Τράπεζα της Ελλάδος: Αυτές είναι οι 23 ερωτήσεις προς τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές

Σε συνέχεια του χθεσινού μας άρθρου για την έρευνα της Τράπεζας της Ελλάδος προς τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, το allgood.gr παραθέτει αναλυτικά τις 23 ερωτήσεις του ερωτηματολογίου, το οποίο έχει ως περίοδο αναφοράς το έτος 2025.

Υπενθυμίζεται ότι η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ενημερώσει για τη διεξαγωγή έρευνας σε επιλεγμένο πλήθος ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, με αντικείμενο την καταγραφή της δραστηριότητας διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων.

Η συμμετοχή όσων επιλεγούν είναι υποχρεωτική, ενώ οι απαντήσεις θεωρούνται απόρρητες, σύμφωνα με όσα αναφέρονται στην επίσημη ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος.

Το ερωτηματολόγιο έχει περίοδο αναφοράς το 2025 και περιλαμβάνει συνολικά 23 ερωτήσεις που καλύπτουν ένα ιδιαίτερα ευρύ φάσμα της καθημερινής δραστηριότητας των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.

Μεταξύ άλλων, ζητούνται στοιχεία για τα προϊόντα που διένειμαν, τον αριθμό συμβολαίων ανά πελάτη, τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις με τις οποίες συνεργάστηκαν, την εκπαίδευσή τους, τη διαχείριση αιτιάσεων και αποζημιώσεων, την είσπραξη ασφαλίστρων, τη διαδικτυακή διανομή και τους τρόπους προώθησης των ασφαλιστικών προϊόντων.

Αναλυτικά οι 23 ερωτήσεις

1. Ποια ασφαλιστικά προϊόντα διανείματε το 2025;

Οι συμμετέχοντες μπορούν να επιλέξουν περισσότερες από μία απαντήσεις:

• Ασφάλιση ζωής με συμμετοχή στα κέρδη
• Ασφάλιση ζωής συνδεδεμένη με επενδύσεις
• Άλλη ασφάλιση ζωής
• Ασφάλιση Υγείας / Ασφάλιση έναντι ατυχημάτων και ασθενειών
• Υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχημάτων
• Λοιπές ασφαλίσεις οχημάτων
• Ασφάλιση περιουσίας από πυρκαγιά και άλλες ζημιές
• Ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα εργαζομένων
• Ασφάλιση Βοήθειας
• Ασφάλιση γενικής αστικής ευθύνης
• Ασφάλιση προστασίας εισοδήματος
• Ασφάλιση έναντι διαφόρων χρηματικών απωλειών
• Λοιπές ασφαλίσεις κατά ζημιών

2. Πόσα ασφαλιστήρια συμβόλαια διαχειριστήκατε ανά πελάτη λιανικής, κατά μέσο όρο, το 2025;

Διευκρινίζεται ότι ως πελάτης λιανικής δεν θεωρείται μόνο το φυσικό πρόσωπο αλλά και μία μικρομεσαία επιχείρηση.

Οι επιλογές είναι:

• 1 έως 2
• 3 έως 4
• 5 ή περισσότερα

3. Διανείματε ασφαλιστικά προϊόντα με υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία (underlying assets), όπως παράγωγα, μετοχές ή ομόλογα, κατά το 2025;

Ως τέτοια νοούνται ασφαλιστικά προϊόντα που εμπεριέχουν επενδυτικό σκέλος.

Οι διαθέσιμες απαντήσεις αφορούν το εάν δεν υπήρξε τέτοια διανομή, εάν υπήρξε στο παρελθόν ή εάν τα συγκεκριμένα προϊόντα αντιπροσωπεύουν λιγότερο από 25%, μεταξύ 25%-50% ή πάνω από 51% των συμβολαίων που διανεμήθηκαν.

4. Προσφέρετε «πακέτα» ασφαλιστικών προϊόντων;

Ως «πακέτο» ορίζεται η πώληση ασφαλιστηρίου μαζί με άλλο προϊόν εκτός ασφάλισης και όχι ένα πολυασφαλιστήριο (multi-risk insurance) συμβόλαιο.

Απαντήσεις: Ναι / Όχι.

5. Ασφαλίσεις Ζωής

Ζητείται από τον διαμεσολαβητή να επιλέξει ποια δήλωση ταιριάζει περισσότερο σε τουλάχιστον ένα από τα προϊόντα ασφάλισης ζωής που διένειμε το 2025.

Μεταξύ των επιλογών περιλαμβάνονται:

• Δεν διένειμα προϊόντα ασφαλίσεων ζωής
• Διένειμα προϊόντα ζωής μη συνδεδεμένα με επενδύσεις
• Διένειμα προϊόντα ζωής συνδεδεμένα με επενδύσεις
• Διένειμα προϊόν σύμφωνα με δήλωση αξιολόγησης καταλληλότητας και συμβατότητας (suitability test)
• Διένειμα προϊόν λαμβάνοντας υπόψη πληροφορίες σχετικά με κινδύνους βιωσιμότητας και παράγοντες ESG

6. Ασφαλίσεις Κατά Ζημιών

Οι ερωτώμενοι καλούνται να δηλώσουν, μεταξύ άλλων, εάν:

• Δεν διένειμαν προϊόντα κατά ζημιών
• Προσδιόρισαν τις απαιτήσεις και ανάγκες του πελάτη χρησιμοποιώντας και το έγγραφο πληροφοριών IPID
• Παρείχαν συμβουλή στον πελάτη εξηγώντας γιατί το προτεινόμενο προϊόν ικανοποιεί καλύτερα τις ανάγκες του
• Παρείχαν αμερόληπτη και προσωπική ανάλυση επαρκώς μεγάλου αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων και προϊόντων – επιλογή που αφορά μεσίτες ασφαλίσεων

7. Με πόσες ασφαλιστικές επιχειρήσεις συνεργαστήκατε το 2025;

• 0 έως 1
• 2 έως 5
• Περισσότερες από 5

8. Πόσους εργαζόμενους απασχολούσατε στη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων το 2025;

• 0 έως 1
• 2 έως 4
• 5 έως 10
• Πάνω από 10

9. Πόσα γραφεία / υποκαταστήματα είχε η επιχείρησή σας στην Ελλάδα το 2025;

• 0 έως 1
• 2 έως 4
• 5 έως 10
• Περισσότερα από 10

10. Ποιος είναι ο ρόλος σας στη διαχείριση των αιτιάσεων των πελατών;

Η ερώτηση αφορά αιτιάσεις κατά ασφαλιστικών επιχειρήσεων σχετικά με την ασφαλιστική σύμβαση, θέματα αποζημίωσης κ.ά.

Οι επιλογές εξετάζουν εάν ο διαμεσολαβητής:

• Δεν διαχειρίζεται τις αιτιάσεις
• Τις παραλαμβάνει και τις διαβιβάζει στην ασφαλιστική επιχείρηση
• Τις αξιολογεί και απευθύνεται στον πελάτη χωρίς τη συμβολή της ασφαλιστικής επιχείρησης

11. Πώς διαχειρίζεστε τις απαιτήσεις αποζημίωσης;

Οι επιλογές αφορούν:

• Καμία συμμετοχή στη διαχείριση ή/και πληρωμή
• Παραλαβή των δικαιολογητικών αναγγελίας ζημιάς και προώθησή τους στην ασφαλιστική επιχείρηση
• Πλήρη διεκπεραίωση των απαιτήσεων αποζημίωσης από τον ίδιο τον διαμεσολαβητή

12. Εισπράττετε ασφάλιστρα από πελάτες;

Απαντήσεις: Ναι / Όχι.

13. Πόσες ώρες πρόσθετων εκπαιδευτικών σεμιναρίων παρακολουθήσατε το 2025;

Η συγκεκριμένη ερώτηση δεν αφορά την υποχρεωτική εκ του νόμου επανεκπαίδευση των 15 ωρών ετησίως, αλλά πρόσθετη επαγγελματική εκπαίδευση και επιμόρφωση για ασφαλιστικά θέματα.

Οι επιλογές είναι:

• Περισσότερες από 17 ώρες
• 1 έως 16 ώρες
• 0 ώρες

14. Τι είδους πρόσθετη εκπαίδευση λάβατε;

Για όσους στην προηγούμενη ερώτηση δήλωσαν περισσότερες από 0 ώρες, ζητείται να προσδιορίσουν εάν η εκπαίδευση αφορούσε:

• Ασφαλιστικά προϊόντα των επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζονται
• Θέματα πωλήσεων και επικοινωνίας με πελάτες
• Συνδυασμό των παραπάνω

Ζητείται επίσης να αναφερθεί ο τίτλος τουλάχιστον ενός σεμιναρίου που παρακολούθησαν το 2025.

15. Εάν διανείματε νέο ασφαλιστικό προϊόν το 2025, λάβατε τις κατάλληλες πληροφορίες και τη διαδικασία έγκρισης του προϊόντος;

Οι επιλογές εξετάζουν εάν ο διαμεσολαβητής έλαβε πληροφορίες για:

• Τα χαρακτηριστικά και την προσδιορισμένη αγορά-στόχο
• Μόνο τις καλύψεις και τα κόστη και όχι την αγορά-στόχο
• Εάν δεν υπήρξε νέο προϊόν στην περίοδο αναφοράς
• Εάν διένειμε νέο προϊόν χωρίς να λάβει τις σχετικές πληροφορίες

16. Παράλληλα με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, δραστηριοποιηθήκατε σε άλλον επιχειρηματικό τομέα;

Απαντήσεις: Ναι / Όχι.

17. Τι ποσοστό της συνολικής παραγωγής σας αντιπροσωπεύει η ασφαλιστική επιχείρηση στην οποία εγγράψατε τη μεγαλύτερη παραγωγή;

Η ερώτηση αφορά τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του 2025.

• Έως 25%
• 26% έως 50%
• 51% έως 75%
• Άνω του 75%

18. Διανείματε προϊόντα ασφαλιστικών επιχειρήσεων που λειτουργούν με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών ή μέσω υποκαταστήματος;

Οι επιλογές είναι:

• Όχι
• Ναι, περίπου το 1/3 της παραγωγής
• Ναι, περίπου το ήμισυ
• Ναι, άνω του ημίσεος της παραγωγής

19. Σας επόπτευε κάποιος συντονιστής το 2025;

Η συγκεκριμένη ερώτηση δεν ισχύει για μεσίτες ασφαλίσεων.

Απαντήσεις: Ναι / Όχι.

20. Συνεργαστήκατε με άλλους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές πέρα από συντονιστές;

• Όχι
• Ναι, με 1 έως 7 ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές
• Ναι, με περισσότερους από 7

21. Διανείματε ασφαλιστικά προϊόντα μέσω ιστοτόπου ή διαδικτυακής εφαρμογής το 2025;

Οι απαντήσεις διακρίνουν μεταξύ:

• Μη χρήσης ιστοτόπου ή εφαρμογής
• Ιστοτόπου/εφαρμογής μόνο για γενικές πληροφορίες
• Ιστοτόπου/εφαρμογής με ιδιωτικό λογαριασμό πελάτη αλλά χωρίς δυνατότητα σύναψης σύμβασης
• Ιστοτόπου/εφαρμογής με δυνατότητα προώθησης και πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων
• Χρήσης ιστοτόπου ή εφαρμογής τρίτου για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων

22. Προχωρήσατε σε ενέργειες για διαδικτυακή διανομή ασφαλιστικών προϊόντων το 2025;

Για παράδειγμα, συνεργασίες με ιστοτόπους.

Απαντήσεις: Ναι / Όχι.

Σε περίπτωση θετικής απάντησης ζητείται να συμπληρωθεί και η ακριβής ονομασία.

23. Με ποιους τρόπους διαφημίσατε ή προωθήσατε τα ασφαλιστικά προϊόντα το 2025;

Υπάρχει δυνατότητα πολλαπλών επιλογών:

• Δεν διαφήμισα τα προϊόντα και τις παρεχόμενες υπηρεσίες
• Φυσικό/έντυπο υλικό
• SMS ή email
• Διαφημιστικές καμπάνιες σε τηλεόραση, ραδιόφωνο κ.λπ.
• Διαφημίσεις σε μηχανές αναζήτησης, όπως Google
• Διαφήμιση στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, όπως Facebook και Instagram
• Διαπροσωπική επικοινωνία/σχέσεις
• Τηλεφωνικές κλήσεις
• Συστάσεις από άλλους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ή/και ασφαλιστικές επιχειρήσεις

Τι δείχνει το ερωτηματολόγιο

Το εύρος των ερωτήσεων δείχνει ότι η καταγραφή δεν περιορίζεται απλώς στον όγκο παραγωγής ενός ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Ζητούνται πληροφορίες που αγγίζουν σχεδόν ολόκληρο το μοντέλο λειτουργίας ενός ασφαλιστικού γραφείου: από τα προϊόντα και τις συνεργασίες του μέχρι τον τρόπο εξυπηρέτησης του πελάτη, τις αποζημιώσεις, την εκπαίδευση, την ψηφιακή παρουσία και τη διαφήμιση.

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν επίσης οι ερωτήσεις σχετικά με τη συγκέντρωση της παραγωγής σε μία ασφαλιστική εταιρεία, τη διανομή επενδυτικών ασφαλιστικών προϊόντων, την αγορά-στόχο των νέων προϊόντων, την πρόσθετη εκπαίδευση και τη διαδικτυακή πώληση ασφαλίσεων.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που θα λάβουν το ερωτηματολόγιο θα πρέπει να έχουν διαθέσιμα τα στοιχεία που αφορούν τη δραστηριότητά τους κατά το έτος 2025 και να απαντήσουν σύμφωνα με τα πραγματικά δεδομένα της επιχείρησής τους.

Υπενθυμίζεται ότι, σύμφωνα με την ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος, η συμμετοχή στην έρευνα για όσους επιλεγούν είναι υποχρεωτική και οι απαντήσεις θεωρούνται απόρρητες.