι την ηλικία των 23 ετών.

Η ασφαλιστική σύμβαση περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τους ασφαλιστικούς κινδύνους, τις εξαιρέσεις και το ασφάλιστρο. Ο ν. 2496/1997 προβλέπει επίσης υποχρέωση του λήπτη της ασφάλισης να δηλώνει στοιχεία και περιστατικά ουσιώδη για την εκτίμηση του κινδύνου και να απαντά στις σχετικές ερωτήσεις του ασφαλιστή.

Επομένως:

Το αν ένας οδηγός θεωρείται «νέος» και ποιο επασφάλιστρο αντιστοιχεί σε αυτόν καθορίζεται από τους όρους και την τιμολογιακή πολιτική της συγκεκριμένης ασφαλιστικής εταιρείας.

Και αυτό είναι το πρώτο πράγμα που πρέπει να γνωρίζει ο ασφαλισμένος.

ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑ ΕΝΙΑΙΟ ΟΡΙΟ ΓΙΑ ΟΛΗ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ.

Το Allgood έκανε έρευνα στους διαθέσιμους ασφαλιστικούς όρους, στους οδηγούς ασφάλισης και στις επίσημες ενημερώσεις ασφαλιστικών εταιρειών.

Και τα αποτελέσματα παρουσιάζουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον.

ΤΙ ΒΡΗΚΑΜΕ ΣΤΗΝ ΑΓΟΡΑ;

Η έρευνα του Allgood αποκαλύπτει σημαντικές διαφορές.

Ασφαλιστική / προϊόν	Ηλικιακό κριτήριο	Κριτήριο νέου διπλώματος	Τι εντοπίσαμε
Generali	Κάτω των 23	< 1 έτος	Τα δύο κριτήρια αναφέρονται χωριστά
INTERLIFE	Έως 25 στα νέα συμβόλαια	Εξετάζεται η ημερομηνία διπλώματος	Το όριο αυξήθηκε από 23 σε 25
Groupama	Κάτω των 25	< 1 έτος	Επίσημη αναφορά σε οδηγούς υψηλότερου κινδύνου
Ευρώπη Ασφαλιστική	Κάτω των 25	< 12 μήνες	Προβλέπεται ειδικό επασφάλιστρο
Apeiron	Κάτω των 23	< 12 μήνες	Ειδική επιβάρυνση νέου οδηγού
Hellas Direct	Κάτω των 25	Ανάλογα με το προϊόν	Ο οδηγός κάτω των 25 δηλώνεται ως νέος οδηγός
INTERSALONIKA	Έως/κάτω των 30 σε διαθέσιμους όρους	Εξετάζεται και η εμπειρία	Ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα περίπτωση
ΜΙΝΕΤΤΑ	Κάτω των 23	< 1 έτος	Ειδική αντιμετώπιση νέου/άπειρου οδηγού
ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ	Ηλικιακή διαφοροποίηση	Εξετάζονται στοιχεία οδηγού	Υπάρχουν διαφορετικές ηλικιακές κατηγορίες στην τιμολόγηση
ALLIANZ	Κάτω των 23	Έως 5 χρόνια	Εξαιρετικά ευρύ κριτήριο εμπειρίας
EUROLIFE FFH	Κάτω των 23	Έως 2 χρόνια	Διαφορετικός ορισμός νέου οδηγού
ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ	Κάτω των 23	< 1 έτος	30% στους διαθέσιμους όρους
INTERAMERICAN / myDirect	Κάτω των 23	< 1 έτος	20%, 40% ή 60%, ανά περίπτωση
INTERASCO	Κάτω των 23	< 1 έτος	25% ή 40%, ανά ηλικία/περίπτωση
AIG	Έως 25 για επιπλέον οδηγό	Έως 2 χρόνια	Επασφάλιστρο νέου οδηγού
ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ	Κάτω των 23	< 1 έτος	Ο νέος οδηγός αποτελεί τιμολογιακό παράγοντα
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ	—	—	Δεν εντοπίστηκε επαρκής τρέχων δημόσιος όρος για ασφαλή αποτύπωση

⚠️ ΠΡΟΣΟΧΗ

Ο παραπάνω πίνακας δεν αποτελεί ενιαίο τιμοκατάλογο της αγοράς.

Αφορά όρους, οδηγούς ασφάλισης και δημόσια διαθέσιμες πληροφορίες που εντοπίστηκαν κατά την έρευνα.

Τα ασφαλιστήρια μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με:

• το προϊόν,
• το όχημα,
• τις καλύψεις,
• την ημερομηνία σύναψης,
• την ημερομηνία ανανέωσης,
• το συγκεκριμένο τιμολόγιο,
• και τους ειδικούς όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.

Επομένως, η τελική απάντηση βρίσκεται πάντα στο συγκεκριμένο ασφαλιστήριο και στους όρους που το διέπουν.

Και αυτή ακριβώς είναι η ουσία της έρευνας.

ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΕΙ «ΝΟΜΟΣ ΤΩΝ 23 ΕΤΩΝ »

Ας ξεκαθαρίσουμε πρώτα κάτι πολύ σημαντικό.

Δεν υπάρχει διάταξη που να λέει ότι όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να επιβάλλουν επασφάλιστρο μέχρι την ηλικία των 23 ετών.

Το αν ένας οδηγός θεωρείται «νέος» για σκοπούς τιμολόγησης και ποια οικονομική επιβάρυνση προβλέπεται αποτελεί ζήτημα των όρων και της τιμολογιακής πολιτικής της κάθε ασφαλιστικής εταιρείας.

Η νομοθεσία θέτει το πλαίσιο της ασφαλιστικής σύμβασης και των υποχρεώσεων του ασφαλισμένου ως προς την ορθή δήλωση ουσιωδών στοιχείων του κινδύνου.

Άρα:

Δεν πρέπει να θυμόμαστε ένα «μαγικό» όριο ηλικίας. Πρέπει να γνωρίζουμε τι γράφει το συμβόλαιό μας.

GENERALI: 23 ΕΤΗ Ή ΝΕΟ ΔΙΠΛΩΜΑ

Η Generali αναφέρει επίσημα ότι ασφαλιστικά θεωρείται νέος οδηγός όποιος είναι κάτω των 23 ετών ή έχει δίπλωμα οδήγησης για λιγότερο από ένα έτος. Η ηλικία αποτελεί παράμετρο για τον υπολογισμό του ασφαλίστρου.

Άρα:

22 ετών με δίπλωμα τεσσάρων ετών → νέος λόγω ηλικίας.

Αλλά και:

35 ετών με δίπλωμα έξι μηνών → νέος λόγω εμπειρίας.

Αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα σημεία ολόκληρης της έρευνας.

INTERLIFE: ΑΠΟ ΤΑ 23 ΣΤΑ 25

Η περίπτωση της INTERLIFE είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρουσα.

Η εταιρεία άλλαξε το όριο για νέους οδηγούς από 23 σε 25 έτη στα νέα συμβόλαια και στις σχετικές ανανεώσεις, γεγονός που αποδεικνύει ότι τέτοιοι τιμολογιακοί κανόνες μπορούν να μεταβάλλονται.

Άρα ένας ασφαλισμένος δεν πρέπει να θεωρεί ότι ένας όρος που ίσχυε πριν από δύο ή τρία χρόνια εξακολουθεί υποχρεωτικά να ισχύει σήμερα.

Το ασφαλιστήριο και η ημερομηνία του έχουν σημασία.

GROUPAMA: ΚΑΤΩ ΤΩΝ 25 Ή ΔΙΠΛΩΜΑ ΜΙΚΡΟΤΕΡΟ ΤΟΥ ΕΤΟΥΣ

Η Groupama αναφέρει ότι οδηγοί κάτω των 25 ετών ή όσοι έχουν αποκτήσει το δίπλωμά τους λιγότερο από ένα έτος θεωρούνται οδηγοί υψηλότερου κινδύνου και μπορεί να υπάρχει σχετική επιβάρυνση.

Και εδώ λοιπόν βλέπουμε δύο διαφορετικά κριτήρια:

ηλικία + εμπειρία.

ΕΥΡΩΠΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ: 25 ΕΤΗ ΚΑΙ ΝΕΟ ΔΙΠΛΩΜΑ

Στους διαθέσιμους γενικούς όρους της Ευρώπης Ασφαλιστικής, η ηλικία του οδηγού και ο χρόνος έκδοσης της άδειας οδήγησης χαρακτηρίζονται σημαντικές παράμετροι για τον υπολογισμό των ασφαλίστρων.

Προβλέπεται δήλωση οδηγού:

• κάτω των 25 ετών,
• άνω των 70 ετών,
• ή οδηγού που απέκτησε άδεια οδήγησης μέσα στο τελευταίο δωδεκάμηνο.

Και εδώ υπάρχει κάτι ιδιαίτερα σημαντικό.

Σε περίπτωση μη δήλωσης οδηγού κάτω των 25 ετών, οι διαθέσιμοι όροι προβλέπουν 100% επασφάλιστρο, υπό τις αναφερόμενες προϋποθέσεις. Αντίστοιχη πρόβλεψη υπάρχει και για νέο δίπλωμα τελευταίου δωδεκαμήνου.

Δηλαδή η μη δήλωση δεν είναι απλώς μια «τυπική παράλειψη».

Μπορεί να έχει σοβαρό οικονομικό αποτέλεσμα.

APEIRON: ΕΔΩ ΕΧΟΥΜΕ ΚΑΙ ΣΥΓΚΕΚΡΙΜΕΝΑ ΠΟΣΟΣΤΑ

Στους διαθέσιμους κανόνες ανάληψης της Apeiron εντοπίζονται:

κάτω των 23 ετών → +40%

και

δίπλωμα νεότερο των 12 μηνών → +20%.

Εδώ βλέπουμε κάτι πολύ σημαντικό:

Η ηλικία και η ημερομηνία έκδοσης του διπλώματος τιμολογούνται χωριστά.

HELLAS DIRECT: ΚΑΤΩ ΤΩΝ 25

Η Hellas Direct αναφέρει ότι όταν ο οδηγός του ασφαλισμένου οχήματος είναι κάτω των 25 ετών, πρέπει να δηλωθεί ως «νέος οδηγός» στη διαδικασία προσφοράς.

Άρα και εδώ η ηλικία αποτελεί σαφές κριτήριο.

ALLIANZ: Η ΠΙΟ ΕΝΤΥΠΩΣΙΑΚΗ ΔΙΑΦΟΡΑ

Στους διαθέσιμους όρους/οδηγό ασφάλισης που εξετάσαμε, η Allianz χρησιμοποιεί ένα ιδιαίτερα διευρυμένο κριτήριο εμπειρίας:

κάτω των 23 ετών ή άδεια οδήγησης που αποκτήθηκε μέσα στα τελευταία 5 χρόνια.

Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να υπάρχει περίπτωση:

30χρονος με δίπλωμα τριών ετών → να εμπίπτει στην έννοια του νέου οδηγού.

Και αυτό είναι ίσως το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα του γιατί:

Η ερώτηση «πόσο χρονών είσαι;» δεν αρκεί.

Πρέπει να ακολουθεί και η ερώτηση:

«Πότε πήρες το δίπλωμά σου;»

EUROLIFE FFH: ΜΕΧΡΙ ΔΥΟ ΧΡΟΝΙΑ ΤΟ ΝΕΟ ΔΙΠΛΩΜΑ

Ο διαθέσιμος Οδηγός Ασφάλισης Οχήματος της Eurolife FFH αναφέρει ως νέο οδηγό άτομο νεότερο των 23 ετών ή άτομο που απέκτησε άδεια οδήγησης τα τελευταία δύο χρόνια.

Και εδώ οι συνέπειες της μη δήλωσης είναι ιδιαίτερα σημαντικές.

Σε περίπτωση ατυχήματος με μη δηλωμένο οδηγό, η εταιρεία προβλέπει χρέωση του αντίστοιχου ασφαλίστρου για το χρονικό διάστημα μέχρι τη λήξη του ασφαλιστηρίου.

Εάν ενεργοποιείται κάλυψη Ιδίων Ζημιών, ο λήπτης της ασφάλισης ή ο ασφαλισμένος συμμετέχει στη ζημιά κατά 50%, υπό τις συγκεκριμένες προϋποθέσεις των όρων.

ΜΙΝΕΤΤΑ: Η ΜΗ ΔΗΛΩΣΗ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΑΓΓΙΞΕΙ ΚΑΙ ΤΙΣ ΙΔΙΕΣ ΖΗΜΙΕΣ

Στους διαθέσιμους όρους της ΜΙΝΕΤΤΑ προβλέπεται ειδική αντιμετώπιση οδηγού κάτω των 23 ετών ή οδηγού με δίπλωμα μικρότερο του ενός έτους.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον έχει η αντιμετώπιση των Ιδίων Ζημιών, όπου στους σχετικούς όρους προβλέπεται περιορισμός της αποζημίωσης υπό τις αναφερόμενες προϋποθέσεις.

Άρα το ζήτημα δεν είναι μόνο:

«Πόσο θα πληρώσω παραπάνω;»

Μπορεί να είναι και:

«Πόσο θα πάρω λιγότερα εάν συμβεί ζημιά;»

INTERAMERICAN: 20%, 40% Ή 60%

Στους διαθέσιμους όρους της myDirect/Interamerican εντοπίζεται σαφής κλιμάκωση:

Κάτω των 23 + νέο δίπλωμα κάτω του έτους:

60%

Κάτω των 23 αλλά δίπλωμα άνω του έτους:

40%

Άνω των 23 αλλά νέο δίπλωμα κάτω του έτους:

20%

Εδώ αποτυπώνεται με τον πιο καθαρό τρόπο ότι:

Η ΗΛΙΚΙΑ ΚΑΙ Η ΕΜΠΕΙΡΙΑ ΕΙΝΑΙ ΔΥΟ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΙ ΠΑΡΑΓΟΝΤΕΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ.

Και αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα ευρήματα της έρευνας.

INTERASCO: ΑΚΟΜΗ ΚΑΙ ΜΕΣΑ ΣΤΗΝ ΗΛΙΚΙΑΚΗ ΟΜΑΔΑ ΥΠΑΡΧΟΥΝ ΔΙΑΦΟΡΕΣ

Στους διαθέσιμους όρους της Interasco εντοπίζονται διαφορετικές επιβαρύνσεις ανά ηλικιακή ομάδα.

Για ΙΧ επιβατικά:

18–21 ετών → 40%

22–23 ετών → 25%

ενώ για νέο δίπλωμα μικρότερο του έτους προβλέπεται επίσης ειδική επιβάρυνση.

Άρα δεν υπάρχει μόνο το «νέος οδηγός».

Υπάρχουν και διαφορετικές βαθμίδες κινδύνου.

ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ: 30%

Στους διαθέσιμους όρους της Ατλαντικής Ένωσης προβλέπεται:

30% επασφάλιστρο για οδηγό κάτω των 23 ετών

και

30% για οδηγό που απέκτησε το πρώτο δίπλωμα μέσα στο προηγούμενο δωδεκάμηνο.

Και εδώ η δήλωση του οδηγού έχει ιδιαίτερη σημασία.

AIG: ΔΥΟ ΧΡΟΝΙΑ ΓΙΑ ΤΟ ΝΕΟ ΔΙΠΛΩΜΑ

Στους διαθέσιμους όρους της AIG εντοπίζεται:

επασφάλιστρο νέου διπλώματος για δύο χρόνια από την έκδοσή του.

Παράλληλα, για «άλλο» νέο οδηγό, δηλαδή επιπλέον οδηγό του οχήματος, προβλέπεται ηλικιακό κριτήριο μέχρι 25 ετών ή νέο δίπλωμα μέχρι δύο ετών.

Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι η συγκεκριμένη πρόβλεψη αφορά τον επιπλέον οδηγό.

Άρα:

Δεν αρκεί να ξέρουμε την ηλικία του ιδιοκτήτη. Πρέπει να ξέρουμε ποιος πραγματικά οδηγεί το αυτοκίνητο.

ΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ: Η ΗΛΙΚΙΑ ΜΠΑΙΝΕΙ ΣΤΗΝ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ

Στους διαθέσιμους όρους της Εθνικής Ασφαλιστικής υπάρχουν διαφορετικές ηλικιακές κατηγορίες για την τιμολόγηση.

Αυτό επιβεβαιώνει ότι η ηλικία του οδηγού αποτελεί παράγοντα ασφαλιστικού κινδύνου.

Ωστόσο, επειδή τα διαθέσιμα δημόσια έγγραφα που εντοπίστηκαν δεν μας επιτρέπουν να παρουσιάσουμε με ασφάλεια έναν ενιαίο σημερινό κανόνα για όλα τα προϊόντα της εταιρείας, δεν θα αποδώσουμε συγκεκριμένο ποσοστό χωρίς να έχουμε το αντίστοιχο ισχύον τιμολόγιο.

Και αυτό είναι θέμα αξιοπιστίας της έρευνας.

ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ

Στην Υδρόγειο ο νέος οδηγός αποτελεί επίσης παράγοντα που λαμβάνεται υπόψη στην ασφάλιση αυτοκινήτου.

Και εδώ, όπως και στις υπόλοιπες εταιρείες, η ακριβής εφαρμογή πρέπει να εξετάζεται με βάση το συγκεκριμένο πρόγραμμα και τους ισχύοντες όρους.

Δεν πρέπει να μετατρέπουμε έναν γενικό τιμολογιακό παράγοντα σε έναν αυθαίρετο «κανόνα» που ισχύει για κάθε συμβόλαιο.

INTERSALONIKA: ΤΟ ΟΡΙΟ ΤΩΝ 30 ΕΤΩΝ

Και εδώ έχουμε ένα από τα πιο ενδιαφέροντα σημεία της έρευνας.

Στους διαθέσιμους όρους της INTERSALONIKA εντοπίζονται προβλέψεις που φτάνουν έως την ηλικία των 30 ετών για την αντιμετώπιση νέου οδηγού.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό γιατί καταρρίπτει οριστικά την αντίληψη:

«Νέος οδηγός σημαίνει κάτω των 23».

Όχι.

Σε διαφορετικά ασφαλιστήρια και τιμολογιακές πολιτικές μπορεί να συναντήσουμε διαφορετικά όρια.

ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ: ΔΕΝ ΘΑ ΚΑΝΟΥΜΕ ΥΠΟΘΕΣΕΙΣ

Για τη Συνεταιριστική δεν εντοπίστηκε επαρκής, τρέχων και δημόσια διαθέσιμος επίσημος όρος που να μας επιτρέπει να αποδώσουμε με ασφάλεια συγκεκριμένο όριο ηλικίας και συγκεκριμένο ποσοστό επασφαλίστρου.

Και το καταγράφουμε.

Γιατί σοβαρή έρευνα σημαίνει και να ξέρεις πότε δεν έχεις επαρκή στοιχεία.

ΤΟ ΜΕΓΑΛΟ ΘΕΜΑ: ΤΙ ΓΙΝΕΤΑΙ ΟΤΑΝ Ο ΝΕΟΣ ΟΔΗΓΟΣ ΔΕΝ ΔΗΛΩΘΕΙ;

Εδώ βρίσκεται η ουσία.

Ο γονιός μπορεί να πει:

«Το παιδί μου πήρε το αυτοκίνητο μόνο μία φορά».

Ή:

«Πήγε μόνο μέχρι την παραλία».

Ή:

«Έχει κανονικά δίπλωμα».

Αυτές οι σκέψεις όμως δεν αντικαθιστούν τους ασφαλιστικούς όρους.

Ανάλογα με την εταιρεία και το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο, η μη δήλωση μπορεί να οδηγήσει σε:

• αναδρομική χρέωση επασφαλίστρου,
• πρόσθετη οικονομική επιβάρυνση,
• περιορισμό αποζημίωσης,
• συμμετοχή του ασφαλισμένου στη ζημιά,
• δικαίωμα αναγωγής της ασφαλιστικής εταιρείας,
• ή συνδυασμό αυτών.

Και αυτό είναι το σημείο που πρέπει να γίνει απολύτως κατανοητό:

Η ΜΗ ΔΗΛΩΣΗ ΝΕΟΥ ΟΔΗΓΟΥ ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΑΠΛΩΣ ΘΕΜΑ ΤΙΜΗΣ.

Μπορεί να είναι θέμα κάλυψης και οικονομικής έκθεσης.

ΤΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΤΟΥ ΓΟΝΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥ ΠΑΙΔΙΟΥ

Ας πάρουμε ένα συνηθισμένο παράδειγμα.

Ο πατέρας έχει ασφαλισμένο το αυτοκίνητό του.

Το παιδί του είναι 22 ετών.

Έχει δίπλωμα δύο ετών.

Παίρνει το αυτοκίνητο.

Σε μία εταιρεία μπορεί να θεωρείται νέος οδηγός λόγω ηλικίας.

Σε άλλη μπορεί να υπάρχει επιπλέον κριτήριο νέου διπλώματος.

Σε τρίτη μπορεί να ισχύει διαφορετικό όριο.

Σε τέταρτη μπορεί να υπάρχει διαφορετικό επασφάλιστρο.

Άρα:

Δεν υπάρχει μία απάντηση για όλους.

Η απάντηση βρίσκεται στο ασφαλιστήριο.

ΚΑΙ ΕΔΩ ΜΠΑΙΝΕΙ Η ΕΥΘΥΝΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν πρέπει να περιορίζεται στην ερώτηση:

«Πόσο χρονών είναι ο ιδιοκτήτης;»

Πρέπει να ρωτά:

• Ποιος είναι ο κύριος οδηγός;
• Ποιοι άλλοι οδηγούν το όχημα;
• Υπάρχει παιδί που χρησιμοποιεί το αυτοκίνητο;
• Πόσο χρονών είναι;
• Πότε πήρε δίπλωμα;
• Πόσο συχνά οδηγεί το όχημα;
• Ποιο είναι το ηλικιακό όριο της συγκεκριμένης εταιρείας;
• Ποιο είναι το όριο νέου διπλώματος;
• Πόσο είναι το επασφάλιστρο;
• Τι προβλέπεται σε περίπτωση μη δήλωσης;

Η σωστή ενημέρωση του πελάτη είναι κρίσιμο στοιχείο της ασφαλιστικής διανομής.

Και εδώ ο ρόλος του διαμεσολαβητή είναι καθοριστικός.

ΓΙΑΤΙ ΟΙ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ ΕΧΟΥΝ ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΑ ΟΡΙΑ;

Η απάντηση βρίσκεται στην ίδια τη φύση της ασφαλιστικής δραστηριότητας.

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία διαθέτει:

• διαφορετικό χαρτοφυλάκιο,
• διαφορετική εμπειρία ζημιών,
• διαφορετικά στατιστικά,
• διαφορετικό μοντέλο τιμολόγησης,
• διαφορετική πολιτική ανάληψης κινδύνων.

Γι’ αυτό μπορεί να βλέπουμε:

23 χρόνια σε μία εταιρεία

25 σε άλλη

30 σε άλλη

και ταυτόχρονα:

1 χρόνο νέου διπλώματος

2 χρόνια

ή ακόμη και

5 χρόνια.

Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι κάποιος «κλέβει» ή κάποιος «χαρίζει» ασφάλιστρο.

Σημαίνει ότι:

Ο ΚΑΘΕΝΑΣ ΤΙΜΟΛΟΓΕΙ ΤΟΝ ΚΙΝΔΥΝΟ ΜΕ ΤΟ ΔΙΚΟ ΤΟΥ ΜΟΝΤΕΛΟ.

ΑΥΤΟ ΟΜΩΣ ΔΗΜΙΟΥΡΓΕΙ ΚΑΙ ΕΝΑΝ ΠΟΛΥ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΑ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟ

Και εδώ βρίσκεται ίσως το πιο ενδιαφέρον κομμάτι της έρευνας.

Ας υποθέσουμε ότι έχουμε έναν οδηγό:

24 ετών με δίπλωμα τριών ετών.

Σε μία εταιρεία μπορεί να υπάρχει επασφάλιστρο.

Σε άλλη μπορεί να μην υπάρχει.

Σε μία τρίτη μπορεί να υπάρχει διαφορετική χρέωση.

Σε μία τέταρτη μπορεί να επηρεάζεται και από άλλους παράγοντες.

Άρα:

Η ΣΥΓΚΡΙΣΗ ΔΕΝ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΓΙΝΕΤΑΙ ΜΟΝΟ ΣΤΗΝ ΤΕΛΙΚΗ ΤΙΜΗ.

Πρέπει να γίνεται και στους όρους.

Γιατί δύο συμβόλαια με παρόμοιο ασφάλιστρο μπορεί να έχουν σημαντικές διαφορές στην αντιμετώπιση του νέου οδηγού.

ΤΙ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΡΩΤΗΣΕΙ Ο ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΣ;

Πριν δώσει το αυτοκίνητό του σε παιδί, σύντροφο ή οποιονδήποτε νέο οδηγό, ας κάνει αυτές τις 10 ερωτήσεις:

1.

Ποιο είναι το ηλικιακό όριο νέου οδηγού στο δικό μου συμβόλαιο;

2.

Υπάρχει ξεχωριστό επασφάλιστρο για νέο δίπλωμα;

3.

Για πόσο χρονικό διάστημα θεωρείται νέος ο οδηγός;

4.

Πόσο ακριβώς είναι το επασφάλιστρο;

5.

Πάνω σε ποιο ασφάλιστρο υπολογίζεται;

6.

Συνδυάζονται το ηλικιακό κριτήριο και το νέο δίπλωμα;

7.

Τι συμβαίνει αν δεν δηλωθεί ο οδηγός και γίνει ατύχημα;

8.

Επηρεάζονται οι ίδιες ζημιές;

9.

Υπάρχει δικαίωμα αναγωγής της εταιρείας;

10.

Πρέπει να ενημερωθεί ξανά η εταιρεία σε κάθε ανανέωση;

ΔΕΚΑ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΠΟΥ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΓΛΙΤΩΣΟΥΝ ΠΟΛΛΑ ΧΡΗΜΑΤΑ.

ΤΟ ΜΗΝΥΜΑ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΓΟΝΕΙΣ

Έχετε παιδί που μόλις πήρε δίπλωμα;

Μην περιμένετε να συμβεί ατύχημα για να ενημερωθείτε.

Πάρτε σήμερα τον ασφαλιστή σας.

Πείτε του:

«Το παιδί μου θα οδηγεί το αυτοκίνητο. Τι πρέπει να κάνω;»

Μπορεί να χρειάζεται απλώς μια ενημέρωση.

Μπορεί να χρειάζεται πρόσθετο ασφάλιστρο.

Μπορεί να απαιτείται δήλωση νέου οδηγού.

Αλλά πρέπει να το ξέρετε πριν, όχι μετά το ατύχημα.

ΤΟ ΜΗΝΥΜΑ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΕΣ

Το άρθρο αυτό δεν αφορά μόνο τον καταναλωτή.

Αφορά άμεσα και τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.

Γιατί ένας καλά ενημερωμένος πελάτης είναι ένας ασφαλισμένος που γνωρίζει τι αγοράζει.

Και ένας σωστά ενημερωμένος ασφαλισμένος είναι πολύ λιγότερο πιθανό να βρεθεί μετά από ένα ατύχημα να πει:

«Μα δεν μου το είπε κανείς».

ΤΟ ALLGOOD ΒΑΖΕΙ ΕΝΑ ΕΥΘΕΣ ΕΡΩΤΗΜΑ ΣΤΗΝ ΑΓΟΡΑ

Γιατί ένας 24χρονος μπορεί να θεωρείται νέος οδηγός από μία εταιρεία και όχι από μία άλλη;

Γιατί ένας 30χρονος με δίπλωμα τριών ετών μπορεί να αντιμετωπίζεται διαφορετικά από εταιρεία σε εταιρεία;

Γιατί το επασφάλιστρο μπορεί να διαφέρει τόσο σημαντικά;

Και κυρίως:

ΓΝΩΡΙΖΕΙ Ο ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΣ ΟΤΙ ΟΙ ΟΡΟΙ ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΙΔΙΟΙ ΣΕ ΟΛΗ ΤΗΝ ΑΓΟΡΑ;

Εδώ ακριβώς βρίσκεται η αξία της ενημέρωσης.

ΤΟ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑ ΤΗΣ ΕΡΕΥΝΑΣ

Μετά την έρευνα του Allgood, ένα πράγμα είναι απολύτως ξεκάθαρο:

Ο ΜΥΘΟΣ «ΝΕΟΣ ΟΔΗΓΟΣ ΜΕΧΡΙ ΤΑ 23 ΕΤΗ» ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΤΕΛΕΙΩΣΕΙ.

Δεν υπάρχει ένα ενιαίο όριο για ολόκληρη την ασφαλιστική αγορά.

Υπάρχουν διαφορετικές πολιτικές.

Διαφορετικά ηλικιακά όρια.

Διαφορετικά κριτήρια νέου διπλώματος.

Διαφορετικά επασφάλιστρα.

Και, κυρίως, διαφορετικές συνέπειες σε περίπτωση που ο νέος οδηγός δεν έχει δηλωθεί.

Από τα στοιχεία που εξετάσαμε, βλέπουμε περιπτώσεις όπου:

23 ετών είναι το όριο,

25 ετών είναι το όριο,

και σε διαθέσιμους όρους συναντάμε ακόμη και 30 ετών.

Παράλληλα, το κριτήριο του διπλώματος μπορεί να είναι:

12 μήνες,

2 χρόνια,

ή ακόμη και

5 χρόνια.

Αυτό από μόνο του αποδεικνύει ότι:

ΔΕΝ ΑΡΚΕΙ ΝΑ ΞΕΡΟΥΜΕ ΤΗΝ ΗΛΙΚΙΑ ΤΟΥ ΟΔΗΓΟΥ.

Πρέπει να γνωρίζουμε και πότε πήρε το δίπλωμα.

Και φυσικά πρέπει να γνωρίζουμε:

ΤΙ ΑΚΡΙΒΩΣ ΛΕΕΙ ΤΟ ΔΙΚΟ ΜΑΣ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ.

⚠️ ΤΟ «ΚΟΚΚΙΝΟ ΚΟΥΤΙ» ΤΟΥ ALLGOOD

ΤΟ ΠΑΙΔΙ ΣΑΣ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΕΙΝΑΙ 24, 25 Ή ΑΚΟΜΗ ΚΑΙ 30 ΕΤΩΝ ΚΑΙ ΝΑ ΘΕΩΡΕΙΤΑΙ «ΝΕΟΣ ΟΔΗΓΟΣ».

Όχι επειδή υπάρχει ένας τέτοιος γενικός νόμος.

Αλλά επειδή έτσι μπορεί να ορίζει η ασφαλιστική σύμβαση που έχετε επιλέξει, είτε λόγω ηλικίας είτε λόγω χρόνου κατοχής του διπλώματος.

Γι’ αυτό:

ΜΗΝ ΡΩΤΑΤΕ ΜΟΝΟ:

«Είναι ασφαλισμένο το αυτοκίνητο;»

ΡΩΤΗΣΤΕ:

«Είναι δηλωμένος ο οδηγός που πρόκειται να το οδηγήσει;»

Αυτή μπορεί να είναι η ερώτηση που θα κάνει τη διαφορά όταν έρθει η δύσκολη στιγμή.

Η ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΛΕΞΗ ΑΝΗΚΕΙ ΣΤΟΥΣ ΟΡΟΥΣ

Η έρευνα του Allgood δείχνει κάτι που κάθε ασφαλισμένος πρέπει να καταλάβει:

Η ασφάλιση αυτοκινήτου δεν είναι ένα ενιαίο προϊόν.

Δεν είναι μόνο:

«πόσο κάνει;»

Είναι:

ποιος οδηγεί,

ποιος καλύπτεται,

με ποιους όρους,

με ποιο ασφάλιστρο,

και τι συμβαίνει όταν κάτι πάει στραβά.

 

 

 

ALLGOOD: Η ΕΡΕΥΝΑ ΣΥΝΕΧΙΖΕΤΑΙ

Η παρούσα έρευνα βασίζεται σε δημόσια διαθέσιμους ασφαλιστικούς όρους, οδηγούς ασφάλισης, επίσημες ιστοσελίδες και ενημερώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων που εντοπίστηκαν κατά τον χρόνο της έρευνας.

Δεν πρέπει να θεωρείται ότι κάθε αναφερόμενος όρος εφαρμόζεται σε κάθε προϊόν, κάθε όχημα ή κάθε ασφαλιστήριο της ίδιας εταιρείας.

Ειδικά όπου το διαθέσιμο δημόσιο έγγραφο είναι παλαιότερο ή δεν επιτρέπει ασφαλή επιβεβαίωση του σημερινού τιμολογίου, το Allgood το αντιμετωπίζει ως «διαθέσιμο όρο που εντοπίστηκε» και όχι ως καθολικό σημερινό κανόνα της εταιρείας.

Οι όροι και τα τιμολόγια μπορούν να τροποποιούνται.

Ο ασφαλισμένος πρέπει πριν από τη σύναψη ή ανανέωση του συμβολαίου να ζητά ενημέρωση για τους ισχύοντες όρους της συγκεκριμένης ασφαλιστικής σύμβασης.

Γιατί ο ασφαλισμένος έχει δικαίωμα να γνωρίζει.

Και η αγορά έχει υποχρέωση να εξηγεί.

 

Ο ΣΗΜΑΝΤΙΚΟΣ ΡΟΛΟΣ ΤΟΥ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΑ ΕΝΕΡΓΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ

 

Η ασφάλιση αυτοκινήτου δεν είναι απλή υπόθεση. Το αντίθετο μάλιστα.

Δεν είναι μόνο μια τιμή στην οθόνη, ένα «κλικ» στο internet ή ένα προϊόν που απλώς σου προτείνει η τράπεζα.

Είναι όροι, εξαιρέσεις, καλύψεις και λεπτομέρειες που μπορεί να κάνουν τη διαφορά όταν έρθει η δύσκολη στιγμή.

Γι’ αυτό μην επιλέγεις μόνο με βάση την τιμή.

👉 Εμπιστεύσου τους επαγγελματίες, ενεργούς ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Γιατί στην ασφάλιση, η πραγματική αξία φαίνεται όταν τη χρειάζεσαι.